Ang Bangko ay nangangailangan ng Application
Kapag ang isang potensyal na borrower ay nagpapahayag ng interes sa isang pautang, ang lending bank ay nangangailangan ng borrower na punan ang isang aplikasyon, na kinabibilangan ng ilang kinakailangang impormasyon. Ang impormasyon na ito ay maaaring kabilang ang pangalan ng borrower (na maaaring isang personal o pangalan ng negosyo), anumang mga stakeholder sa negosyo (para sa mga pautang sa negosyo), kasalukuyang address at kasaysayan ng address, impormasyon ng contact, impormasyon sa kita, at pagkilala sa impormasyon tulad ng social security o taxpayer identification numero. Habang nagrereklamo ang ilang mga aplikante na ang mga pahayagan sa pautang sa bangko ay mahaba, ang lahat ng impormasyong ito ay ginamit ng bangko upang matukoy ang kakayahan ng borrower upang bayaran, at upang malaman kung ang panganib na hindi maaaring magbayad.
Ang Bank Runs Automated Checks
Dahil maraming mga bangko ang may kumplikadong mga regulasyon sa pagpapahiram kasama ang mahahabang formula sa matematika, madalas na gumagamit ng mga lender ang awtomatikong software o mga programa upang i-verify ang creditworthiness ng aplikante. Ang mga sistema ng pagtatasa na ito ay isinasaalang-alang ang mga kadahilanan tulad ng ratio ng mga umiiral na mga obligasyon sa utang sa napapatunayan na kita pati na rin ang impormasyon sa kasaysayan ng credit na nakuha mula sa mga itinatag na mga tanggapan ng kredito tulad ng Experian o Equifax. Matapos maproseso ang lahat ng impormasyon, ang sistema ng pagsusuri ay nagbabalik ng awtomatikong rekomendasyon kung magpapatuloy sa utang.
Isang Opisyal ng Pautang Sinusuri ang Application
Kahit na ang isang awtomatikong sistema ay gumagawa ng isang rekomendasyon kung magbibigay ng utang, ang mga sistemang ito ay hindi kinakailangang magkaroon ng pangwakas na desisyon. Ang isang opisyal ng pautang ng tao ay karaniwang sumusuri sa bawat pautang, at halos palaging nagbabale ng mga malalaking utang gaya ng mga pagkakasangla. Isinasaalang-alang ng opisyal ng pautang ang tugon mula sa awtomatiko na sistema pati na rin ang anumang hindi madaling unawain na mga kadahilanan ng kredito tulad ng nakatayo sa komunidad ng aplikante, mga obligasyon sa pinansiyal na hindi-utang (tulad ng suporta sa bata) at anumang umiiral na negosyo sa bangko.
