Ang mga reserbasyon ay nagpapakita ng kakayahan ng isang kompanya ng seguro na magbayad ng mga claim sa petsa ng pagsasara ng paghahabol. Ang lahat ng mga uri ng seguro, kabilang ang buhay, kalusugan at auto, ay may mga kinakailangan sa reserba. Ang mga kagawaran ng seguro ng estado ay nagtatakda ng mga minimum na kinakailangan sa reserba sa code ng seguro ng estado. Ang mga karaniwang ito ay nagkakahalaga ng 10 porsiyento hanggang 12 porsiyento ng taunang kita ng isang kumpanya ng seguro, ayon sa Fineweb.com.
Mga Kadahilanan sa Mga Kinakailangan sa Pinahihintulutang Pang-Minimum na Estado
Ang mga kagawaran ng seguro ng estado ay nagtuturing ng mga katulad na pangunahing mga kadahilanan sa pagkalkula ng mga minimum na kinakailangan sa reserba Kabilang dito ang bilang ng mga policyholder sa estado, ang kabuuang dolyar na halaga ng mga potensyal na benepisyo at ang kabuuang halaga ng kita na nabuo. Ang isang komplikadong formula ng pagkalkula ng reserba ay tumutukoy sa pinakamaliit na porsyento ng kabuuang kita na dapat panatilihin ng mga kompanya ng seguro sa reserba. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang indibidwal na mga kompanya ng seguro ay sumusunod sa mga pamantayan ng seguro ng estado sa pamamagitan lamang ng pagpapanatili ng mga minimum na reserba. Sa halip, ang aktwal na mga kinakailangan sa reserbasyon ay madalas na mas mataas kaysa sa minimum.
Organisasyon ng Data
Ang susi sa pagtatakda ng mga tumpak na reserba ay namamalagi sa pag-iipon at pag-aayos ng tamang uri at dami ng mga predictive na data. Ang mga underwriters ay karaniwang magsisimula sa pamamagitan ng pagsasama ng mga claim na katulad ng bawat isa, parehong sa mga katangian at laki. Gayunpaman, ang mga grupo ng pag-claim ay dapat sapat na malaki upang makagawa ng dami ng data na kinakailangan upang matiyak na ang mga kalkulasyon - at resulta ng mga pattern ng pag-unlad ng pagkawala - ay istatistika na maaasahan. Upang maisagawa ito, ang mga underwriters ay maaaring mag-organisa ng data ayon sa linya ng negosyo, tulad ng auto insurance, at uri ng pagsakop, tulad ng pisikal na pinsala. Ang isa pang pagpipilian ay upang ayusin ang data ayon sa laki ng claim, tulad ng pagsasama ng mga claim ayon sa kung ito ay nasa ilalim o higit sa isang partikular na halaga ng dolyar.
Tabular Estimations
Ang mga underwriters ay kadalasang gumagamit ng mga talahanayan ng edad at posibilidad upang kalkulahin ang mga reserbang seguro sa aksidente, kalusugan at manggagawa. Ang karaniwang mga kalkulasyon ng tabular ay karaniwang nalalapat sa lahat ng mga claim sa isang partikular na kategorya. Halimbawa, maaaring i-base ng isang underwriter ang reserba ng seguro sa kompensasyon ng mga manggagawa para sa di-sinasadya na mga claim sa kamatayan sa bilang ng mga patakaran na ibinigay, gayundin sa mga hangganan na impormasyon tulad ng antas ng benepisyo, ang posibilidad ng isang nabuhay na asawa ay muling mag-aasawa, at ang edad ng isang nabuhay na asawa at anumang mga menor de edad na bata.
Paraan ng Average na Halaga
Isinasaalang-alang ng karaniwang paraan ng halaga ang lahat ng mga claim sa isang partikular na kategorya na bukas pa rin sa katapusan ng kasalukuyang taon ng pananalapi upang magtakda ng isang reserbang patakaran para sa darating na taon ng pananalapi. Halimbawa, ipinapalagay na 10 kaso ng auto insurance liability mula 2013 ay bukas pa rin sa pagtatapos ng taon ng pananalapi - tatlong averaging $ 5,000 bawat isa, tatlong averaging $ 8,000 bawat isa at apat na averaging $ 10,000 bawat isa - at isang $ 10,000 carryover case mula 2012 ay bukas pa rin. Ang mga underwriters ay magtatakda ng isang auto insurance liability sa bawat reserbang patakaran ng $ 8,090, o $ 89,000 na hinati sa 11, para sa taon ng pananalapi ng 2014.
