Ang rekurso ay isang konsepto na nalalapat sa mga pautang sa default. Kung ang isang pautang ay nagsasangkot ng reklamo o hindi pagtanggap ng utang ay nagpasiya kung aling mga avenue ang magagamit sa tagapagpahiram kapag sinusubukan na kolektahin ang hindi nabayarang bahagi ng utang, at kung anong mga hakbang ang maaaring gawin ng may utang upang protektahan ang kanyang mga ari-arian sa panahon ng proseso.
Default
Ang utang ay default kapag ang borrower ay nabigo na gumawa ng mga pagbabayad sa loob ng time frame na tinukoy ng kontrata ng pautang. Kahit na ang mga pautang ay laging may isang tiyak na takdang petsa, nawawala lamang ang petsang ito ay hindi awtomatikong magreresulta sa default. Kung ang isang kontrata ay nagsasaad na kailangan mong gumawa ng isang buwanang pagbabayad sa ika-10 ng bawat buwan, halimbawa, ang isang tseke na dumating sa mga opisina ng tagapagpahiram sa ika-12 ay maaaring magresulta lamang sa isang late payment fee, na hindi itinuturing na isang "kaganapan ng default. "Ang pagbabayad ay kadalasan ay dapat na huli sa huli para sa tagapagpahiram upang tapusin na ang borrower ay may default. Kung ang kontrata na naka-sign sa pagitan ng tagapagpahiram at borrower ay walang isang tiyak na sugnay na nagsasaad kung ano ang bumubuo ng default, ang desisyon ay hanggang sa mga korte, na kung saan ay isaalang-alang ang legal na precedent pati na rin ang mga specifics ng kaso.
Pagkakasundo
Ang "collateral" ay tumutukoy sa anumang mga ari-arian na ipinangako bilang seguridad upang humiram ng mga pondo. Sa kaso ng isang mortgage loan, ang iyong bahay ay ang collateral. Habang mayroon kang karapatang manirahan dito, hindi mo maibebenta ang bahay nang walang pahintulot ng tagapagpahiram. Ang mga malalaking kompanya ay maaaring mangako ng mga pabrika, mabigat na kagamitan o mga gusali ng tanggapan bilang collateral kapag humiram mula sa mga bangko. Ang ganitong mga pautang ay kilala bilang "secured loans," dahil ang tagapagpahiram ay maaaring kumpiskahin at ibenta ang collateral sa pangyayari na ang default ng borrower.
Utang ng Pagtuturo
Ang isang maingat na tagapagpahiram ay maingat na masuri ang halaga ng collateral upang matiyak na ito ay nagkakahalaga ng hindi bababa sa bilang ng utang. Kapag humiram ka ng pera upang bumili ng bahay, halimbawa, ang halaga ng bahay ay karaniwang kailangang lalampas sa halaga ng utang. Ang halaga ng collateral ay maaaring bumaba, gayunpaman, tulad ng nangyari sa karamihan ng Estados Unidos sa panahon ng 2008 real estate crisis. Sa ganitong mga kaso, ang pagbebenta ng pag-aari ay hindi maaaring masaklaw ang hindi nabayarang balanse sa utang (lalo na kung ang default ay nangyayari sa lalong madaling panahon pagkatapos na ang borrower ay kumuha ng utang, kapag ang karamihan ng utang ay hindi pa nabayaran). Sa kaso ng utang sa pag-iingat, ang tagapagpahiram ay maaaring maghabla sa borrower para sa hindi nabayarang bahagi ng utang matapos ibenta ang collateral. Sa ibang salita, maaaring mawala ng bangko sa iyong bahay upang kolektahin ang $ 250,000 na iyong pautang sa iyong mortgage, ibenta ito sa pinakamataas na bidder para sa $ 230,000, at pagkatapos ay maghain ng kahilingan para sa natitirang $ 20,000. Sa kaso ng utang ng rekurso, ang tagapagpahiram ay maaaring maghabla sa borrower para sa hindi nabayarang bahagi ng utang pagkatapos maibenta ang collateral. Sa mas praktikal na mga termino, maaaring bawiin ng bangko ang iyong bahay upang kolektahin ang $ 250,000 na iyong pautang sa iyong mortgage, ibenta ito sa pinakamataas na bidder para sa $ 230,000 at maghain ng kahilingan para sa natitirang $ 20,000.
Nonrecourse Utang
Kung ang isang utang ay sa uri ng hindi pagtustos, ang nagpapahiram ay maaari lamang kumpiskahin at ibenta ang pinagbabatayan ng ari-arian, o collateral. Kahit na ang pagbebenta na ito ay hindi sumasaklaw sa buong hindi balanseng balanse sa utang, ang tagapagpahiram ay hindi maaaring maghabla sa borrower para sa hindi nabayarang bahagi. Kung ang mga pautang sa mortgage ay mga rekurso o hindi pagtatalaga ay nakasalalay sa mga batas ng estado, gaya ng maraming mga estado na ipinagbabawal sa mga pautang sa mortgage upang isama ang utang sa pagtatalo. Sa iba pang mga uri ng utang, tulad ng mga pautang sa negosyo, ang kontrata na nilagdaan sa pagitan ng mga partido ay nagpasiya kung ang utang ay walang katiyakan o hindi.
