Sa ilalim ng Bank Secrecy Act, dapat na mapanatili ng mga institusyong pampinansyal ang mga naaangkop na rekord at mga ulat ng file na may kinalaman sa ilang mga transaksyong pera. Ang Batas ay nagsasaad ng mga regulasyon na nag-uutos sa pag-uulat ng mga partikular na aktibidad, kabilang ang paggamit ng mga wire transfer upang magpadala at tumanggap ng pera. Ginagamit ng mga institusyong pampinansyal ang Mga Ulat ng Transaksyon sa Pera at Mga Ulat ng Kahihinatnan sa Kahinaan bilang pangunahing paraan upang matugunan ang mga iniaatas ng Batas.
Pangkalahatang Mga Kinakailangan
Ang pagpadala at pagtanggap ng pera sa pamamagitan ng mga wire transfer ay nasa ilalim ng transaksyong pera. Kaya, ang mga bangko ay dapat magtala ng impormasyon tungkol sa mga kostumer nito kapag nagpoproseso sila ng mga wire transfer. Ang rekord ng impormasyon na kinabibilangan nila ay ang pangalan ng customer, pisikal na address, petsa ng kapanganakan at numero ng Social Security. Kung ang isang kostumer ay hindi naninirahan, ang bangko ay dapat magtala ng numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis.
Kailangan din ng bangko na tandaan ang dokumentasyon na ginagamit upang i-verify ang pagkakakilanlan ng customer. Ang isang lamang pagbanggit na alam ng bangko ang indibidwal ay hindi sapat. Dapat isama ng ulat ang numero ng account ng nagpadala at ang halaga at uri ng transaksyon. Dapat din itong isama ang bansa ng pinanggalingan at ang katumbas ng Austrian Dollar ng dayuhang pera sa petsa ng transaksyon.
Pagsasama-sama ng Transaksyon
Ang mga bangko ay dapat mag-file ng mga ulat sa transaksyon ng pera para sa mga wire transfer na mas malaki sa $ 10,000. Kung maraming mga wire transfer ang naproseso para sa parehong tao, dapat na tratuhin ng bangko ang mga ito bilang isang solong transaksyon, at dapat iulat ang mga paglilipat kung ang kanilang kabuuan ay lumalampas sa $ 10,000. Gayunpaman, kung ang mga transaksyong ito ay para sa maraming mga negosyo na pag-aari ng isang tao, ang mga transaksyon ay hindi pinagsama-sama. Ito ay dahil sa pagpapalagay na ang mga negosyo na nakasama ay mga independiyenteng tao, kaya ang bawat negosyo ay ginagamot nang hiwalay.
Phase I Exemptions
Ang ilang mga organisasyon ay maaaring kalidad para sa exemption mula sa pag-uulat ng transaksyon ng pera. Ang mga nilalang na ito ay nabibilang sa alinman sa mga kategoryang exemption sa Phase I o Phase II. Ang mga pagbubukod ng Phase I ay ibinibigay sa mga bangko sa lawak ng kanilang mga lokal na operasyon. Ang mga ahensya ng gobyerno at mga entity na nagpapatupad ng awtoridad ng pamahalaan sa loob ng U.S. ay kwalipikado rin.
Ang mga bangko ay dapat mag-file ng isang ulat sa sistema ng e-filing ng Secrecy Act ng Bank upang hindi makapagbigay ng mga karapat-dapat na kumpanya. Ang ulat na ito ay dapat bayaran sa loob ng 30 araw mula sa unang transaksyon ng bangko kasama ang exempt na kumpanya.
Mga Pagbababa ng Phase II
Kahit na ang isang kumpanya ay hindi nakakatugon sa pamantayan para sa mga exemptions na Phase I, maaari pa rin itong maging karapat-dapat para sa mga exemptions ng CTR. Kabilang sa mga kumpanyang ito ang mga payroll na customer at mga di-nakalistang negosyo. Kabilang sa mga karapat-dapat na hindi nakalista na mga negosyo ang mga kumpanya na nagsasagawa ng malaking transaksyon ng dolyar na may isang exempt bank. Tanging ang mga lokal na operasyon ng mga kumpanyang ito ay kwalipikado para sa exemption. Gayundin, dapat silang mga kompanya ng U.S. o nakarehistro upang magsagawa ng negosyo sa Estados Unidos. Ang mga customer ng payroll ay mga kumpanya na nag-withdraw ng pera upang magbayad ng mga empleyado ng U.S.. Dapat din silang mga korporasyong U.S..
