Ang napakaraming mga negosyo ay maliliit na negosyo, ayon sa U.S. Small Business Administration. May 28 milyong maliliit na negosyo sa Estados Unidos, na bumubuo sa 99.7 porsyento ng lahat ng mga negosyo. Ang Pangasiwaan ng Maliliit na Negosyo ay itinatag noong 1953 upang mapagaling ang maliliit na negosyo at tulungan silang palaguin. Pinapayuhan ng SBA ang mga nagsisimula ng mga bagong negosyo at tinutulungan silang ikonekta ang mga naaangkop na mapagkukunan. Kung isinasaalang-alang mo ang pagsisimula ng isang bagong negosyo, ang SBA ay maaaring makatulong sa iyo na makuha ang iyong negosyo mula sa lupa.
Bakit Mahalaga ang mga Maliit na Negosyo sa Ekonomiya?
Ang mga maliliit na negosyo ay bumubuo sa karamihan ng mga kumpanyang U.S., at may malaking papel din sila sa paglikha ng trabaho. Ayon sa Fundera, mula 2009 hanggang 2013, 60 porsiyento ng lahat ng mga trabaho na nilikha ay mula sa maliliit na negosyo. May panganib na kasangkot sa pagsisimula ng isang bagong negosyo, siyempre. Karamihan sa mga negosyo na nabigo ay nagagawa ito dahil sa mga isyu sa daloy ng salapi. Ang SBA ay maaaring makatulong sa pagkonekta ng mga negosyo sa mga nagpapahiram upang maaari silang manatili sa negosyo sa pamamagitan ng mga unang mahirap na taon.
Ano ang Layunin ng Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo?
Ang SBA ay isang malayang ahensiya ng pederal na pamahalaan. Nilikha ito sa layuning palakasin ang ekonomya ng U.S. sa pamamagitan ng pagtulong sa maliliit na negosyo at pagprotekta sa kanilang mga interes. Ang SBA ay may mga lokal na opisina sa buong Estados Unidos kabilang ang Puerto Rico, ang U.S. Virgin Islands at Guam.
Ang isang paraan na tinutulungan ng SBA ang maliit na negosyo ay sa pamamagitan ng pag-back up ng mga pautang. Tinutulungan din nito ang maliliit na negosyo na makakuha ng mga kontrata ng pamahalaan. Mula sa pagtatatag nito, ang SBA ay sinadya tungkol sa pagpapalawak ng mga programa upang matulungan ang mga aplikante na nakatira sa ibaba ng antas ng kahirapan, kababaihan, mga minorya at beterano. Nagbibigay din sila ng espesyal na tulong sa mga nakatira sa isang lugar na naapektuhan ng isang natural na kalamidad, tulad ng bagyo.
Ano ang Kahulugan ng SBA sa Maliit na Negosyo?
Kapag iniisip mo ang isang maliit na negosyo, maaari mong isipin ang isang maliit na storefront o isang negosyo na ina-at-pop. Pareho silang natutugunan ang kahulugan ng isang maliit na negosyo sa ilalim ng SBA, ngunit maraming mga mas malalaking negosyo ang nagagawa rin. Ang eksaktong kahulugan ng isang maliit na negosyo ay nag-iiba sa industriya. Depende sa industriya, ang isang maliit na negosyo ay maaaring magkaroon ng hanggang 1,500 empleyado o hanggang sa $ 38.5 milyon sa kita.
Halimbawa, ang karamihan sa mga negosyo sa agrikultura ay maaaring magkaroon ng hanggang $ 750,000 sa kita at pa rin ay itinuturing na isang maliit na negosyo. Ang isang krudo petrolyo at natural gas pagkuha kumpanya ay maaaring magkaroon ng hanggang sa 1,250 empleyado, ngunit isang apog pagmimina pagpapatakbo ay maaari lamang magkaroon ng hanggang sa 750 mga empleyado. Ang isang distillery ay maaaring magkaroon ng hanggang sa 1,000 empleyado, ngunit ang isang manufacturing company ng soft drink ay maaaring magkaroon ng hanggang 1,250 empleyado. Ang mga kompanya ng pagtutustos ng pagkain at mga full-service restaurant ay maaaring gumawa ng hanggang $ 7.5 milyon.
Ano ang Maliit na Pangangasiwa sa Pangangasiwa ng Negosyo?
Ang mga maliit na pautang sa pangangasiwa ng negosyo ay mga pautang na maaari mong gamitin upang simulan ang iyong negosyo o upang panatilihin ang iyong negosyo up at tumatakbo. Ang SBA ay hindi nag-aalok nang direkta sa mga pautang. Tinitiyak nito ang mga pautang sa pamamagitan ng iba pang mga nagpapahiram, na tinitiyak na kung ikaw ay default, ang karamihan sa utang ay ibabalik sa tagapagpahiram. Pinabababa nito ang halaga ng panganib sa tagapagpahiram, na mas malamang na magbigay ng pautang sa unang pagkakataon.
Ang SBA ay magagarantiyahan ng hanggang sa 75 porsiyento ng mga pautang na higit sa $ 150,000 at hanggang sa 85 porsiyento ng mga pautang na $ 150,000 o mas mababa. Ang pinakamataas na garantiya ng SBA loan ay $ 3.75 milyon. Kahit na ang mga pautang ng SBA ay maaaring maging mas mahirap upang makuha, ang kanilang mga termino ay karaniwang mas mahusay kaysa sa iba pang mga uri ng mga pautang. Nililimitahan ng SBA ang halaga ng interes na maaaring sisingilin sa isang SBA loan. Halimbawa, para sa isang utang na higit sa $ 50,000 na may isang termino ng pitong taon o higit pa, ang pinakamataas na rate ng interes na maaaring singilin ay ang kalakasan rate na plus 2.75 porsiyento.
Mayroon ka pang mga kataga sa pagbabayad na may SBA loan. Ang termino ng pagbabayad ay nag-iiba depende sa kung paano plano mong gamitin ang utang. Kung ginagamit mo ang utang upang bumili ng real estate, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang termino ng hanggang 25 taon. Kung ang utang ay bumili ng bagong kagamitan, maaari kang magkaroon ng isang term sa pagbabayad na hanggang sa 10 taon. Ang mga pautang ng SBA ay maaaring gamitin para sa mga bagong pagpopondo o upang muling mapipino ang kasalukuyang mga pautang na may mga hindi gaanong mahusay na mga termino.
Ang mga pautang ng SBA ay madalas na nangangailangan ng isang personal na garantiya mula sa bawat may-ari ng kumpanya na may hindi bababa sa isang 20 porsiyento na taya sa kumpanya. Ito ay karaniwang ang kaso kung ang iyong kumpanya ay walang sapat na mga ari-arian upang ma-secure ang utang. Ang dahilan kung bakit kinakailangan ang isang personal na garantiya ay hindi sinasaklaw ng SBA ang buong halaga ng pautang. Kung kinuha mo ang SBA loan para sa $ 5 milyon, halimbawa, ang SBA ay sasaklaw lamang ng hanggang $ 3.75 milyon. Kailangang garantiya mo at ng iba pang mga may-ari ng kumpanya ang iba pang $ 1.25 milyon.
Pag-unawa sa Mga Uri ng Mga Maliit na Pangangasiwa sa Pangangasiwa ng Negosyo
Nag-aalok ang SBA ng ilang uri ng mga maliit na pautang sa negosyo. Ang pinaka-karaniwang uri ng pautang ay isang 7 (a) pautang. Ang mga pautang na ito ay maaaring mag-alok sa iyo ng hanggang $ 5 milyon at maaaring magamit para sa mga kagamitan sa negosyo, real estate, refinancing o kapital ng trabaho. Ang mga rate ng interes ay hanggang sa 9.75 porsyento, at mayroon silang mga tuntunin ng liberal na pagbabayad. Ang uri ng utang na ito ay lubhang nababaluktot.
Ang utang ng CDC / 504 ay nagpapahintulot sa iyo na bumili ng real estate o kagamitan. Dahil ang programa ng pautang ay nakakakuha mula sa dalawang mga ahensya (ang SBA at korporasyon ng pag-unlad ng komunidad), maaari kang makakuha ng pautang para sa hanggang $ 14 milyon. Ang mga pautang na ito ay may tagal na pagbabayad na 10 o 20 taon. Kung ikaw ay bumili ng real estate, ang iyong negosyo ay dapat sumakop ng hanggang sa 51 porsiyento ng komersyal na espasyo. Ang mga rate ng interes ay mababa din at karaniwan ay mas mababa sa 6 na porsiyento.
Ang programa ng SBA Microloan ay naiiba sa iba. Sa programang ito, ang mga pautang ay limitado sa mas mababa sa $ 50,000. Maaari silang gawin sa mga maliliit na negosyo at hindi pangkalakal na mga sentro ng pangangalaga sa bata. Ang SBA ay hindi ginagarantiyahan ang mga pautang na ito, at ang mga tuntunin ng utang ay maaaring hanggang sa anim na taon, at ang average na pautang ay humigit-kumulang sa $ 14,000. Ang rate ng interes para sa isang microloan ay mula sa 8 porsiyento hanggang 13 porsiyento, at ang mga tuntunin sa pagbabayad ng utang ay hanggang sa anim na taon.
Ang mga pautang sa SBA para sa kalamidad ay dinisenyo upang tulungan ang mga negosyo na mabawi mula sa natural o pang-ekonomiyang sakuna. Dapat kang magbigay ng patunay ng pinsala sa ekonomiya o pisikal. Maaari ka ring maging karapat-dapat kung ang isang makabuluhang empleyado ay tinawagan para sa aktibong tungkulin. Maaari mong gamitin ang utang upang ayusin ang napinsalang ari-arian o bumili ng kapalit na ari-arian. Maaari mo ring gamitin ang utang para sa kapital ng trabaho o upang patakbuhin ang iyong negosyo. Ang mga rate ng interes ay karaniwang 8 porsiyento o mas mababa. Maaari kang makakuha ng mga termino ng pagbabayad na hanggang 30 taon.
Ang mga pautang sa pag-export ng SBA ay makakatulong sa iyo na mapalawak ang iyong negosyo sa mga internasyonal na merkado. Ang mga pautang ay maaaring hanggang sa $ 5 milyon sa isang termino ng pagbabayad na hanggang pitong taon. Maaari mong gamitin ang utang para sa kapital ng trabaho.
Ano ang mga Kinakailangan para sa SBA na Pautang?
Ang mga pangunahing kinakailangan para sa isang SBA loan ay ang iyong negosyo ay kwalipikado bilang "maliit," ang negosyo ay nakabase sa U.S. at ang negosyo ay pinamamahalaan para sa kita. Kailangan mo ring magkaroon ng mahusay na personal na credit. Mayroong mas tiyak na mga kinakailangan para sa bawat uri ng pautang. Halimbawa, ang mga startup ay kailangang magpakita ng matatag na plano sa negosyo at ang mga may-ari ng kumpanya ay may malawak na pamamahala at karanasan sa negosyo.
Para sa isang 7 (a) pautang, kadalasan ay kailangan mo ng isang credit score na 680 o mas mataas na walang kamakailang mga makabuluhang isyu sa pananalapi. Kung ang utang ay higit sa $ 25,000, kakailanganin mo ring magbigay ng collateral. Kung bumili ka ng isang negosyo, real estate o kagamitan, kailangan mo ring magbigay ng down payment na hindi kukulangin sa 10 porsiyento.
Para sa isang pautang ng CDC / SBA 504, kakailanganin mo ng isang credit score ng hindi bababa sa 660. Kailangan mo ring ilagay ang hindi bababa sa 10 porsyento ng mga gastos sa proyekto at may net na nagkakahalaga ng mas mababa sa $ 15 milyon. Kailangan mong ipakita na magagawa mong bayaran ang utang mula sa cash flow ng negosyo.
Para sa isang SBA na pautang sa pag-export, kakailanganin mo ng isang credit score na hindi bababa sa 660. Kailangan mo ring ipakita na wala kang mga kamakailang pagkabangkarota, mga lien sa buwis o pagreremata at kakailanganin mong magbigay ng personal na garantiya. Maaari mo ring ipakita na maaari kang bumuo ng mga relasyon sa mga banyagang merkado.
Kung nag-aaplay ka para sa isang SBA Microloan, kakailanganin mong magkaroon ng isang credit score na mga 640 o mas mataas, at kakailanganin mong magbigay ng personal na garantiya. Ang tagapamagitan ng pautang ay magkakaroon ng mga partikular na pangangailangan para sa partikular na pautang na kung saan kayo ay nag-aaplay. Ang isang SBA loan loan ay may katulad na mga kinakailangan.
Paano Mag-aplay para sa SBA Loan
Kung sa tingin mo natutugunan mo ang mga kinakailangan para sa isang SBA loan, kakailanganin mong makahanap ng isang SBA tagapagpahiram. Hanapin ang isang piniling tagapagpahiram ng SBA, dahil mayroon silang malawak na karanasan sa pagpoproseso ng mga pautang sa SBA. Sa sandaling mayroon kang tagapagpahiram, ipapaalam sa iyo ng tagapagpahiram ang eksaktong mga dokumento na kailangan mong ibigay. Karaniwang isasama ng mga ito ang iyong mga pinansiyal na negosyo, ang iyong personal at negosyo na pagbalik ng buwis, ang iyong resume at ang iyong mga lisensya sa negosyo.
Kakailanganin mo ring kumpletuhin ang aplikasyon ng pautang. Karaniwang kasama dito ang isang buod, isang profile ng iyong negosyo, impormasyon sa mga may-ari ng negosyo, isang pagkakasira ng kung paano ang pautang ay gagamitin at impormasyon kung paano mababayaran ang iyong utang. Mayroong ilang mga form ng SBA na kakailanganin mong ibigay, kabilang ang isang form ng impormasyon sa borrower, isang pahayag ng personal na kasaysayan at isang personal na financial statement.
Karaniwang tumatagal ng hindi bababa sa ilang linggo upang makumpleto ang proseso ng pautang sa SBA. Karaniwang tumatagal ng hindi bababa sa ilang araw upang makumpleto ang application at hindi bababa sa isang linggo para sa tagapagpahiram upang makabalik sa iyo ng isang sulat ng layunin. Sa sandaling mayroon kang sulat ng layunin, maaaring kailangan mong magbigay ng deposito bago magsimula ang underwriting. Ang proseso ng underwriting ay karaniwang tumatagal ng dalawa o tatlong linggo. Kung naaprubahan ka, makakatanggap ka ng isang pangako sulat. Maaaring kailanganin mong ilagay ang mas malaking deposito upang sumulong sa pagsasara. Ang pagsara sa utang ay karaniwang tumatagal ng kahit saan mula sa ilang araw hanggang ilang linggo.
Iba pang mga paraan na ang SBA ay maaaring makatulong sa iyo
Ang mga pautang ay isa lamang aspeto ng Small Business Administration. Nag-aalok sila ng malawak na mapagkukunan ng edukasyon, kabilang ang gabay sa kung paano sumulat ng isang plano sa negosyo, kung paano gawin ang pananaliksik sa merkado at kung paano makalkula ang iyong mga gastos sa pagsisimula. Matutulungan ka rin nila na makumpleto ang mga hakbang ng pagbubuo at pagpaparehistro ng iyong negosyo at pagkuha ng mga naaangkop na mga lisensya at permit.
Kung tumatakbo na ang iyong negosyo, matutulungan ka ng SBA na matutunan kung paano pagbutihin ang iyong pamamahala sa pananalapi at kung paano mag-hire at pamahalaan ang mga empleyado. Maaari silang magbigay ng payo tungkol sa pagmemerkado at pagbebenta at tulungan kang maghanda para sa mga emerhensiya. Matutulungan din nila na palaguin mo ang iyong negosyo sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga bagong lokasyon o pagkuha ng mga bagong negosyo.
