Ang mga tagapayo sa pananalapi ay mga propesyonal na nagtatrabaho sa pagpapayo sa mga kliyente sa paggamit at pangangasiwa ng kanilang pera, mga pagpipilian sa pamumuhunan at paglipat ng asset. Depende sa sitwasyon, maaaring ito ay isang bagay na kasing simple ng pagtulong sa kanila na lumikha ng isang badyet, o bilang kasangkot sa pagbibigay sa kanila ng mga tool upang tulungan silang lumabas ng utang, maunawaan ang mga pananagutan sa buwis o magbigay ng kontribusyon sa kanilang pensiyon sa pagreretiro.
Pagkakakilanlan
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay sinanay sa iba't ibang larangan. Bagaman walang tiyak na antas na kinakailangan upang maging isa, karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay may isang background sa pananalapi, pangangasiwa ng negosyo o mga diskarte sa pamumuhunan at pagbabangko. Ang mga nag-aalok ng mga serbisyo sa brokerage ay kailangang lisensyado ng FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), na nangangailangan ng isang serye ng mga pagsubok mula sa kanilang mga miyembro, tulad ng Registered Investment Advisor Law exam.
Kahalagahan
Karamihan sa mga tao ay pumunta sa isang pinansiyal na consultant dahil nakakaranas sila ng mga problema sa cash flow o utang. Ang mga pinansiyal na konsulta, bilang isang resulta, ay mga eksperto sa pagtulong sa mga kliyente na makitungo sa mga gastos at sa pagbabalanse ng kita o pag-aaral upang pamahalaan ang kanilang mga utang. Dahil maraming mga kliyente ang walang sapat na kita sa panahon ng pagbisita nila sa isang pinansiyal na consultant, ang unang hakbang ay madalas na subukan at mag-ayos ng mga pananagutan upang ang mga kliyente ay makapagtrabaho ng isang plano sa pagbabayad upang masakop ang kanilang mga utang bago sila magsimulang mag-invest para sa hinaharap.
Mga Tampok
Para sa mga kasalukuyang sitwasyong pinansyal sa halip na matatag, ang mga pamumuhunan at pagpaplano para sa hinaharap ay susunod sa listahan ng mga priyoridad sa pananalapi. Sa kasong ito, ang papel ng isang pinansiyal na consultant ay upang maitaguyod kung anong uri ng mga isyu sa pananalapi ang dapat na matugunan muna. Halimbawa, ang mga pamilya na may maliliit na bata ay madalas na kailangang magtrabaho sa pagtatatag ng isang account sa kolehiyo, habang ang mga matatandang tao ay kailangang mag-alala tungkol sa pagpaplano ng ari-arian at seguro sa buhay. Ang karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay magrerekomenda ng ilang uri ng pamumuhunan o savings account, kahit na ang kasalukuyang sitwasyong pinansyal ng kliyente.
Mga pagsasaalang-alang
Sa ilang mga kaso, ang mga tagapayo sa pananalapi ay may isang tiyak na lugar kung saan gumagana ang mga ito. Talagang totoo ito sa mga namamahala sa pagpaplano ng pamumuhunan, kung minsan ay kumikilos bilang mga broker para sa kliyente. Ang iba ay nagtatrabaho sa relokasyon ng asset o pagbawas ng utang. Ang mga tagapayo sa pananalapi na may partikular na pokus ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa mga nangangailangan upang matugunan ang mga kagyat na bagay. Para sa karamihan ng mga tao, gayunpaman, ang isang taong maaaring mangasiwa ng iba't ibang aspeto ng kanilang pang-ekonomiyang buhay ay mas mahusay na magtrabaho sa katagalan.
Mga Uri
Ang isang pinansiyal na consultant kung minsan ay gumagana nang direkta sa isang negosyo, sa halip na isang indibidwal. Sa kasong ito, maaari siyang magbigay ng pagpapayo at suporta sa iba't ibang yugto, simula sa panahon ng pagpaplano ng isang negosyo sa lalong madaling panahon upang ilunsad upang matulungan ang isang umiiral na kumpanya na makakuha ng isang pinansiyal na pagkagapi. Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga negosyo at mga kumpanya sa isang patuloy na batayan, sinusuri ang kanilang sitwasyon tuwing ilang buwan at nagbibigay ng mga mungkahi kung paano mapabuti ang kanilang pag-agos ng kapital o mas mahusay na pamahalaan ang reinvestment ng kita.
