Ang mga propesyonal sa pananalapi na nagbibigay ng payo sa pagpaplano at pamumuhunan sa mga indibidwal na namumuhunan ay mga tagapamagitan sa pananalapi. Karaniwang tinutukoy bilang mga tagapayo sa pananalapi, ang mga intermediary na ito ay tumutulong sa mga pagtitipid ng channel mula sa mga indibidwal sa mga pamumuhunan. Mahalaga ang serbisyong ito dahil ang mga indibidwal ay nagnanais ng mga pagkakataon upang mapalago ang kanilang mga pagtitipid, at pinasisigla nito ang paglago at pag-unlad ng ekonomiya. Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay maaaring makatulong sa pamamahala ng panganib sa pamumuhunan sa kanilang espesyal na kaalaman at karanasan. Ang mga pakinabang ng paggamit ng mga tagapamagitan ay kinabibilangan ng pamamahala sa peligro, responsibilidad sa pananagutan, dagdag na likido para sa mga indibidwal na mamumuhunan at payo sa propesyonal.
Pamamahala ng Panganib
Tumutulong ang mga tagapamagitan na pamahalaan ang panganib sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbibigay ng propesyonal na payo sa mga pagkakataon sa pamumuhunan. Gayunpaman, ang payo na ibinibigay nila ay maaaring mapataas ang pangkalahatang panganib dahil sa likas na katangian ng mga pamumuhunan, ang mga potensyal na gantimpala ay nagdaragdag din. Nagbibigay din ang mga ito ng kadalubhasaan at teknolohiya upang maisagawa ang mga transaksyon sa pamumuhunan nang madali at mabilis, at habang ang mga tagapamagitan ay madalas na umakay sa kanilang mga kliyente sa ilang mga pamumuhunan na maaaring pinamamahalaan ng kanilang kumpanya, obligado silang kumilos sa pinakamahusay na interes ng kliyente sa halip na sa kanilang sarili o ng kanilang tagapag-empleyo.
Mga Katungkulan ng Katapatan
Ang pinansiyal na tagapamagitan ay may legal na tungkulin na kumilos sa pinakamahusay na interes ng indibidwal na mamumuhunan client. Mayroon silang legal na tungkulin na ibunyag ang materyal na impormasyon tungkol sa kanilang negosyo na maaaring makaapekto sa kliyente at dapat nilang iwasan ang mga aktibidad na nagdudulot ng mga salungatan ng interes sa mga kliyente. Ang anumang mga self-serving o self-dealing na aktibidad na kinasasangkutan ng mga kliyente ay mga paglabag sa mga tungkulin ng katiwala na may legal na utang sa mga kliyente. Halimbawa, ang isang tagapayo ay hindi maaaring mag-ibis ng hindi ginustong mga mahalagang papel sa mga mapagtiwala na kliyente, o itulak ang isang stock dahil sa isang mas mataas na komisyon kahit na ito ay hindi angkop sa portfolio ng kliyente.
Likuididad
Tinutulungan ng mga tagapamagitan sa pananalapi ang kanilang mga kliyente na ibenta ang kanilang mga pamumuhunan kapag ang mga kliyente ay nangangailangan o nais na ibenta. Gumawa sila ng isang merkado para sa kliyente sa pamamagitan ng paghahanap ng mga gustong mamimili, at kadalasang ito ay nangyayari agad (bilhin ang pagsasara ng negosyo sa araw na isinumite ang ibenta order).
Propesyonal na Payo at Impormasyon
Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay may kawani ng mga propesyonal na nagbibigay ng pananaliksik at pagtatasa sa iba't ibang pagkakataon sa pamumuhunan. Ang ganitong impormasyon ay karaniwang magagamit nang walang karagdagang gastos sa indibidwal na mamumuhunan. Sa katunayan, ang pagbibigay ng libreng impormasyon na ito ay isang diskarte sa pagmemerkado na ginagamit ng mga pinansiyal na tagapamagitan upang akitin ang mga kliyente. Ang mas mahusay na impormasyon, mas mapagkumpitensya ang pinansiyal na tagapamagitan ay kapag naakit ang mga kliyente.
Mataas na Regulated
Ang mga komisyon ng seguridad ng estado, ang Securities and Exchange Commission (SEC) at ang iba't ibang mga palitan ng stock ay kumokontrol sa mga intermediary sa pananalapi. Bagaman ang mga palitan ng stock ay hindi mga ahensya ng gobyerno, itinatag nila ang mga patakaran na dapat sundin. Kung ang isang pinansiyal na tagapamagitan ay hindi sumusunod sa mga patakarang ito, hindi pinapayagan ang pangangalakal sa partikular na palitan. May mga kinakailangan sa paglilisensya na dapat sundin at ang mga paglabag sa mga batas, patakaran at regulasyon ay maaaring magresulta sa malubhang multa, parusa at kahit na mga singil sa kriminal. Ang mga indibidwal na namumuhunan ay maaaring magrehistro ng mga reklamo sa mga palitan ng stock, mga komisyon ng seguridad ng estado at ang SEC na sinisiyasat.
