Kung ang salitang "matitigas na pera" ay nagmumungkahi ng mga larawan ng mga cash shark na naghahanap ng shady loan mula sa mga back alleys na may pinakamataas na rate ng interes, malamang na isipin muli. Sa katunayan, ang mga mahihirap na pautang ay pinondohan ng mga namumunong mamumuhunan na nagpakadalubhasa sa pagtulong sa mga negosyo na may kasamang cash sa kanilang mga panandaliang pangangailangan sa paghiram. Mahirap ang mga pautang ng pera sa pagkuha ng mga maginoo na pautang. Kaya, kung ang iyong bangko ay nagsasabing "hindi," ang isang mahirap na tagapagpahiram ng pera ay maaaring magsabi ng "oo."
Ano ang isang Hard Money Loan?
Talaga, ito ay isang panandaliang pautang na sinigurado ng real estate. Ang mga namumuhunan sa real estate ay madalas na gumagamit ng matitigas na pera upang makabili at mag-ayos ng isang ari-arian bago binaligtad ito para sa muling pagbibili, at kadalasan ay ginagamit ito ng mga negosyo upang pondohan ang isang partikular na proyektong panandaliang o bilang isang tulay samantalang secure nila ang maginoo na pagtustos. Ironically, na binigyan ng pangalan, ang mga pautang ng pera ay ang pinakamadaling maging karapat-dapat. Ang isang tagapagpahiram ng matitigas na pera ay titingnan lamang sa halaga ng pinagbabatayan sa ari-arian ng real estate, sa halip na ang creditworthiness ng borrower kapag gumagawa ng isang desisyon sa pagpapautang.
Sino ang Kwalipikado para sa Mga Pautang Hard Pera?
Sinuman na may katarungan sa isang ari-arian ng real estate ay maaaring mag-aplay para sa isang mahirap na pautang ng pera. Ang mahalagang bagay ay ang halaga ng collateral na iyong inaalok kamag-anak sa halaga ng utang, na kilala bilang ratio ng loan-to-value o LTV. Kaya, kung kailangan mong humiram ng $ 150,000 at ang pabrika na iyong inilalagay bilang collateral ay nagkakahalaga ng $ 200,000, pagkatapos ay ang LTV ay 75 porsiyento (15,000 / 200,000). Ang bawat hirap ng pera ay magkakaroon ng sarili nitong mga patnubay para sa pinakamataas na LTV na kanilang pondohan, na may isang tipikal na cut off sa isang lugar sa paligid ng 70 hanggang 75 na marka ng marka. Ang mas mataas na ratio ng utang-sa-halaga, mas mahirap na makakuha ng pautang.
Bakit Kailangan ng mga Negosyo Hard Money Loans
Ang mga negosyo ay may posibilidad na tumingin sa mga pagpipilian sa matitigas na pera kapag hindi sila kwalipikado para sa isang tradisyunal na pautang sa negosyo ngunit nangangailangan ng ilang dagdag na perang upang pondohan ang kanilang mga operasyon. Mahirap ang mga pautang ng pera para sa mga startup at mga negosyo na may mahinang credit upang makuha dahil ang mga nagpapautang ay hindi kumuha ng iyong credit history, credit score o rekord ng kalakalan sa account. Ang isa pang dahilan upang pumili ng matitigas na pera ay kapag kailangan mo ng cash injection, mabilis. Ang mga mahigpit na pautang ay maaaring magsara sa kasing dami ng tatlong araw, salamat sa kanilang mga relaxed underwriting. Ang mga ito ay isang mahusay na solusyon para sa mga pangangailangan sa emerhensiya at maaaring pasusuhin ang iyong negosyo habang ang iyong aplikasyon para sa maginoo na pananalapi napupunta sa pamamagitan ng.
Ano ang Pagkakaiba sa Pagitan ng Hard at Soft Money?
Ang mga pautang na soft money ay mga pautang na may mas mahabang termino ng pagbabayad at tinatawag na "malambot" o mababang halaga ng interes. Sila ay kwalipikado sa isang mas mahigpit na paraan kaysa sa mga matitigas na pautang ng pera, na isinasaalang-alang ang credit score ng borrower at rekord ng kalakalan. Ang isang mataas na marka ng kredito ay nangangahulugang ikaw ay kwalipikado para sa pinakamahusay na mga rate ng interes. Karamihan sa mga malambot na pautang sa pera ay mga ligtas na pautang na nangangahulugang kailangan mo pa ring mangako ng ilang collateral. Gayunpaman, maraming mga soft money lenders ang maaaring pondohan ang hanggang 90 porsiyento ng LTV ng iyong ari-arian, na nagbibigay sa iyo ng access sa isang mas malaking palayok ng pera.
Mga Pagkukulang ng Hard Money Loans
Dahil ang mga ito ay mapanganib kaysa sa maginoo na mga pautang, ang mga pautang sa pera ay karaniwang ibinibigay sa mas mataas na mga rate ng interes. Ang karaniwang mga rate ay nagsisimula sa paligid ng 7 porsiyento at ratchet up mula doon sa mga rate ng 12 porsiyento tipikal. Kailangan mo ring magbayad ng 1 hanggang 10 porsiyento sa mga bayarin sa tagapagpahiram, na kilala bilang mga puntos. Mayroong isang magandang pagkakataon na ang utang ay nakabalangkas bilang isang napaka-panandaliang pautang ng, sabihin, anim na buwan-hanggang tatlong taon, na may isang buwanang pagbabayad ng interes at isang malaking pagbabayad ng lobo kapag ang utang ay umuunlad. Tulad ng anumang sinigurado na pautang, maaaring pahihintulutan ng tagapagpahiram ang pinagbabatayan ng ari-arian kung hindi mo nagawa ang mga pagbabayad. Dapat kang maging tiwala nang tapat tungkol sa iyong mga daloy ng cash sa hinaharap at / o ang iyong kakayahang ma-secure ang pangmatagalang financing upang isaalang-alang ang ganitong uri ng utang.
