Maraming maliliit na negosyo ang nahihirapan upang ma-access ang credit kapag kailangan nila ng mabilis na pagbubuhos ng cash. Ang mga overdraft ay maaaring magastos at ang mga pautang sa bangko ay may lahat ng uri ng mabibigat na tipan at pamantayan sa kwalipikasyon. Ang isa pang pagpipilian ay ang factoring sa utang. Sa ganitong uri ng financing, ibinebenta mo ang iyong mga account na maaaring tanggapin sa diskwento upang makakuha ng mabilis na access sa cash.
Mga Tip
-
Ang pagpapautang ng utang ay ang proseso ng pagbebenta ng iyong hindi nabayarang mga invoice ng customer na may layuning makuha ang pera sa mas mabilis kaysa sa kung naghintay ka para magbayad ang kostumer.
Ano ang Utang sa Pagtatasa?
Ang pagpapautang sa utang ay ang proseso ng pagbebenta ng iyong mga hindi nabayarang mga invoice ng customer, na kilala bilang mga account na maaaring tanggapin, sa isang provider sa pagkakaloob ng utang o "kadahilanan." Ang kadahilanan ngayon ay nagmamay-ari ng utang at hinahabol ang pagbabayad mula sa customer. Kadalasan, natatanggap mo ang halos 80 porsiyento ng halaga ng invoice halos sa sandaling magsumite ka ng mga invoice para sa factoring. Kapag nagbabayad ang kostumer, ibibigay sa iyo ng kumpanya ng factoring na utang ang natitirang 20 porsiyento ng invoice na mas mababa ang bayad ng kanilang tagapagkaloob.
Debt Factoring bilang isang Pinagmulan ng Pananalapi
Karamihan sa mga komersyal na mga invoice ay batay sa net-30, 60 o kahit 90-araw na mga termino, na nangangahulugang ilang linggo bago ka mabayaran para sa trabaho na nakumpleto mo. Gayunman, hindi lahat ng mga customer ay magbabayad ng kanilang mga bill sa oras at ang ilan ay hindi magbabayad sa lahat. Ang pagpapautang sa utang ay nagsisiguro sa pagbabayad ng invoice nang mas maaga, na binabawasan ang ikot ng salapi para sa negosyo. Ito ay magandang balita kung kailangan mong bayaran ang mga perang papel, bumili ng mga suplay o kumpunihin ang isang mahalagang piraso ng kagamitan.
Bakit Gumagamit ang Isang Negosyo ng Kumpanya ng Factoring?
Ang mga negosyo ay gumagamit ng factoring ng utang bilang isang alternatibo sa pag-tap sa kanilang overdraft kapag kailangan nila upang mabawasan ang mga pansamantalang problema sa daloy ng salapi. Pinoprotektahan din nito ang masamang utang dahil ang kumpanya ng factoring sa utang ay kumukuha sa gawain ng mga koleksyon at ang panganib na hindi babayaran ng customer. Para sa mga maliliit na negosyo, sa partikular, ang mga bayarin na binabayaran mo sa kadahilanan ay maaaring mas mababa kaysa sa gastos na kakailanganin mo kung iyong dinala ang in-house management ng invoice. Hindi mo na kailangan ang isang miyembro ng kawani na nakatuon sa pamamahala ng iyong mga pagbabayad sa customer at mga koleksyon ng utang, na maaaring mabawasan ang iyong overhead.
Ano ang Iba't Ibang Uri ng Pagkakawat sa Utang?
Mayroong dalawang mga uri ng pagkakakilanlan ng utang na kilala bilang panandalian at di-paglipat. Sa pag-aakma ng rekurso, mananatili kang mananagot para sa pagbabayad ng invoice. Kung ang customer ay hindi nagbabayad pagkatapos ng isang tinukoy na panahon, kailangan mong bayaran ang advance at ang bayad sa factoring company. Sa katunayan, ang panganib ng di-pagbabayad ay nagpapasa sa salik. Kung ang customer ay hindi nagbabayad, panatilihin mo ang cash advance at ang kadahilanan ay tumatagal ng pagkawala. Hindi ka nakakaintindi, maaari mong asahan na magbayad ng mas mataas na bayad para sa hindi pagkukuwento sa pagpapaandar. Ito ay tumatagal ng mas mahaba upang mag-ayos bilang ang kadahilanan ay suriin ang mga rating ng iyong mga kredito ng iyong mga customer upang matiyak na ang mga invoice na iyong pinagtutuunan ay may magandang pagkakataon na mabayaran sa oras.
Ano ang Gastos sa Pagtatatag ng Utang?
Ang mga kadahilanan ay kadalasang naniningil ng isang fee na kilala bilang isang diskwento rate, sa hanay ng 0.5 porsiyento sa 5 porsiyento ng halaga ng invoice bawat buwan. Ang diskwento rate ay sisingilin linggu-linggo o buwan-buwan, kaya mas mahaba ang kinakailangan ng iyong customer na magbayad, mas mataas ang kabuuang gastos sa pagpapa-bid. Nakakatulong ang ilang mga negosyo na i-translate ang diskwento sa kadahilanan sa isang Rate ng Porsyento ng Taunang, na maaari mong madaling gawin gamit ang isang online na calculator APR. Sa kabuuan ng board, ang mga rate ng factoring ay mas mataas kaysa sa rate na gusto mong makuha para sa isang maginoo na pautang - 28-to-60 na porsiyento APR para sa utang ng financing kumpara sa 7-porsiyento APR para sa pang-matagalang financing. Gayunpaman, hindi maaaring sabihin ng APR ang buong kuwento. Dahil ikaw ay humiram ng pera para sa tulad ng isang maikling panahon, ang aktwal na gastos ng paghiram ay maaaring medyo maliit.
Ano ang mga Panganib ng Factoring sa Utang?
Para sa ilang maliliit na negosyo, ang factoring sa utang ay ang katumbas na negosyo ng mga pautang sa payday. Maaari itong maging mahirap upang masira ang ikot ng pag-asa sa factoring para sa kapital ng trabaho kapag naubos na ang kalsada. Mayroon din ang panganib ng mga customer na nagkakagulo kung ang kadahilanan ay hindi propesyonal o mabigat kapag kinokolekta ang utang, at maaari kang mawalan ng bulsa kung ang isang invoice ng recourse ay bumalik sa iyong mga libro. Maaari mong pagaanin ang ilan sa mga panganib na ito sa pamamagitan ng pagpili ng isang kagalang-galang na kadahilanan at umaasa lamang sa ganitong uri ng pagtustos.
