Kung buksan mo lang ang iyong pahayag ng credit card upang tanungin ang iyong sarili "Ano ang singil na ito?" Baka ikaw ay biktima ng pandaraya sa credit card o pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Iyan ay isa lamang sa maraming paraan na maaaring mangyari ang pandaraya sa credit card. Ang mga di-awtorisadong mga singil sa debit card, pati na rin ang mga di-awtorisadong pag-withdraw ng ATM, ay maaari ring magpahiwatig na ang pandaraya ay naganap. Ang pandaraya sa credit card ay pumipigil sa mga indibidwal at mga negosyo na magkamukha. Matapos ipaalam ng isang kostumer ang bangko na nagbigay ng kard ng di-awtorisadong pagsingil o pag-withdraw, ang bangko ay magsasagawa ng sariling imbestigasyon ng credit card.
Mga Tagapahiwatig ng Pandaraya sa Credit Card
Ang rate ng pandaraya sa bank card at pandaraya sa credit card ay nasa pagtaas at nasa taas na 20 taon.Isang uri ng pandaraya sa card, na kilala bilang "card skimming," kung saan ang mga magnanakaw ay nagnanakaw ng data ng gumagamit sa mga ATM, ay tumataas taun-taon sa isang rate ng humigit-kumulang 174 porsiyento para sa mga matagumpay na "skims."
Sinabi nito, ang mga empleyado ng bangko na tumulong sa pagsasagawa ng mga pagsisiyasat sa pandaraya ay may kakayahan upang makita ang pagkakaiba sa pagitan ng aktwal na credit card o pandaraya sa bank card at mga singil na pinagtatalunan lamang. Karaniwang nagsasangkot ang panloloko ng isang ganap na di-kilala na indibidwal o negosyo na gumagawa ng hindi awtorisadong mga singil laban sa iyong account, pag-skimming sa data ng iyong account o pagnanakaw at pagmamanipula ng personal na pagkilala ng impormasyon upang gumawa ng mapanlinlang na pagsingil laban sa iyong account. Karaniwang nagsasangkot din ito sa mga indibidwal o mga negosyo kung kanino ang cardholder ay hindi kailanman dati ay nagsagawa ng anumang mga transaksyon.
Ang mga pinagtatalunang pagbabayad, sa kabilang banda, ay maaaring may kasangkot na mga partido na kilala sa bawat isa. Kung ang mga nakaraang pahayag ng cardholder ay nagpapakita ng mga regular na pagbabayad na ginawa sa entidad o indibidwal na akusado ng pandaraya, malamang na gamutin ng isang bangko ang diumano'y panloloko bilang isang pinagtatalunang pagbabayad.
Kabilang sa iba pang mga potensyal na nagpapahiwatig ng pandaraya ang mga walang kapantay na mga singil. Halimbawa, kung karaniwang binabayaran mo ang isang partikular na negosyo na $ 100 sa ikalimang bahagi ng bawat buwan, ngunit biglang may singil sa $ 3,000 sa ikawalo, malamang na tingnan ito ng iyong bangko sa ilang pag-aalinlangan. Sa isip, ang bangko ay tatawag sa iyo at humingi ng pahintulot para sa hindi pangkaraniwang pagsingil na ito. Kung ang singil ay mapanlinlang, maaaring pigilan ng bangko ang transaksyon bago ito magdulot ng pinsala.
Pinakamabuting suriin ang bawat pahayag para sa mga pagkakaiba sa oras na dumating ang pahayag. Kung makita mo ang anumang mga pagbili na hindi tumutugma sa iyong mga tala o anumang singil na hindi mo pinahintulutan, maaari mong abisuhan agad ang bangko. Ito, sa turn, ay tumutulong na protektahan ang iyong account mula sa karagdagang pinsala at maaaring makatulong sa iyo na makuha ang iyong pera sa lalong madaling panahon.
Paano Pinagtutuunan ng mga Bangko ang Pagsisiyasat sa Fraud ng Credit Card
Matapos ipaalam ng cardholder ang issuing bank tungkol sa isang pinagtatalunang singil, buksan ng bangko ang imbestigasyon ng credit card.
Kabilang sa iba pang batas o statutory law, ang Electronic Fund Transfer Act ay namamahala sa mga kamag-anak at obligasyon ng mga bangko at cardholders sa kaganapan ng pandaraya sa credit card. Ang batas na ito ay maaari ring limitahan ang obligasyon ng bangko upang bayaran o bayaran ang isang customer para sa mga pondo na nawala dahil sa pandaraya.
Ang EFT Act ay nangangailangan ng mga customer na gumawa ng ilang mga aksyon kaagad pagkatapos matuklasan ang isang di-awtorisadong pagsingil. Ang mga kinakailangang pagkilos na ito ay kinabibilangan ng pagpapaalam sa issuer ng card kaagad kung maaari, ngunit hindi hihigit sa 60 araw pagkatapos ng petsa ng pahayag. Ang paliwanag ay dapat din isama ang tumpak na halaga na kasangkot, ang petsa ng pagsingil at isang paglalarawan kung bakit ang pagsingil ay pinaniniwalaan na mapanlinlang.
Ang EFT Act ay nangangailangan ng bangko na siyasatin agad ang error, at upang malutas ito sa loob ng 45 araw pagkatapos nito. Kung ang pagsisiyasat ay tumatagal ng higit sa 10 araw upang makumpleto, at ang pandaraya ay kasangkot, at hindi lamang isang pinagtatalunang pagbabayad, pagkatapos ay obligado ang bangko na i-refund ang pinagtatalunang halaga. Ang grace period ay pinalawig sa 20 araw para sa mga bagong customer.
Obligado rin ang bangko na ipaalam ang cardholder ng mga resulta ng pagsisiyasat nito at konklusyon sa sulat. Ang cardholder ay may karapatan na humingi at tumanggap ng mga kopya ng anumang mga dokumento na natipon o ginawa ng bangko sa panahon ng pagsisiyasat nito kung ang mga dokumentong iyon ay may kaugnayan sa konklusyon nito.
Pagpapatupad ng Batas at Pandaraya sa Credit Card
Sa sabay-sabay, o sa ilang punto pagkatapos ng pagsisiyasat nito, maaaring ipagbigay-alam ng bangko ang ahensiyang nagpapatupad ng batas sa naaangkop na hurisdiksyon ng mapanlinlang na item at anumang iba pang mga katotohanan na maaaring natuklasan nito sa panahon ng pagsisiyasat nito.
Ang FBI ay maaaring mag-imbestiga ng mga kaso ng panloloko sa credit card dahil sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang 1998 Identity Theft and Assumption Deterrence Act at ang 2004 Identity Theft Penalty Enhancement Act ay criminalize ang pinalala na pagnanakaw ng pagkakakilanlan at pinahihintulutan ang FBI na imbestigahan o tumulong sa mga pagsisiyasat na isinagawa ng mga lokal na ahensiyang nagpapatupad ng batas sa ilang mga kaso.
Gayunpaman, ang karamihan sa mga kaso ng pandaraya sa credit card at pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay ganap na pinamamahalaan ng mga lokal na ahensiyang nagpapatupad ng batas, kung sa lahat. Ang mga di-awtorisadong pagsingil ay bumubuo ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, kaya dapat tumawag ang isang nakasaksi na cardholder ng mga awtoridad sa pagpapatupad ng mga lokal na batas pati na rin ang bangko mismo kapag natuklasan ang pandaraya. Kahit na tumanggi ang nagpapatupad ng batas na mag-imbestiga, igiit ang pag-file ng opisyal na ulat ng pulisya. Ang dokumento na ito ay maaaring makatulong sa iyo sa ibang pagkakataon kung makita mo ang karagdagang panloloko o kailangan upang ipagtanggol laban sa isang mali na aksyon sa pagkolekta laban sa iyo.
Gayundin, magandang ideya na ipaalam ang lahat ng tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito at humiling ng isang alerto sa pandaraya na mailagay sa iyong file. Ang mga alertong ito ay naglalagay ng karagdagang pagsubaybay sa iyong account sa loob ng 90 araw, upang ang anumang mga pagtatangka upang lumikha ng mga obligasyon sa credit sa iyong pangalan sa panahong iyon ay tinanggihan maliban kung ang nagpapautang ay nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan sa iyo nang direkta.
