Ang isang portfolio ng pautang ay kasing ganda ng mga pautang na hawak nito. Ang mga pautang sa pagmamanman na 30, 60 at 90 araw na nakalipas ay nagbibigay ng mga nagpapautang na may pananaw sa pagkawala ng utang sa hinaharap at ang mga reserbang kinakailangan upang mabayaran ang pagkawala. Ang pagsukat ng dolyar na halaga ng mga delingkwenteng pautang sa isang portfolio ay isang pangkaraniwang paraan upang sukatin ang mga potensyal na pagkawala ng utang. Karamihan sa mga rate ng pagkakasala ay naghahambing sa bilang ng mga delingkwenteng pautang sa kabuuang bilang ng mga pautang sa portfolio.
I-access ang data ng pagkakasala. Ang tagapagpahiram ay dapat ma-access ang detalyadong pag-uugali ng pagbabayad sa buhay ng bawat account.
Segment portfolio. Ang tagapagpahiram o tagapamahala ng portfolio ay dapat bumuo ng isang segmentation na panukala na hinihimok ng mga variable na nagpapaliwanag ng pagkakaiba sa mga pagkalugi sa kredito at mga delinquency. Ang mga segment na ito ay dapat na mag-apply sa parehong mga secure at unsecured na mga pautang.
Lagyan ng label ang mga segment. Ang mga segment na nalalapat sa secured lending ay pautang sa ratio ng ratio, ang trabaho ng borrower at uri ng collateral. Ang mga pangunahing driver para sa mga unsecured portfolio ay uri ng sub-produkto, edad ng account at source (originator). Magdagdag ng iba kung mag-apply sila.
Suriin ang kahulugan ng pagkakasala. Delinquency ay ang porsyento ng mga account na hindi bababa sa 30 araw nakalipas dahil.
Hatiin ang halaga ng dolyar ng mga delinkuwenteng pautang sa portfolio ng halaga ng dolyar ng mga pautang sa portfolio.
Kalkulahin ang pagkakasala. Halimbawa, sabihin nating ang iyong portfolio ay $ 2,000,000 at ang mga delingkwenteng account ay nagkakahalaga ng $ 200,000. Ang porsyento ng delinquency ay $ 200,000 / $ 2,000,000 o 10 porsiyento.
I-translate ang mga resulta.Sa aming halimbawa, 10 porsiyento ng portfolio ng utang ay nakalipas na hindi bababa sa 30 araw sa kanilang account. Gamitin ang data ng pag-segment na natipon sa Hakbang 2 upang hilahin ang higit pang impormasyon sa iyong ratio. Ano ang ratio kung titingnan mo lamang ang mga ligtas na pautang o mga utang na dapat bayaran ng 90 araw?
