Ang sistema ng pagbabangko ng Amerikano ay umunlad sa loob ng dalawang siglo. Ang mga estado ay nagsimula nang unang mga bangko at ginagarantiyahan ang mga pondo ng depositor. Ang panika, na tinatawag na recessions ngayon, sa buong ika-19 at unang bahagi ng ika-20 siglo ay nagdulot ng pang-ekonomiyang kaguluhan na nagresulta sa pagkabigo sa bangko. Ang isang pagbagsak ng ekonomiya ng 1921 na sinusundan ng mga taon ng mga kahirapan sa agrikultura na natanggal ang mga pondo ng seguro sa pagbabangko ng estado. Sa pamamagitan ng 1930, lamang Texas ganap na bayad na mga depositor ng nabigo bangko. Ang pamahalaang pederal ay lumakad upang magtatag ng katatagan sa magulong sistema ng pagbabangko. Ang Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC, ay itinatag upang magarantiya ang mga depositor account noong 1933.
Mga Certificate of Deposit na nakaseguro
Ang mga sertipiko ng Deposito ay nakaseguro, mga teorya na walang panganib na pamumuhunan. Bibigyan ng FDIC ng bayad ang may-ari ng CD para sa halaga ng sertipiko kasama ang interes dahil dapat na mabigo ang banko na nagbigay ng papel. Ang mga bangko ay aktibong nagbebenta ng kanilang mga CD dahil nangangailangan sila ng mga pondo upang patakbuhin, ang pagpapautang ng pera sa mga customer para sa lahat ng bagay mula sa mga pautang sa auto sa mga start-up ng negosyo. Kinakailangan ng mga CD ang mga mamumuhunan na i-lock sa isang rate ng interes para sa isang partikular na tagal ng panahon; ang mga pondo ay karaniwang hindi maaaring maalis nang maaga nang walang parusa. Ang mga pondo na ito ay pinapautang sa mga kostumer ng bangko.
Panimula ng mga CD noong dekada 1960
Ang mga bangko ay nagsimulang mag-aalok ng mga CD noong dekada 1960. Ang isang bakas sa karaniwang mga rate ng interes bago ang 1960 ay maaaring matukoy mula sa mga rate ng bayarin sa Treasury. Ang anim na buwan na perang pambayad ng interes ng interes ay mas mababa sa isang porsiyento mula noong 1934 bagaman 1947. Ang average na rate noong 1948 ay umakyat sa 1.05%. Ang mga rate ay nagbago mula sa humigit-kumulang na 1.50% hanggang 3.50% mula 1948 hanggang 1964. Ang rate ng Treasury bill ay nag-average na 3.55% noong 1964. Ang anim na buwan na Certificate of Deposit rate, kadalasan ay may average na 50 hanggang 75 na batayan na mas mataas kaysa sa mga mahalagang papel sa Treasury, na may average na 4.03% noong 1964 Ang punto ng batayan ay isang daan-daang porsiyento (.01%). Ang pagdaragdag ng 50 puntos sa batayan (.50) sa anim na buwan na antas ng Treasury ay nagbibigay ng isang ideya kung ano ang mga CD rate mula 1934 hanggang 1964.
Ang Isara ng ika-20 Siglo
Ang mga rate ng CD ay tumaas nang mabilis pagkatapos ng 1969. Ang Vietnam War at inflation ay nagdikta ng mas mataas na mga rate para sa susunod na 20 taon. Pinondohan ng pamahalaan ang digmaan sa pamamagitan ng pagtaas ng suplay ng pera; ito ay naka-print na pera. Ang mga presyo ng mga kalakal at kalakal ng mamimili ay nagtaas. Tinangka ni Pangulong Nixon na patatagin ang ekonomiya sa pamamagitan ng pagpapataas ng mga rate ng interes. Ang mga rate ay may average na 12.90% sa 1980 para sa isang anim na buwan na CD. Ang ilang mga bangko ay inaalok nang mas mataas kaysa sa average na rate habang nakikipagkumpitensya sila upang maakit ang dolyar. Noong unang mga taon ng 1990s, nagsimula ang mga rate ng pag-urong. Ang pag-urong ay minarkahan ang mga unang taon ng huling dekada ng ika-20 siglo; ang huling bahagi ng dekada ay nakaranas ng kasaganaan at isang bullish stock market. Ang mga rate ng CD ay umabot sa 4-6 porsiyento sa halos buong dekada ng 1990.
Ang Dalawampung-unang Siglo
Ang taong 2000 ay nagsimula sa simula ng pinakamasamang resesyon at nagdala ng stock market mula noong Depresyon. Ang mga pangyayari noong Septiyembre 11, 2001, na sinusundan ng digmaan ng Afghanistan at Iraq, idinagdag sa pang-ekonomiyang kawalan ng katiyakan ng panahon. Sinisikap ng Federal Reserve na pasiglahin ang ekonomiya sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate ng interes, ang pagbibigay ng pautang sa mga negosyo at mga mamimili ay mas abot. Ang mga rate ng CD ay bumaba sa 1.81% noong 2001, nadagdagan sa 3.73% noong 2005 at 5.24% noong 2006, para lamang bumaba sa 3.14% sa 2008 at plunge hanggang.87% sa pamamagitan ng 2009. Ang mga presyo ay nanatiling mababa ang kasaysayan sa buong 2010. Ang mababang mga rate ng nakalipas na ilang taon na salamin ang mababang mga rate na inaalok sa mga instrumento ng Treasury sa panahon ng Depression at World War II taon. Kapag bumagsak ang ekonomiya, tulad ng ginawa noong dekada ng 1950, ang mga rate ng CD ay dapat mapabuti.
