Ang panganib sa credit ay tumutukoy sa potensyal na pagkawala na makaranas ng isang kumpanya kung ang isang kostumer ay hindi nagbabayad ng kanilang bill. Kinakailangan ng mga kumpanya na mauna na ang ilan sa kanilang mga customer ay magiging default sa credit na pinalawak sa kanila. Mayroong iba't ibang mga pamamaraan na magagamit ng mga kumpanya upang pamahalaan ang kanilang panganib sa kredito.
Paggawa ng Credit Decision
Ang mga kumpanya sa pangkalahatan ay hindi nagbibigay ng credit sa bawat customer na humiling nito. Nagpasiya sila kung aling mga mamimili ang mas mapanganib kaysa sa iba at nagpapalaki ng kredito sa mga kostumer na mas peligro. Kinikilala ng kumpanya ang mga mapanganib na kostumer sa pamamagitan ng pag-aaral ng ulat ng kredito ng kostumer, kung saan ang mga detalye ng iba pang mga account ng kredito ay bukas ang kostumer at ang kanilang kasaysayan ng pagbabayad. Ang isang kasaysayan ng mga late payment ay nagpapahiwatig na ang customer ay mas malamang na patuloy na magbayad ng mga bill late. Sinusuri din ng kumpanya ang kasaysayan ng trabaho at kasalukuyang kita ng customer upang matukoy ang kakayahan ng customer na gumawa ng mga pagbabayad. Matapos suriin ang ulat ng kredito at pagpapatunay ng trabaho, nagpasya ang kumpanya kung magpapalawak o magpapalitan ng kredito sa kostumer.
Pamamahala ng Portfolio
Pinapamahalaan ng mga nagpapahiram at mga kreditorya ang kanilang mga portfolio gamit ang mga layunin na pamantayan kaysa sa pamantayan na pang-subjective. Ang isang customer na humihiling ng kredito ay maaaring lumitaw na karapat-dapat at responsable sa kredito kapag nakikipagkita sa nagpapahiram o pinagkakautangan at sa ibang pagkakataon na mga pagbabayad na miss. Ang paggamit ng pamantayan sa layunin ay nangangailangan ng tagapagpahiram o nagpautang na tingnan ang mga aksyon ng customer kaysa sa kanyang hitsura. Tinutulungan din ng paggamit ng layunin na pamantayan ang kumpanya na matukoy ang mga tuntunin ng utang.Ang isang mas mataas na panganib na customer ay nagbabayad ng isang premium na rate ng interes para sa pagkakataong humiram ng pera o tumanggap ng kredito. Ang mas mataas na rate ng interes na sinisingil para sa mga mas mapanganib na mga customer ay nagbabawas sa pagkawala na natamo kapag ang default ng isang borrower.
Pagkawala ng Pagtataya
Ang pagkawala ng pagtataya ay nagsasangkot ng pagkilala sa mga katangian ng borrower at paggamit ng mga katangiang ito upang makilala ang mga potensyal na mga panganib sa credit. Kabilang sa mga katangiang ito ang mga nakalipas na mga rate ng pagkakasala, bayad-bayad at antas ng kita. Ang maagang paggamit ng pagkawala ng pagtataya ay kulang sa kawastuhan at mas maraming mga sopistikadong pamamaraan ang umunlad. Kabilang dito ang mga seasonal indexing at vintage curve techniques upang makilala ang antas ng panganib sa isang partikular na borrower. Ang seasonal indexing ay tumitingin sa mga antas ng panganib ng mga borrowers sa iba't ibang oras sa buong taon. Ang mga diskarte sa vintage na paggamot ay nagpapakita ng mga rate ng delinquency ng credit na pinalawig sa iba't ibang panahon.
