Ang isang stand alone na pangalawang mortgage ay isang uri ng pangalawang mortgage na pinondohan nang hiwalay mula sa transaksyon ng pagbili o refinance. Ang stand alone na pangalawang mortgage ay mayroong pangalawang posisyon ng lien sa unang mortgage loan ng property. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga may-ari ng bahay ay gumagamit ng stand alone na pangalawang mortgages upang humiram laban sa magagamit na equity na naipon sa isang ari-arian. Ang mga nagpapahiram ay nag-iisip na nag-iisa ang ikalawang pagkakasanglaang namamalanse at pagkatapos ay tradisyonal na unang pagkakasangla. Samakatuwid, ang mga pautang na ito ay karaniwang may mas mahigpit na mga kinakailangan sa kwalipikasyon at nagdadala ng isang mas mataas na rate ng interes pagkatapos tradisyonal na unang mortgages.
Equity
Ang mga nagpapahiram ng isyu ay nag-iisa sa ikalawang pagkakasangalan batay sa katarungan na mayroon ka sa iyong tahanan. Ang iyong kasalukuyang magagamit na kabuuang equity ay ang appraised value ng iyong home minus ang balanse sa pangunahing mortgage ng iyong bahay. Ang mga nagpapahiram ay maaaring magbayad sa iyo ng lahat o ng isang bahagi ng magagamit na equity sa pamamagitan ng isang stand alone na pangalawang mortgage. Ang ilang nagpapautang ay nag-aalok din ng mga programa na nagpapahintulot sa iyo na lumampas sa kasalukuyang magagamit na katarungan sa iyong tahanan.
Mga Paggamit
Maaari kang makakuha ng stand alone na pangalawang mortgage para sa iba't ibang mga layunin. Ang mga dahilan na maaari mong isaalang-alang ang isang nag-iisa na pangalawang mortgage ay ang pagsasaayos ng bahay, pagpapatatag ng utang, upang gumawa ng malaking pagbili, upang magbayad para sa edukasyon ng isang bata o upang mamuhunan ang mga nalikom mula sa utang. Gayunpaman, dapat mong palaging isaalang-alang ang gastos ng hiniram na pera. Ang nag-iisa na ikalawang pagkakasangla ay karaniwang may mataas na antas ng interes at may matagal na termino. Gayundin, kung hindi mo kayang bayaran ang bagong buwanang pagbabayad sa stand alone na mortgage loan, maaari mong mawala ang iyong bahay.
Mga panganib
Ang tagapagpahiram ng stand alone na ikalawang mortgage ay nagpapasa sa panganib ng ganitong uri ng pautang sa borrower sa anyo ng mas mataas na mga rate ng interes. Kung ang bahay ay napupunta sa foreclosure, ang pangunahing tagapagpahiram ay laging tumatanggap ng buong pagbabayad sa unang mortgage bago ang ikalawang mortgage tagapagpahiram ay maaaring mabawi ang anumang mga pondo. Sa maraming mga kaso, pagkatapos ng legal na gastos, ang pangalawang tagapagpahiram ay hindi maaaring tumanggap ng buong o kahit bahagyang pagbabayad ng ikalawang mortgage sa pamamagitan ng proseso ng pagrerecord. Sa kaganapan ng default, ang pangalawang mortgage tagapagpahiram ay madalas na naghihirap malaking pagkalugi sa ikalawang mortgage loan.
Mga kalamangan at kahinaan
Sa kabila ng pagdala ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa karamihan sa unang mga mortgage, ang pangalawang mga mortgages ay karaniwang nag-aalok pa rin ng mas mababang rate kaysa sa credit card at iba pang mga uri ng unsecured utang. Samakatuwid, maaari mong i-save ang pera sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iba pang mga uri ng utang sa isang stand alone na pangalawang mortgage. Bukod pa rito, sa maraming mga kaso ang pagbabayad ng interes na ginawa sa isang pangalawang mortgage ay nabawas din sa buwis.Ang pangalawang mortgage ay maaaring, gayunpaman, magresulta sa negatibong katarungan sa iyong bahay sa isang bumagsak na real estate market. Sa mga kaso ng mga negatibong katarungan ang balanse na utang sa iyong mga pautang sa mortgage ay lalampas sa halaga ng appraised ng iyong bahay. Maaari itong maging imposible na ibenta o muling palitan ang iyong bahay.
