Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo, malamang magkakaroon ng ilang buwan kung ikaw ay mag-flush ng cash at iba pang mga buwan kapag ang pera ay masikip. Ang pagbagsak at daloy ng pera ay maaaring masira ang iyong negosyo kung wala kang access sa isang pool ng pera upang matulungan kang makakuha ng sa panahon ng leaner buwan. Ang isang pasilidad ng credit ay idinisenyo upang matiyak na mayroon kang access sa cash sa lahat ng oras. Para sa maraming mga negosyo, ito ay ang tool na nagpapanatili ng mga ilaw kapag ang cash ay pansamantalang mababa.
Mga Tip
-
Ang isang pasilidad ng kredito ay isang uri ng utang sa bangko na maaari mong ilabas sa mga palugit, kung kailan at kailangan mo ang kredito. Tinitiyak nito na ang isang kumpanya ay may access sa cash sa lahat ng oras.
Ano ang Pasilidad ng Credit?
Ang pasilidad ng credit ay isang uri ng pasilidad ng pautang na ibinigay sa iyong negosyo ng isang bangko, na nagbibigay ng kapital na maaari mong iguhit sa anumang oras na kailangan mo ito. I-picture ito bilang ang hustong bersyon ng isang piggy bank - bunutin mo lang ang eksaktong halaga na kailangan mo kapag mayroong isang bagay na gusto mong bilhin. Ang mahalagang punto tungkol sa isang pasilidad ng credit ay hindi mo kailangang gamitin ang lahat ng credit na magagamit dito. Sa halip, gagamitin mo lang ang halaga na kailangan mo sa oras at bumalik sa loan pool kapag kailangan mo ng mas kapital.
Paano Gumagana ang isang Pasilidad ng Kredito?
Ang pinakamadaling paraan upang malaman kung paano gumagana ang isang pasilidad ng credit ay sa pamamagitan ng isang halimbawa. Ang nakakatakot na mga Regalo ay isang joke shop. Tulad ng karamihan sa mga tindahan ng angkop na lugar sa sektor na ito, ginagawa nito ang halos 70 porsiyento ng mga benta nito sa panahon ng Halloween at ang kapaskuhan. Ang kumpanya ay may kaugaliang maging masikip sa cash sa mga buwan ng tag-araw kapag ang mga benta ay mas mababa, bagaman ang upa pa rin ay dapat bayaran! Ang pagbabagu-bago ng cash flow na ito ay maaaring magpipilit ng mga Kaibig-ibig na Regalo upang mag-alis ng mga tauhan o mai-shut ang mga pinto kung wala itong access sa isang credit facility.
Sa kabutihang-palad, ang mga Gruesome Gifts ay mayroong $ 500,000 na pasilidad mula sa bangko. Pinapayagan nito na humiram ng hanggang $ 500,000 tuwing gusto nito; bagaman hindi lahat ng sabay-sabay. Sa halip, ang mga Kaakit-akit na Mga Regalo ay kukuha ng anumang kailangan upang makakuha ng sa Hulyo at Agosto, at pagkatapos ay bayaran ang cash na iyon sa Disyembre kapag ang cash registers ay umaapaw.
Ano ang Pagkakaiba sa Pagitan ng Pasilidad ng Kredito at isang Pautang?
Kapag makipag-ayos ka sa isang pautang sa bangko, sumasang-ayon kang humiram ng isang nakapirming halaga ng pera para sa isang takdang panahon ng, sabihin, limang o 10 taon. Kapag isinara ang utang, ang buong halaga ng pautang ay direktang papunta sa iyong bank account. Hindi mahalaga kung gagamitin mo ang lahat ng pera: kailangan mo pa ring bayaran ang buong halaga na may interes sa napagkasunduang rate.
Ang isang pasilidad ng credit ay nagbubukas ng isang linya ng financing sa pagitan ng mga customer at ang tagapagpahiram. Sa ganitong uri ng financing, ang bank ay sumang-ayon na gumawa ng isang pool ng cash na magagamit, sabihin $ 50,000, na maaari mong gamitin kahit kailan mo gusto. Walang paglipat ng pera kapag isinara mo ang pasilidad ng kredito. Sa halip, gugulin mo ang cash tuwing kailangan mo ito. Halimbawa, maaari kang kumuha ng $ 10,000 para maayos ang isang sasakyan sa Pebrero, pagkatapos ay i-withdraw ang $ 5,000 upang mag-tide ka sa isang emergency cash flow problem noong Hunyo. Ang natitirang $ 30,000 ay nakaupo lamang sa bangko hanggang kailangan mo ito.
Ano ang Deal sa Mga Rate ng Interes?
Ang isa pang pagkakaiba na nagkakahalaga ng pagbibigay-diin ay ang magbabayad ka lamang ng interes sa halagang iyong bawiin, sa halip na sa buong pasilidad ng kredito na iyong ipinagkaloob. Kaya, sa halimbawa sa itaas, magbabayad ka lamang ng interes sa $ 20,000 na iyong inalis, hindi sa buong $ 50,000, kapag ang oras ay dumating upang bayaran ang pera. Ang interes ay nagsisimula sa pag-aksaya mula sa araw na iyong hiniram ang pera, kaya ikaw ay nagbabayad ng interes sa unang pag-withdraw ng $ 10,000 para sa isang mas matagal na panahon kaysa sa emergency na $ 5,000 na iyong kinuha sa ibang pagkakataon.
Ang mga rate ng interes ay iba-iba at depende sa karaniwan na hanay ng mga kadahilanan, tulad ng creditworthiness at profile ng kumpanya. Sa pangkalahatan, dapat mong asahan na magbayad ng mas mataas na rate kaysa sa gusto mo para sa isang regular na pautang sa bangko. Iyon ay sinabi, dahil ikaw ay lamang withdrawing mahalagang halaga para sa isang ilang buwan o linggo, ang gastos ng paghiram ay maaaring gumawa ng mas mura sa tunay na mga termino.
Ano ang Mga Tuntunin ng Pasilidad ng Kredito?
Karamihan sa mga pasilidad ng kredito ay tumatakbo para sa isang takdang panahon ng, say, anim na buwan o dalawang taon, pagkatapos ng oras na maaari mong magpasya kung i-renew ito. Iba-iba ang mga tuntunin, ngunit laging may maximum na limitasyon sa pasilidad at mga tuntunin sa pagbabayad na tumutukoy kapag kailangan mong gumawa ng mga pagbabayad para sa pera na iyong inilabas. Maaaring kailangan kang magbayad ng isang bayad na pangako sa upfront para sa karapatang ma-access ang pasilidad, at siyempre, mayroong buwanang singil sa interes sa pera na inilalabas mo sa anumang oras.
Ang kasunduan sa pasilidad ng credit ay detalye ng mga responsibilidad ng borrower, tukuyin ang petsa kung kailan ang utang ay umabot, pati na ang rate ng interes, petsa ng pagbabayad, default na mga parusa at anumang iba pang mga tuntunin at kundisyon.
Dahil ang mga pasilidad ng credit ay inilaan para sa pansamantalang mga pangangailangan sa daloy ng salapi, sa pangkalahatan ay hindi ka maaaring humiram hangga't maaari sa isang regular na pautang sa bangko. Kaya, dapat ka lamang umasa dito bilang isang uri ng kapalit ng overdraft upang masakop ang iyong mga gastos sa pagpapatakbo kapag mababa ang reserbang salapi. Walang sinuman ang bumibili ng real estate na may pasilidad ng credit dahil hindi sila makakuha ng isang mataas na limitasyon ng credit at ang mga rate ay magiging parusa!
Bakit Gumagamit ang mga Negosyo ng mga Pasilidad ng Credit?
Isipin na ang iyong pangunahing customer ay late sa pagbabayad ng iyong invoice at umaasa ka sa pera na magbayad ng iyong upa o mga gastusin sa payroll. Ngayon isipin na ang isang susi piraso ng makinarya break down at kailangan mong ayusin ito mabilis bago grinds ng produksyon sa isang tumigil. Nag-aalok ang isang pasilidad ng kredito ng isang instant na solusyon sa mga ito at iba pang mga pag-alis na maaaring harapin ng isang negosyo hinggil sa daloy ng salapi at mga gastos nito. Sa maraming paraan, ito ay gumaganap bilang back up ng kita o patakaran sa insurance sa pananalapi sa negosyo.
Sa lahat ng uri ng mga pasilidad ng bangko, ang isang pasilidad ng credit ay marahil ang pinaka-kakayahang umangkop. Napapakinabang ang lumalagong mga negosyo na makatutulong upang makalusot sa loob at labas ng isang palayok na estilo ng overdraft kapag kailangan nila ng ilang karagdagang suporta. At ang pagguhit ng mga pondo ay tungkol lamang sa pinakamabilis na paraan upang ma-access ang kabisera bukod sa pag-access sa iyong sariling bank account. Dahil hindi ka napipilitang humiram ng isang paunang natukoy na halaga, mas mababa ang panganib ng sobrang paghiram at pagbabayad ng mga singil sa interes o mga parusang maaga-bayad sa pera na hindi mo kailangan.
Higit pa rito, ang mga credit line ay hindi karaniwang nangangailangan ng collateral o valuations sa negosyo. Ang bangko ay maglalagay sa iyo sa pamamagitan ng isang proseso ng aplikasyon, at marahil ay kailangan mong magbigay ng ilang impormasyon sa pananalapi at mga taunang projection ng kita. Ngunit kapag naka-set up ang credit line, maaari kang humiram mula dito nang paulit-ulit hangga't pinahihintulutan ang iyong natitirang balanse.
