Mayroong dalawang uri ng mga titik ng kredito: ang komersyal na titik ng kredito at ang standby letter of credit. Karaniwang ginagamit ang komersyal na sulat ng kredito sa negosyo ng pag-import / pag-export upang mapadali ang mga transaksyon na kinasasangkutan ng pagbebenta ng mga kalakal ng isang tagagawa sa isang bansa sa isang mamimili sa ibang bansa. Ang standby letter of credit ay isang dokumento na inisyu ng isang bangko na nagpapatunay sa kakayahang customer nito na magsagawa at magbabayad ng obligasyong pinansyal.
Mga bagay na kakailanganin mo
-
Kontrata para sa pagbebenta ng mga kalakal o komersyal na invoice
-
Bill ng pagkarga o iba pang dokumento ng kargamento tulad ng isang airbill
-
Iba pang mga papeles kung kinakailangan
Gumamit ng bangko na nag-isyu ng mga titik ng credit (LOC). Ang ilang mga bangko ay espesyalista sa pag-import / pag-export ng pananalapi o pananalapi sa korporasyon, at ang mga bangko ay nakasanayan na mag-isyu ng mga LOC. Hindi lahat ng mga bangko ay naglalabas ng LOCs. Maliit na mga bangko sa komunidad, mga credit union at savings bank ay malamang na hindi mag-isyu ng LOC.
Ibigay ang iyong kontrata o komersyal na invoice sa tagabangko kung ikaw ang bumibili. Ibibigay nito ang impormasyong kailangan ng bangko na kilalanin ang isang bankang pang-correspondent sa bansa ng nagbebenta, na kumikilos bilang nagpapahintulot o nagkukumpirma ng bangko para sa nagbebenta. Ang bangko na ito ay makakatanggap ng LOC at kumpirmahin na ang dokumento ay nagmula sa isang wastong bangko at kumakatawan ito sa kakayahan ng mamimili na magbayad para sa mga kalakal sa pagdating.
Suriin ang pagpapalabas ng LOC para sa katumpakan ng impormasyon at pagkakumpleto ng dokumentasyon. Ang issuing bank ay mag-isyu ng LOC sa bank ng nagkukumpirma, na nagtatakda ng dokumentasyon na kinakailangan upang aprubahan ang pagbabayad ng pera sa nagbebenta. Kabilang sa nasabing dokumentasyon ang mga resibo ng pagpapadala (mga bill ng pagkarga o mga airbill), mga dokumento sa customs, invoice o detalyadong listahan ng mga kalakal, at anumang bagay na kinakailangan ng port ng entry. Pagkatapos ay kumpirmahin ng nagbebenta na bangko sa nagbebenta na maaaring ipadala ang mga kalakal.
Subaybayan ang inaasahang petsa ng paghahatid ng iyong mga kalakal. Kapag dumating ang mga kalakal, pinapalabas ng nagbigay ng bangko ang mga papeles at sinusuri mo ang kargamento. Kapag ang lahat ay nasa order, ang nagbigay na bangko ay nag-alerto sa nagpapatibay na bangko, na sumusuri din sa dokumentasyon bago magbayad sa bangko ng nagbebenta.
Ipakita ang LOC bilang collateral para sa isang pautang upang pondohan ang karagdagang paglikha ng imbentaryo kung ikaw ang nagbebenta. Sa anumang oras sa proseso, ang nagbebenta ay maaaring magtalaga ng LOC para sa pagbabayad sa anumang ibang partido, tulad ng maaaring mag-endorso ng tseke sa isang third party. Ang mga LOC ay hindi mababawi na mga instrumento, maliban kung partikular na ipinahayag sa kabilang banda sa harap ng dokumento. Kaya, ang isang LOC ay maaaring gamitin bilang collateral ng nagbebenta sa isang pautang o pagbili, pati na rin ang kumakatawan sa isang collateralized kakayahan na magbayad sa bahagi ng mamimili.
Gumawa ng standby LOC bilang collateral para sa isang loan loan upang magsimula ng isang proyekto, hanggang sa matanggap ang buong financing. Ang isang standby LOC ay isang garantiya sa bangko ng kakayahan ng kustomer na magbayad at hawak ng isang kontratista o tagapagtustos na nagpapanatili ng isang bukas na account para sa bumibili. Hangga't nagbabayad ang bumibili tulad ng ipinangako sa kontrata ng serbisyo na sumasakop sa bukas na account, ang LOC ay mananatili lamang bilang isang garantiya hanggang mabawi ng nagbigay ng bangko. Kung nabigo ang bumibili, babayaran ng kontratista o supplier ang pagbabayad mula sa nagbigay ng bangko.
Mga Tip
-
Ang isang bangko na nagbigay ng komersyal na sulat ng kredito ay mangangailangan ng alinman sa pera sa deposito o collateral upang i-back up ang pangako na magbayad ng likas sa sulat ng credit. Ang collateral ay maaaring ang mga kalakal na binili, ngunit kung ikaw ay isang bagong customer o ang nagbebenta ay bago o kaduda-dudang, ang bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang collateral para sa komersyal na LOC.
Ang isang bangko na nagbigay ng standby letter of credit ay maaaring mangailangan ng mga deposito o pisikal na collateral upang ma-secure ang garantiya ng pagbabayad.
Babala
Ang mga LOC ay masarap na bagay. Ang anumang mga error o hindi pagkakapare-pareho sa dokumentasyon ay makagagambala sa buong proseso, at sa ilalim lamang ng matinding kalagayan at mabilis na pagwawasto ay mananatiling wastong ang LOC. Ang mga hindi pagkakapare-pareho sa presyo, paglalarawan ng mga kalakal, mga pagkakaiba sa mga pangalan ng mga partido, nawawalang mga dokumento at anumang mga pagbabagong hindi pa pinahintulutan at lumilitaw sa LOC ay itatigil ang pagbabayad at paglipat ng mga kalakal.
