Paano Pag-aralan ang Katapatan ng Customer Credit

Upang gawing simple ang pag-order at pagbebenta, ang mga kumpanya ay mag-aalok ng espesyal na financing na kilala bilang credit ng kalakalan. Pinapayagan ng credit ng kalakalan ang isang customer na mamamayan ang isang produkto sa oras ng pagbebenta batay sa isang pangako na magbayad sa ibang araw. Habang ang credit ng kalakalan ay maaaring makatulong na i-order ang mga order sa mga benta ng mas mabilis, ito ay din ng isang unsecured form ng credit, na nangangahulugan na ang credit nagpapahiram ng credit ay hindi malamang na mabawi ang pera na utang kung ang mga customer file para sa bangkarota. Ang pagtatatag ng isang proseso ng pag-evaluate ng pagiging karapat-dapat ng credit ng isang kustomer ay magbabawas sa panganib na ito.

Ipunin ang impormasyon tungkol sa kumpanya at pondo ng iyong kostumer. Dapat kang makakuha ng impormasyon tulad ng pangalan ng customer at mga kaugnay na pangalan ng negosyo, address, numero ng telepono, numero ng pagkakakilanlan ng buwis, hindi bababa sa tatlong sanggunian sa trade at isang contact sa bangko. Para sa mga customer na nangangailangan ng isang malaking halaga ng credit ng kalakalan, dapat mong makuha ang kanilang mga audited financial statements.

Patunayan na umiiral ang kumpanya. Ang mga scam artist ay maaaring sumubok at mag-order sa credit ng kalakalan, ibenta ang iyong produkto at maglaho nang walang bayad. Mayroong maraming mga paraan upang patunayan na umiiral ang isang kumpanya. Kung gumawa sila ng mga produkto na ibinebenta sa retail, subukan at mahanap ang mga tagatingi na nagdadala ng kanilang produkto. Kinokolekta ng mga pangkomersyal na kredito ng kredito ang impormasyon ng credit sa karamihan ng mga kumpanya at i-verify kung mayroon silang mga talaan para sa isang kumpanya nang libre (tingnan ang Dun & Bradstreet sa Mga Mapagkukunan).

Humiling ng mga sanggunian mula sa mga nagtitinda ng kredito at institusyon ng pagpapahiram. Ito ay isang pangkaraniwang kasanayan at hindi dapat sorpresahin o saktan ang damdamin ng isang potensyal na customer. Para sa mga sanggunian sa kalakalan, magtanong tungkol sa mga gawi sa pagbabayad at mataas na balanse sa kredito. Ang mga kandidato ng credit ay magkakaloob ng mga vendor na ginagawa nila ang pinaka-negosyo at magbayad ng pinakamahusay. Ang anumang negatibong feedback mula sa isang sanggunian ay isang palatandaan na ang customer ay isang mahinang pagpili ng kredito. Para sa mga bangko, magtanong tungkol sa mga antas ng balanse at di-sapat na pagpopondo. Kung ang isang customer ay walang sapat na balanse upang bayaran ang kredito na kanilang hinihiling, magsisikap silang bayaran ang kanilang mga invoice.

Kumuha ng credit score mula sa isang komersyal na credit bureau. Ang mga kumpanya ay may mga marka ng credit katulad ng indibidwal na mga marka ng credit. Para sa isang bayad maaari kang makakuha ng pagbabayad, balanse at pampublikong rekord ng impormasyon sa isang credit na aplikante. Mag-ingat sa basehan ng iyong mga desisyon sa credit lamang sa mga ulat ng credit. Ang mga ulat na ito ay magbibigay ng isang kayamanan ng impormasyon, ngunit ang pagmamarka ay maaaring batay sa hindi napapanahon, mali o hindi kumpletong impormasyon. Suriin ang mga ito sa isang kritikal na mata.

Magsagawa ng pagtatasa ng ratio sa pananalapi. Ang mga ratios sa pananalapi ay mathematically sumusubok sa mga account sa pinansiyal na mga pahayag ng kumpanya upang makatulong na matukoy ang lakas ng pananalapi. Mayroong apat na uri ng mga ratios. Sinusuri ng mga ratio ng likido ang kakayahan ng kumpanya na bayaran ang mga regular na creditor tulad ng credit ng kalakalan. Ang mga ratio ng pagkilos ay makakatulong upang matukoy kung ang isang kumpanya ay nakuha sa masyadong maraming utang. Ang mga ratio ng kakayahang kumita ay nagpapatunay ng kakayahan ng kumpanya na gumawa ng mga benta at kumita ng kita. Sinusuri ng mga ratios ng kahusayan ang mga operasyon ng kumpanya, tulad ng kung gaano karaming araw ang kinakailangan para sa kumpanya na magbayad ng mga invoice.

Kalkulahin ang Altman Z-Score. Ang hakbang na ito ay kung minsan ay itinuturing na bahagi ng pagtatasa ng ratio ng pananalapi. Ang Altman Z-Score ay isang statistical algorithm na isinagawa sa ilang mga account sa pananalapi na pahayag at ginagamit upang makilala ang mga kumpanya na malamang na mag-file para sa pagkabangkarote. Kinakalkula ng formula ang isang puntos na maaaring ihambing sa tatlong saklaw. Isang hanay ang nagpapakilala sa mga kumpanya na malamang na mag-file para sa bangkarota. Ang isa pang saklaw ay hindi matitiyak. Ang huling hanay ay ligtas mula sa bangkarota. Ayon sa CPA Journal, matagumpay na hinulaan ng Altman Z-Score ang 72 porsiyento ng mga pagkabangkarote hanggang sa dalawang taon bago mag-file.

Suriin ang impormasyon na iyong natipon. Walang opisyal na paraan para matukoy ang pagiging karapat-dapat ng credit. Ang ilang mga tagapamahala ng kredito ay lumikha ng mga panloob na marka sa pamamagitan ng pag-rate sa pagganap ng isang kumpanya sa bawat isa sa mga nakaraang hakbang, pagkatapos ay paghahambing sa isang potensyal na pinakamataas na iskor. Ang iba ay naghahanap ng mga pulang bandila, tulad ng isang Altman Z-Score sa hanay ng pagkabangkarote o isang mahinang ratio ng pagkatubig. Anuman ang pag-aaral ay naghahanap upang sagutin ang dalawang pangunahing mga tanong: "Maaari bang bayaran ng customer ang kanilang mga order?" at "Magbayad ba sila ng napapanahon?"

Mga Tip

Ang lahat ng mga kumpanya ay may iba't ibang mga lakas at kahinaan sa pananalapi. Mahalagang tingnan ang mga hakbang na ito bilang mga piraso sa isang mas malaking palaisipan. Ang ilang mga negatibong aspeto ay hindi dapat humadlang sa iyo mula sa pagpapautang sa isang customer na may isang malakas na pangkalahatang posisyon sa pananalapi.

Makakatulong din na suriin ang mga tala ng mga pahayag sa pananalapi. Paminsan-minsan, itatago ng mga kumpanya ang mga kritikal na obligasyon o pananagutan sa mga talang ito, mula sa mga pahayag sa pananalapi.