Ang mga Letters of Credit (L / C) at Trust Receipts (TR) ay karaniwang ginagamit upang mapabuti ang daloy ng salapi para sa anumang uri ng negosyo na ini-import o nag-export ng mga kalakal para sa pagbebenta o mga supply ng mga kailanganin para gamitin sa paggawa ng mga natapos na kalakal.
Ang pagsisimula ng iyong sariling negosyo o pagpapalawak ng isang umiiral na negosyo L / Cs at TRs ay mahalagang instrumento sa pananalapi na idinisenyo upang bawasan ang panganib at pumantay sa mataas na halaga ng mga potensyal na pag-import / pag-export ng mga pagkawala ng operasyon sa kalakalan.
Ang mga matagumpay na pag-import / pag-export ng mga sitwasyon ng cash flow ay umaasa sa mga uri ng estratehiyang pinansyal na ito upang lumikha ng mga kahusayan sa pagpapatakbo na mahalaga sa pagwawaldas ng mga panganib na nauugnay sa isang resibo ng mga mamimili ng mga kinontrata na kalakal at resibo ng nagbebenta ng pagbabayad para sa mga kalakal.
Ang Letter of Credit
Ang isang Letter of Credit o L / C ay isang dokumento na inisyu ng isang bangko upang magarantiyahan ang pagbabayad sa isang nagbebenta para sa isang tinukoy na halaga, sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang mamimili ay nakakakuha ng proteksyon sa pamamagitan ng ganap na pagsunod sa mga tuntunin ng L / C bago ang pagbabayad sa nagbebenta ay inilabas.
Ang Resibo sa Pagsalig
Ang Trust Receipt o TR ay isang dokumento ng pagpapalabas ng mga kalakal sa isang kustomer ng isang bangko. Pagkatapos ng isang L / C ay na-draft at ang kargamento ng pag-import ay dumating, ang ganitong uri ng karagdagang financing ay maaaring ihandog sa lugar ng isang mamimili agarang pagbabayad. Maaaring gamitin o ibenta ng kostumer ang mga kalakal ngunit pinanatili ng bangko ang pamagat sa kanila.
Function of Credit Instruments
Ang isang karaniwang sitwasyon kung saan ang isang L / C ay ginagamit kapag ang isang importer ay nalalapat sa isang bangko para sa credit upang magbayad ng isang tagaluwas. Kapag tinatanggap ng bumibili ang mga kalakal mula sa nagbebenta at itinuturing na sumusunod sa L / C sa mga tuntunin ng napapanahong pagtatanghal ng mga dokumento at kalakal na sumusunod sa mga kondisyon na itinakda ng L / C, ang mga pondo ay inilabas mula sa bangko upang bayaran ang nagbebenta.
Karaniwan, kung ang taga-import ay nasa mabuting kalagayan sa bangko, ang pag-aalok ng TR financing ay pahabain. Kapag ang mga tuntunin ng TR ay napagkasunduan (karaniwang para sa pagbabayad sa 60 hanggang 90 araw sa isang tinukoy na rate), bibigyan ng bangko ang mga kalakal sa mamimili para sa layunin ng paggawa o pagbebenta habang pinapanatili ang pamagat sa mga kalakal. Ang mamimili ay kinakailangang panatilihin ang mga kalakal na hiwalay sa iba pang mga negosyo at hawakan ang mga kalakal o mga nalikom mula sa pagbebenta ng mga kalakal na nakabatay sa pagpapadala o pagbawi ng bangko.
Mga Bentahe ng Mga Kredito sa Kredito
Ang mga pangunahing bentahe ng paggamit ng isang L / C para sa mga transaksyon sa pag-import / pag-export ay ang kakayahan ng mamimili na ma-access ang ilang mga supplier na hindi mag-trade nang walang isang sulat ng kredito, ang pagbabayad ng mga receivable ay pinabilis at ang oras ng pagkolekta ng supplier ay nabawasan. Sa mga kasong ito, ang mamimili ay panatag na pagbabayad hangga't ang L / C ay sumusunod sa mga termino nito.
Kapag gumamit ka ng isang TR, ang bumibili ay hindi kailangang magbayad kaagad kapag iniharap ang mga dokumento. Kabilang sa iba pang mga pakinabang, ang importer ay maaaring kumuha ng mga kalakal para sa muling pagbebenta bago magbayad sa bangko. Gayundin, ang kapital ng manggagawa o cash flow ng bumibili ay hindi nakatali at maaaring magamit para sa iba pang mga layunin ng negosyo.
Mga pagsasaalang-alang kapag gumagamit ng mga Instrumentong Kredito
Ang pagtulong sa L / C ay maaaring makatulong sa daloy ng salapi ngunit ang mga bayarin na nauugnay sa mga dokumentasyon at mga rate ng pautang ay maaaring maging mas hihigit sa gastos. Tulad ng anumang kasunduan sa kontrata, ang pagsusuri sa mga detalye ng L / C bago pumirma ay napakahalaga.
Ang mga mamimili ay maaaring makakuha ng mga pangunahing pakinabang kung ang supplier ay hindi lumahok sa pagbubuo ng mga tuntunin ng L / C. Ang nagbebenta ay dapat palaging suriin ang kontrata sa mga maagang yugto nito upang malutas ang mga pagkakaiba at mga error sa gamutin ang hayop bago ang anumang bangko ay kasangkot. Kung ang isang error ay kailangang maitama o nabagong mga tuntunin, ang mga bangko ay sisingilin ng mga karagdagang bayad. Maaaring hilingin ng mga nagbebenta na magbabayad ang mga mamimili para sa lahat ng bayarin sa bangko na nauugnay sa L / C.
Ang TRS ay maaaring magkaroon ng mga di-nakakaakit na mga kaugnay na rate at mga bayarin na maaaring lumalampas sa mga pakinabang ng kaginhawahan at napalaya na kapital ng trabaho. Ang ibang mga instrumento tulad ng Import Collections Documentary ay maaaring makatulong upang mabawasan ang mga gastos.
