Gaano karaming pera ang nais mong i-save at mamuhunan sa pagtatapos ng taong ito? Kung hindi mo masagot ang tanong na iyon, kailangan mo ng isang plano. Isang plano sa pananalapi.
Ano ang Pagpaplano ng Pananalapi?
Ang pagpaplano ng pananalapi ay ang proseso ng pagdisenyo ng isang roadmap upang makamit ang iyong mga layunin sa buhay. Ngunit una, dapat mong tukuyin ang iyong mga layunin. Ano ang inaasahan mong matupad at kung kailan? Maaaring kabilang dito ang:
- Pagbili ng iyong unang o pangalawang bahay.
- Pagbabayad para sa kolehiyo para sa mga bata.
- Simula sa isang negosyo.
- Lumalaking pamilya.
- Ang pagtatakda ng mga pondo bukod para sa mga emerhensiya.
- Pagbabayad para sa bakasyon.
- Pagbawas ng mga utang, lalo na ang mga credit card.
- Pagprotekta sa iyong pamilya kung sakaling may mangyayari sa iyo.
- Paglalagay ng pera para sa pagreretiro.
- Pagpasa ng mana sa iyong mga anak.
Ang plano sa pananalapi ay isang roadmap na tumutukoy sa kung paano mo matupad ang iyong mga layunin. Tinatasa nito ang iyong sitwasyong pinansiyal sa kasalukuyan at inilalagay ang mga numerong kinakailangan upang maabot ang bawat milepost. Ngunit, ang pagpaplano sa pananalapi ay hindi lamang tungkol sa pag-save ng pera. Ito ay tungkol sa pagkuha ng isang malapit na pagtingin sa lahat ng mga pinansyal na aspeto ng iyong buhay: kita, pera out, pamumuhunan, pagreretiro, buwis, seguro at estate pagpaplano. Ang layunin ng isang plano sa pananalapi ay ang coordinate ang lahat ng mga bahagi na ito sa isang komprehensibong plano upang sundin at matugunan ang iyong mga layunin.
Mahalaga ang Pagpaplano sa Pananalapi
Kung wala kang isang roadmap sa kung paano mo nais na makamit ang iyong mga layunin at layunin, ang mga pangarap lang ay mga fantasy. Ang posibilidad na maabot ang iyong mga layunin ay napakababa. Ang isang mahusay na plano sa pananalapi ay magtatakda ng iyong mga layunin sa pananalapi at makatutulong sa iyo na magpasya kung sila ay makatotohanang. Ito ay magkakaroon ng malinaw na tinukoy, mga hakbang na naaaksyunan at sasabihin sa iyo kung gaano karaming pera ang isasama sa bawat buwan at kung saan ilalagay ito. Ipapakita nito ang mga pagkakamali na iyong ginagawa gamit ang pera at maghanap ng mga bagong paraan upang makakuha ng mas mahusay na pagbalik. Mamumuhunan ka nang may higit na kumpiyansa, bumuo ng yaman at mabuhay nang mas kumportable.
Paano Makahanap ng Financial Advisor
Ang pagpili ng isang pinansiyal na tagapayo ay nakasalalay sa kung gaano kalaki ang tulong sa tingin mo na kailangan mo. Kung nais mo ang isang detalyadong roadmap na may mga layunin sa pananalapi at paraan ng pagkamit ng mga ito, isang komprehensibong tagapayo ang magiging pagpipilian. Ang ganitong uri ng propesyonal ay isaalang-alang ang lahat: pamumuhunan, pagreretiro, edukasyon, seguro at iba pang mga pagsasaalang-alang. Ang mga singil ay alinman sa isang oras-oras na rate o isang flat fee.
Siguro mayroon ka nang natukoy na mga layunin mo at nais lang ang isang tagapayo para sa gabay sa pamamahala ng pag-aari. Ang ganitong uri ng serbisyo ay sisingilin ng isang porsyento, karaniwan ay 1 porsiyento-hanggang-2-porsiyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Maging maingat sa mga tagapayo na gustong singilin ang isang komisyon sa mga produktong ibinebenta nila.
Maghanap ng isang nakaranasang tagapayo na isang Certified Financial Planner. Ang mga tagapayo ay dapat pumasa sa mahigpit na pagsusulit at mapanatili ang patuloy na edukasyon upang panatilihin ang kanilang sertipikasyon.
Mahalaga ang pagpaplano sa pananalapi para sa sinuman na nais makapagpatuloy sa buhay at maaring mabuhay nang kumportable. Ang pagkakaroon ng malabo pag-asa na maglalagay ka ng isang bagay sa bawat buwan kung may anumang natitira upang alisin, ay hindi isang plano at hindi hahantong sa pinansiyal na seguridad.
