Kapag naririnig mo ang mga rate ng interes na nabanggit, malamang na hindi ka nasasabik. Ngunit ang mga rate ng interes ay talagang mahalagang barometro ng ekonomiyang Amerikano - naaapektuhan nila ang lahat ng mayroon kami sa aming mga account sa bangko. Ang mga rate ng interes ay umakyat at bumaba. Ang mga pagbabago sa mga rate ng interes ay maaaring tumalon-magsimula pang-ekonomiyang paglago at labanan ang pagpintog. Ito naman ay maaaring makaapekto sa rate ng kawalan ng trabaho. Ang Federal Reserve Bank, karaniwang kilala bilang ang Fed, ay hindi nangangasiwa ng mga rate ng interes, ngunit maaaring makaapekto ito sa hinaharap sa pananalapi dahil itinatakda nito ang tinatawag na patakaran ng pera. Ginagawa ito sa pamamagitan ng rate ng pederal na pondo, na kumokontrol sa mga rate ng interes.
Nakakaapekto sa aming Financial Future
Ang pinakamalaking impluwensiya ng Fed sa aming mga pocketbook at ang aming pangkalahatang kalagayan sa pananalapi ay upang maging sanhi ng pederal na pondo rate upang umakyat o pababa. Ang rate na ito, kadalasang tinatawag na benchmark rate, ay ang mga bangko ng rate ng interes na sisingilin ang bawat isa para sa mga panandaliang pautang. Ang pagpapalit ng rate na ito ay may isang domino effect sa merkado. Ang mga bangko at mga institusyong nagpapautang ay papasa sa mga mas mataas o mas mababang mga rate. Nangangahulugan ito na maaari kang humiram ng higit pa o mas mababa upang humiram, maging para sa iyong sambahayan o negosyo. Ito ay makakaapekto sa interes na sisingilin para sa mga pautang sa mortgage at negosyo. Ang benchmark rate ay nakakaapekto rin sa ilang iba pang mga bagay, tulad ng mga rate ng korporasyon ng bono, mga presyo ng equity at ang halaga ng dayuhang palitan ng dolyar. Ang lahat ng ito ay maaaring pagsamahin upang makaapekto sa pangkalahatang aktibidad sa ekonomiya ng U.S..
Ano ang Kahulugan ng Mga Pagbabago sa Rate ng Interes
Kapag bumaba ang mga panandaliang rate ng interes, mas mura ang humiram ng pera upang ayusin ang iyong bahay o bumili ng kotse. Mas mura din para sa mga kumpanya na humiram ng pera upang palawakin ang kanilang mga negosyo. Ang pagbili ng mga kagamitan o ari-arian ay mas mura, at mas maraming kumpanya ang nais na kunin ang pag-ulan. Ngunit kung mukhang ang pagpintog ay umakyat sa malapit na termino, magsisimula ang pagtaas ng mga interes. Ang mas mataas na mga rate ng interes ay maaaring mangahulugan ng mas mataas na mga rate ng mortgage, na kung saan, maaaring maging aktwal na maging sanhi ng mga presyo ng bahay sa tumble.
Ano ang Tumaas na Paggastos
Ang sobrang paggastos na ibinubunsod ng mas mababang mga rate ng interes ay nakakatulong sa mga kompanya na umarkila ng mas maraming empleyado upang mahawakan ang paglago sa negosyo Kapag ang mga negosyo ay kumuha ng mas maraming manggagawa at dagdagan ang produksyon, ang mga tao ay may mas maraming pera sa kanilang bulsa at mas malamang na gugulin ito. Ito ay tumatagal ng isang maliit na oras upang ipakita sa ekonomiya, ngunit may mas maraming mga tao na gumagastos ng pera, ang mga rate ng kawalan ng trabaho ay malamang na bumaba kahit na higit pa. Ang mas mababang mga rate ng interes ay maaaring mag-udyok ng mga kumpanya na i-update ang kanilang mga halaman at kagamitan at magsanay ng mga manggagawa, na mapalakas ang pamumuhunan sa kumpanya.
Mga Epekto ng Mas Malakas na Demand
Sa mas mababang kawalan ng trabaho at mga negosyo na may sapat na kumpiyansa upang mapalawak, ang mas malakas na pangangailangan para sa mga kalakal at serbisyo ay nakakatulong upang itulak ang sahod at iba pang mga gastos na mas mataas. Ang mga manggagawa ay may maraming mga pagpipilian sa trabaho at humingi sila ng mas maraming pera. Mas gusto ng mga kumpanya ang mga supply at materyales upang gumawa ng higit pang mga item o magbigay ng higit pang mga serbisyo, at ang mas mataas na demand na nagbibigay-daan sa mga supplier na singilin ang higit pa. Ito ay parang isang bilog. Gusto namin ng higit pang paggasta, ngunit hindi masyadong marami, dahil ang lahat ng paggastos ay maaaring humantong sa amin patungo sa mas mataas na presyo. Kung ang mga presyo ay patuloy na tumataas, nakukuha natin ang maraming mga ekonomista at pulitiko na nakakatakot - implasyon.
Background sa Inflation
Ang karamihan sa U.S. ay may mababang inflation dahil sa double-digit na pagtaas ng 1970s. Ang patakaran ng Fed ng tinkering sa benchmark interest rate nakatulong upang higpitan ang halaga ng pera na ginugol, na tumulong upang mabagal ang pagpintog simula sa dekada 1980. Gayunpaman, upang mangyari ito, dapat na dumaan ang U.S. sa isang panahon ng pag-urong at mataas na kawalan ng trabaho. Nagkaroon ng isang oras kapag ang pagkawala ng trabaho ay tumama ng 10 porsiyento.
Nagkaroon kami ng mas maraming mga recessions noong unang bahagi ng 1990s at unang bahagi ng 2000s, at isang malaking pag-urong noong 2008, ngunit ang U.S. ay hindi kailanman bumalik sa walang tigil na panahon ng implasyon. Noong Enero 2012, halos apat na taon pagkatapos ng pagbagsak ng ekonomiya ng 2008, nagpasya ang Fed na ang inflation ay dapat na humigit-kumulang 2 porsiyento upang mapanatiling malusog ang ekonomiya. Sa loob ng hindi bababa sa limang taon kasunod ng desisyon ng patakaran, ang implasyon ay nanatiling mababa sa target na iyon.
Pagtatakda ng Benchmark
Ang tatlong pangunahing mga prinsipyo na nakatuon sa Fed kapag nagpasiya na baguhin ang benchmark rate na ito ay ang rate ng inflation, rate ng pagkawala ng trabaho at pagbabago sa gross domestic product, o GDP. Iyon ang kabuuang output ng ekonomiyang U.S.. Kahit na ang pagtaas sa paglago ng GDP ay maaaring mag-udyok sa Fed upang mapataas ang benchmark na rate ng interes, ang pagtaas sa kawalan ng trabaho ay malamang na makapagpabagal sa proseso. Ang layunin ng Fed ay ang pinakamataas na trabaho, matatag na presyo at katamtaman na pang-matagalang mga rate ng interes.
