Ang Mga Obligasyon at Pangangailangan ng Mga Kompanya ng Seguro
Ang mga kompanya ng seguro ay nagbibigay ng kaagad na tulong para sa maraming mababang posibilidad ngunit kapus-palad na mga pangyayari. Sa gayon, ang diskarte sa pamumuhunan ay binuo upang mapakinabangan ang pinansiyal na pagbabalik ayon sa hindi regular na mga pangangailangan sa salapi.
Mayroong dalawang bahagi sa estratehiya na ito. Ang unang bahagi ay ang akumulasyon ng mga reserba o ang mga taunang bayarin ng lahat ng mga subscriber na nai-save o nakalaan para sa inaasahan, ngunit hindi alam, petsa ng payout. Ang yugto ng akumulasyon ay iba para sa iba't ibang mga kompanya ng seguro. Bilang karagdagan, mayroong isang bahagi ng kita na nagmumula sa mga pag-claim na hindi pinahintulutan o hindi kailanman aktwal na inaangkin. Halimbawa, ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay nagbabayad ng mga benepisyo sa kamatayan na higit na mahuhulaan kaysa sa mga pagbabayad ng seguro sa bagyo kaya ang pagtaas sa mga premium na singil ay hindi napakaliit. Ang proseso ay pareho, gayunpaman, para sa lahat ng mga kompanya ng seguro.
Ang Patakaran sa Pamumuhunan ay Nagpapalakas ng Diskarte sa Kumpanya ng Seguro
Ang tanong ay nagiging kung paano ang mga kompanya ng seguro ay namamahala ng daloy ng salapi habang ito ay natipon upang ang kumpanya ng seguro ay kumita ng pera sa itaas at sa kanyang patuloy na gastos. Ang sagot ay "lumulutang" o ang kakayahang mag-invest ng mga nalikom sa isang walang-basehan na batayan habang ito ay naipon. Mula sa isang perspektibo sa buwis, mahalagang tandaan na ang kita na nakuha habang ang mga asset ay nasa reserba ay hindi maaaring pabuwisin hanggang mabayaran ang paghahabol. Ang mga kompanya ng seguro ay nakakakuha ng lubos na benepisyo mula sa untaxed reinvestment ng kita sa panahong ito.
Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay namumuhunan kasama ang inaasahang profile ng kanilang mga pangangailangan sa cash. Ito ay nangangahulugan na ang mga kompanya ng seguro ay nagpapanatili ng isang maliit na bahagi ng salapi na sapat upang matugunan ang mga claim Ang natitira sa pera ay namuhunan sa mga bono na may sapat na abot upang masakop ang mga gastusin at mga pangangailangan sa hinaharap na cash. Pinipigilan nito ang mas mababang mga mapagkaloob na bono tulad ng mga mahalagang papel ng Estados Unidos para sa mga mas mataas na mapagkakatiwalaang mga bono ng korporasyon at mga pribadong placement. Bilang karagdagan, ang isang malaking bahagi ng mga nalikom ay namuhunan sa mga unang bahagi ng pamumuhunan sa equity lalo na ang ginustong stock kung saan may posibilidad ng pagpapahalaga sa kapital bilang karagdagan sa regular na kita. Ang diskarte pagkatapos ay laging may sapat na kita upang magbayad ng mga claim at ang natitirang namuhunan upang ma-maximize ang kabuuang kita.
Ang Mga Halaga ng Premium ay Bahagi ng Tungkulin ng Reinvestment Rate
Ang mahalagang isyu na maunawaan ay ang mga gastos sa patakaran para sa indibidwal ay direktang nakatali sa inaasahang pagbabayad sa policyholder. Ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay mas matagal upang makinabang mula sa reinvestment ng kita kaysa sa isang patakaran ng bagyo. Kaya, higit pa sa pagbabayad para sa pagkawala ay dapat dumating mula sa mga premium na binabayaran sa kompanya ng seguro. Para sa mga plano sa benepisyo sa kalusugan ang muling pag-invest ng panahon ay masyadong maikli at lumutang ay isang maliit na bahagi ng binayaran na pagbabayad.
