Ang pagtaas, ang mga transaksyon sa negosyo ay nagiging mga multinational deal. Ang paglipat na ito sa global commerce ay maaaring gumawa ng kung ano ang dapat na isang simpleng pagbili mas kumplikado, na may dalawa o higit pang mga hanay ng mga pambansang batas, regulasyon at kaugalian na nag-aaplay sa mga kasunduan ng mga kasunduan. Ang isang tool na ginagawang mas madali ang mga transaksyon sa internasyonal na kalakalan ay ang sulat ng credit (LC). Tinitiyak ng LC ang isang nagbebenta na ang obligasyon ng mamimili na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa pamamagitan ng isang tiyak na petsa ay matutugunan, kung hindi sa mamimili pagkatapos ng nagbigay ng bangko. Ang pagkuha ng isang LC mula sa isang institusyong banking kung kanino mayroon kang isang umiiral na relasyon ay isang relatibong tapat na proseso, bagaman ang pagiging kumplikado ay maaaring depende sa uri ng LC na kailangan mo.
Mga Tip
-
Upang makakuha ng isang sulat ng credit mula sa isang bangko, dapat kang magkaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng credit bilang isang mamimili at sa isip isang relasyon sa bangko bilang isang customer. Kailangan mo ring isumite ang mga kinakailangang application form at dokumentasyon ng bangko tungkol sa pagbebenta na pinag-uusapan.
Ano ang Sulat ng Kredito?
Ang isang sulat ng kredito ay isang pormal, legal na dokumento na inisyu ng isang bangko na tinitiyak ang pagbabayad ng isang partikular na halaga ng pera kapag ang kabayaran ay dapat bayaran. Ang LC ay nagsasangkot ng hindi bababa sa tatlong pangunahing mga partido: ang mamimili, ang nagbebenta at ang nagbigay ng bangko. Kung ang bumibili ay hindi nagbabayad sa nagbebenta tulad ng ipinangako, ang nagbebenta ay dapat magpakita ng ilang mga dokumento sa nagbigay ng bangko. Kung ang mga tamang dokumento ay isinampa, ang banko na nagbigay ng sulat ng credit ay kailangang magbayad ng halaga mismo.
Mga Uri ng Mga Sulat ng Credit
Maraming mga uri ng mga titik ng kredito na maaaring mag-isyu ng isang bangko. Ang naaangkop na isa para sa isang tiyak na uri ng transaksyon ay depende sa mga kadahilanan tulad ng likas na katangian ng transaksyon, ang halaga na nasasangkot at ang mga bansang pinanggalingan para sa bawat isa sa mga partido. Halimbawa, ang standby letter of credit ay nagsisilbing isang backup na pinagmumulan ng pagpopondo sa kaganapan ng isang bagay na pinipigilan ang mga partido na isakatuparan ang kanilang mga obligasyon. Ang iba pang mga uri ng mga titik ng kredito ay nagpapadali sa pakikitungo mismo.
Bukod pa rito, ang mga titik ng kredito ay naging mahalagang mga kasangkapan sa pagsasakatuparan ng internasyonal na komersiyo at kalakalan. Bilang resulta, ang iba't ibang mga bansa ay may iba't ibang mga batas na namamahala sa mga transaksyon, at ang mga distansya na maaaring kasangkot sa internasyonal na mga deal ay maaaring maging mahirap kapag sinusubukang maisagawa ang malalaking o kumplikadong mga transaksyon. Samakatuwid, ang mga alituntunin na naaangkop sa isang partikular na uri ng LC sa isang bansa ay maaaring hindi kaapektuhan sa ibang bansa, kahit na para sa parehong pakikitungo. Mahalaga na tiyaking nauunawaan mo ang lahat ng iyong mga karapatan at obligasyon bago sumang-ayon sa mga tuntunin ng isang sulat ng kredito.
Hindi maibalik na Liham ng Kredito
Ang isang karaniwang uri ng LC ay ang hindi mababawi na titik ng kredito. Ang isang di-mababawi na titik ng kredito o ILOC ay naiiba sa iba pang mga titik ng kredito sa isang pangunahing paggalang: hindi ito maaaring kanselahin o baguhin sa anumang paraan maliban kung ang tatlong pangunahing mga partido ay malinaw na sumang-ayon sa pagsulat. Sa madaling salita, ang bangko ay walang kakayahan na baguhin ang mga tuntunin ng ILOC nang magkasama. Hindi ito maaaring maging kaso ng isang standard o standby letter of credit, halimbawa.
Ang ILOCs ay nagpapakita ng nagbebenta na may higit na antas ng seguridad. Ang mga nagbebenta ay maaaring madalas na nababahala tungkol sa pagtanggap ng kabayaran nang buo mula sa isang mamimili. Ito ay maaaring dahil ang mamimili ay hindi pamilyar sa nagbebenta, dahil ang mga tuntunin ng deal ay nagtakda ng isang mataas na presyo o dahil ang transaksyon ay sa ilang mga paraan na hindi karaniwan para sa nagbebenta. Sa mga kasong ito, maaaring magbigay ang ILOC ng katiyakan na kailangan ng nagbebenta na isagawa ang transaksyon. Kaya ang ILOC ay tumutulong sa parehong nagbebenta at mamimili upang makumpleto ang isang deal na maaaring hindi makakuha ng sarado.
Kapag Kailangan mo ng Letter of Credit Mula sa isang Bank
Ang mga letra ng kredito ay maaaring pinahintulutan sa maraming iba't ibang mga kalagayan. Tulad ng nabanggit, ang mga internasyunal na transaksyon para sa mga kasunduan sa pag-import at pag-export ay lalong ginagamit upang mapadali ang mga transaksyon. Ang isa pang dahilan para sa kanilang paggamit sa mga internasyunal na deal ay ang pagtaas sa mga rate ng pagtatangka na pandaraya sa naturang mga transaksyon. Ang mga titik ng kredito ay maaaring kapansin-pansing bawasan ang mga posibilidad ng mapanlinlang na mga kasunduan na nagreresulta sa pagkalugi sa walang-sala na partido.
Ang isang kaugnay na isyu ay ang konsepto ng "panganib ng bansa." Kapag ang isang mamimili ay matatagpuan sa isang bansa na nakakaranas ng kaguluhan sa pulitika o isang pabagu-bago ng klima sa ekonomiya, ito ay nagtatanghal ng karagdagang panganib sa nagbebenta. Ang nagbebenta, sa gayon, ay maaaring magpasiya na ito ay masinop na nangangailangan ng ilang karagdagang katiyakan tungkol sa kakayahan ng mamimili na magbayad. Ang isang sulat ng kredito ay nagbibigay ng katiyakan.
Pag-aaplay para sa isang Letter of Credit
Upang makakuha ng isang sulat ng credit, ang mamimili ay nalalapat lamang para sa isa sa pamamagitan ng bank ng kumpanya. Laging higit na kahilingan ang humiling ng isang sulat ng kredito mula sa isang bangko kung saan mayroon kang matatag na relasyon, kumpara sa pag-aaplay sa isang bagong bangko. Totoo ito para sa mga bagong kumpanya na walang itinatag na kasaysayan ng kredito na may mahusay na mga marka.
Ang bangko sa pangkalahatan ay nangangailangan ng buong dokumentasyon ng kasunduan na pinag-uusapan, pati na rin ang anumang mga dokumentong aplikasyon na ginagamit nito para sa panloob na pagproseso. Kung ang cash ay naroroon sa account ng kumpanya, ang bangko ay mangangailangan ng mamimili na magpadala ng mga pondo sa harap o maaaring ito ay magreserba ng halagang margin para gamitin sa pagtupad sa mga obligasyon ng mamimili. Ang halaga ng margin ay nag-iiba mula sa mamimili-sa-mamimili, depende sa marka ng kredito at kasaysayan, kasaysayan ng transaksyon at kung gaano kahusay ang itinatag ng kumpanya, bukod sa iba pang mga kadahilanan. Ang mga peligrosong mamimili ay maaaring hilingin na maglagay ng 100 porsiyento ng presyo ng pagbili upang makakuha ng isang sulat ng kredito, habang ang itinatag na mga mamimili na may mahusay na kredito ay maaaring kailanganin sa harap ng 1 porsiyento ng kabuuang presyo ng pagbebenta.
Kapag ginawa ang LC, may iba pang mga dokumento na may kaugnayan sa LC na maaaring kailanganing isagawa at isampa. Mahalaga na linawin kung anong iba pang mga kinakailangan ang dapat matugunan bilang karagdagan sa LC mismo, at sa anu pang punto sa oras na kailangan nilang isampa.
