Ang mga transaksyon ng Automated Clearing House (ACH) ay may kasangkot na elektronikong batch-processing ng mga inilipat na pondo na may halaga ng halaga. Ang isang pinanggalingang institusyong pinansyal na nagtatrabaho sa isang operator ng ACH ay nagpapatuloy sa transaksyon sa isang network ng ACH. Ang pagtanggap ng institusyong pinansyal ay nagpoproseso ng mga pondo sa mga halaga ng credit at debit mula sa mga account ng tumatanggap na institusyon. Ang Bank Secrecy Act ay nangangailangan ng mga negosyo sa paghawak ng mga transaksyong ACH, tulad ng mga casino at mga bangko, upang subaybayan ang pag-uugali at transaksyon ng customer. Ang mga ulat ay kailangang ma-file kapag nakita ang kahina-hinalang pag-uugali ng account na maaaring may kinalaman sa laang-gugulin ng pera.
Mga bagay na kakailanganin mo
-
Kaalaman sa mga transaksyon ng ACH at IAT
-
Mga panuntunan sa pagpapatakbo ng panloob na kontrol
Monitor Customer Operations
Suriin ang dokumentasyon ng mga transaksyon ng ACH hinggil sa kung paano nabuksan ang account, kabilang ang International ACH Transactions (IAT) at ang programa ng pagkakakilanlan ng customer. Tukuyin kung ang ACH at ang IAT ay nasa loob ng normal na operasyon para sa uri ng negosyo. Pag-aralan ang pinagmulan o destinasyon na hurisdiksyon, mga frequency ng transaksyon at ang mga halaga.
Tukuyin ang mga panganib ng bangko tungkol sa mga transaksyon ng ACH at IAT. Suriin ang lokasyon, sukat ng laki, at mga relasyon sa customer account na kinasasangkutan ng dami ng dolyar, mga uri at dalas ng mga transaksyon ng ACH. Suriin ang patutunguhan at pinagmulan ng lokasyon ng IATs sa lokasyon ng bangko.
Kilalanin ang mga account ng customer na kasangkot sa malaki at madalas na aktibidad ng mga halaga ng IAT at ACH. Subaybayan ang mga batch-processed na mga transaksyon kapag ang ilang mga halaga ng ACH ay inilagay sa magkakahiwalay na proseso ng mga error sa mga error o ibinukod sa iba pang mga layunin. Palakihin ang pagsubaybay sa mga high-risk na customer na nagmula at tumatanggap ng mga transaksyon ng IAT na matatagpuan sa mga peligrosong lokasyon na may mataas na panganib, tulad ng ipinahayag ng Federal Financial Institutions Examination Council.
Suriin ang mga reklamo sa customer tungkol sa pagproseso ng account. Siyasatin ang hindi awtorisadong pagbalik na nauukol sa posibleng panloloko. Subaybayan ang mga dobleng transaksyon ng ACH at IAT.
Subukan ang mga transaksyong ACH at IAT mula sa isang sampling ng mga account mula sa mga high-risk na customer. Suriin ang mga account na tinutularan ang mga transaksyong ACH kapag sinimulan sa telepono o mula sa Internet, lalo na kung ang mga ito ay ang mga pamamaraan na ginamit kapag ang account ay binuksan.
Tandaan ang lakas ng tunog at uri ng mga aktibidad ng ACH at IAT kapag ang negosyo ng customer ay hindi tumutugma sa likas na katangian ng mga transaksyon. I-block ang mga account ng customer na dating nauugnay sa mga duplicate at mapanlinlang na mga transaksyon o iba pang di-awtorisadong gawain.
Mga Tip
-
Repasuhin at subukin ang lahat ng mga pamamaraan ng mga panloob na pagpapatakbo sa pagpapatakbo ng institusyon sa pananalapi Suriin at tukuyin ang mga lugar kung saan hindi sinusunod ng mga operasyon ang mga pamantayan ng Lupon ng Direktor. Tamang mga panloob na kontrol upang bawasan ang panganib ng bangko at maiwasan ang mga mapanlinlang na mga scheme ng account.
