Ang pagbibigay ng seguro sa kalusugan ay higit pa sa isang kaakit-akit na benepisyo. Maaaring ito ay kinakailangan ng batas o hindi bababa sa malakas na hinihikayat. Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay naging mas madaling ma-access sa seguro sa kalusugan sa maraming indibidwal at pamilya. Naipasa noong 2010, ang ACA, minsan na tinutukoy bilang "Obamacare," ay gumawa ng maraming makabuluhang pagbabago sa mga kinakailangan sa segurong pangkalusugan.
Kabilang sa mga pagbabagong ito ang pagbabawal sa mga kompanya ng segurong pangkalusugan sa pagbubukod ng mga indibidwal na may mga umiiral na kundisyon at pag-aalis ng kasanayan sa pag-charge ng mas mataas na mga premium sa mga kababaihan. Ang isa pang paraan na mas madaling ma-access ang ACA sa pamamagitan ng pag-aatas sa mga negosyo na magbigay ng segurong pangkalusugan sa kanilang mga empleyado. Ang mga kinakailangan ay batay sa laki ng iyong negosyo.
Ang pamilihan ng seguro sa kalusugan ay isang mapagkukunan na nagpapahintulot sa mga indibidwal na bumili ng health insurance na nakakatugon sa mga kinakailangan ng ACA. Kung mayroon kang isang maliit na negosyo na hindi kinakailangan upang magbigay ng segurong pangkalusugan, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang credit ng buwis kung kusang-loob kang magbigay ng segurong pangkalusugan sa iyong mga empleyado. Kung hindi ka nagbibigay ng segurong pangkalusugan, maaari mong idirekta ang iyong mga empleyado sa mga plano sa seguro sa seguro sa kalusugan.
Mga Tip
-
Ang pamilihan ng seguro sa kalusugan ay nagbibigay ng mga opsyon sa segurong pangkalusugan sa mga indibidwal at pamilya na walang access sa iba pang mga opsyon sa segurong pangkalusugan.
Kinakailangan Upang Magbigay ng Seguro sa Kalusugan?
Ang mga kinakailangan para sa pagbibigay ng segurong pangkalusugan ay depende kung ikaw ay itinuturing na isang malaking tagapag-empleyo o isang maliit na tagapag-empleyo. Kung wala kang mga empleyado, hindi ka kinakailangang matugunan ang mga kinakailangan ng ACA para sa mga negosyo. Ang mga naaangkop na malalaking tagapag-empleyo ay kinakailangang magbahagi ng responsibilidad sa kanilang mga empleyado para sa gastos ng segurong pangkalusugan at iulat ang kanilang mga handog sa segurong pangkalusugan sa IRS.
Ang iyong negosyo ay kailangang magkaroon ng hindi bababa sa 50 full-time o full-time na katumbas na empleyado upang maituring na isang malaking tagapag-empleyo. Ang isang empleyado ay itinuturing na full time kung siya ay gumagawa ng hindi bababa sa 30 oras bawat linggo o hindi bababa sa 130 oras bawat buwan. Ang mga seasonal na manggagawa at manggagawa na may segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng Department of Veteran Affairs ay hindi ibinibilang sa bilang ng mga full-time na empleyado.
Ang mga naaangkop na malalaking tagapag-empleyo ay dapat mag-alok ng hindi bababa sa minimum na saklaw ng segurong pangkalusugan sa kanilang mga empleyado pati na rin ang mga dependent ng kanilang mga empleyado. Ang minimum na saklaw ng segurong pangkalusugan ay nangangahulugang ang pagbabayad ng seguro para sa hindi bababa sa 60 porsiyento ng mga saklaw na serbisyo at isang malaking halaga ng saklaw para sa mga serbisyo ng doktor at mga serbisyo sa ospital ng inpatient.Ang mga employer ay maaaring mangailangan ng kanilang mga empleyado na magbayad para sa bahagi ng kanilang segurong pangkalusugan, ngunit ang pagbabayad ay hindi maaaring lumagpas sa 9.5 porsiyento ng kita ng sambahayan ng empleyado.
Mga Parusa para sa Hindi Pagbibigay ng Seguro sa Kalusugan
Kung kwalipikado ka bilang isang malaking tagapag-empleyo, mayroong mga parusa para sa hindi pagbibigay ng minimum na kinakailangang seguro sa hindi bababa sa 95 porsiyento ng iyong mga full-time na empleyado. Kung ikaw ay isang naaangkop na malaking tagapag-empleyo at kahit isa sa iyong mga empleyado ay tumatanggap ng isang credit sa buwis para sa pag-enroll sa isang planong pangkalusugan sa pamilihan ng seguro, maaari mong multa $ 2,000 bawat taon na beses ang kabuuang bilang ng mga full-time na empleyado na mayroon ka. Ang iyong unang 30 full-time na empleyado ay hindi binibilang patungo sa parusa. Hindi ka kinakailangang mag-alok ng segurong pangkalusugan sa mga part-time na empleyado.
Mga Pangangailangan ng Malaking Pang-empleyo para sa Pag-uulat
Ang mga malalaking tagapag-empleyo ay kailangang mag-ulat sa ilang aspeto ng segurong segurong pangkalusugan. Halimbawa, kung ikaw ay isang malaking tagapag-empleyo, dapat mong pagbawalan ang dagdag na 0.9 porsiyento ng anumang suweldo ng empleyado sa itaas ng $ 200,000. Dapat mo ring iulat ang pag-iingat na iyon. Maaari mo ring hilingin na ibigay ang iyong mga empleyado sa gastos ng kanilang segurong pangkalusugan sa kanilang Form W-2.
Ang mga malalaking tagapag-empleyo ay kinakailangan ding mag-ulat ng impormasyon tungkol sa health insurance na kanilang inaalok sa IRS. Depende sa laki ng iyong negosyo, maaaring kailanganin mong i-ulat ang impormasyong ito sa elektronikong paraan. Sa 2018, mayroon kang hanggang ika-31 ng Marso upang mag-file kung nag-file ka nang elektroniko at hanggang Pebrero 28 kung nag-file ka sa pamamagitan ng papel.
Maliit na Negosyo sa Pangangalaga sa Kalusugan sa Buwis
Kung ikaw ang may-ari o tagapamahala ng isang negosyo na may mas mababa sa 50 katao na katumbas na empleyado, hindi ka kinakailangang magbigay ng segurong pangkalusugan. Maaari mong idirekta ang iyong mga empleyado sa mga pagpipilian sa merkado ng segurong pangkalusugan para sa 2019 o maaari mong anihin ang mga benepisyo ng pagbibigay ng segurong pangkalusugan sa iyong mga empleyado.
Ang maliit na credit ng credit sa pangangalagang pangkalusugan sa negosyo ay nagbibigay sa iyo ng isang tax credit na katumbas ng 50 porsiyento ng mga premium na binabayaran mo para sa segurong pangkalusugan ng iyong mga empleyado. Kung ang kanilang mga premium sa seguro sa kalusugan ay $ 15,000 para sa taon, pagkatapos ay makakatanggap ka ng isang credit tax na $ 7,500. Maaari kang makatanggap ng credit sa buwis para sa dalawang magkasunod na taon ng buwis.
Upang makuha ang credit ng buwis, kailangan mong magkaroon ng mas kaunti sa 25 na full-time na empleyado. Kailangan mo ring bayaran ang iyong mga empleyado ng isang karaniwang suweldo na $ 53,000 o mas mababa sa isang taon. Kailangan mong magbayad ng hindi bababa sa 50 porsiyento ng taunang mga premium ng seguro ng iyong mga empleyado. Ang huling kahilingan ay na sa karamihan ng mga kaso, kailangan mong bilhin ang seguro sa kalusugan ng iyong mga empleyado sa pamamagitan ng pamilihan ng Programa sa Mga Pagpipilian sa Maliliit na Negosyo.
Upang ma-claim ang credit tax, ikaw o ang iyong preparer sa buwis ay dapat gumamit ng IRS Form 8941, ang Credit for Small Employer Health Insurance Premiums, upang matukoy ang halaga ng iyong kredito. Ang halagang iyon ay kasama bilang bahagi ng iyong pangkalahatang credit ng negosyo sa iyong tax return. Maaari mong dalhin ang credit pasulong o pabalik sa isa pang taon ng buwis. Kung ikaw ay isang tax-exempt employer, maaari kang makakuha ng refundable credit.
Programang Mga Pagpipilian sa Kalusugan ng Maliliit na Negosyo Marketplace
Maaari kang mag-research ng mga potensyal na plano sa pamamagitan ng website ng Marketplace na Mga Pagpipilian sa Programang Maliliit na Negosyo. Kung nais mo ang isang maliit na plano sa negosyo ng seguro sa kalusugan ng negosyo na 2018 para sa iyong mga empleyado, kakailanganin mong gumana nang direkta sa isang kompanya ng seguro o isang ahente ng seguro o broker na nakarehistro sa marketplace. Hindi mo kailangang gumawa ng isang pag-login sa seguro sa kalusugan ng merkado para sa website. Sa halip, ikaw ay magpatala sa iyong ahente, broker o health insurance company.
Kapag naghahanap ka sa mga maliliit na opsyon sa seguro sa kalusugan ng negosyo, kakailanganin mong magpasya sa mga opsyon sa saklaw. Maaari kang mag-alok ng isang plano o bigyan ang mga empleyado ng pagpipilian sa pagitan ng dalawa o higit pang mga plano. Maaari ka ring mag-alok ng karagdagang coverage, tulad ng dental o paningin insurance. Ang iyong broker o kompanya ng seguro ay makakatulong sa iyong pag-uri-uriin sa pamamagitan ng iyong mga pagpipilian.
Health Insurance Marketplace
Ang pagbibigay ng iyong mga empleyado sa segurong pangkalusugan ay maaaring hindi isang praktikal na opsyon, lalo na kung gumagamit ka lamang ng isang maliit na bilang ng mga tao. Sa kasong iyon, kailangan ng iyong mga empleyado na galugarin ang iba pang mga pagpipilian. Maaari silang makakuha ng segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng isang asawa. Kung hindi sila kasal o ang kanilang asawa ay walang segurong pangkalusugan, ang kanilang pinakamahusay na pagpipilian ay upang tuklasin ang pamilihan ng seguro sa kalusugan.
Mayroong pederal na pamilihan. Ang ilang mga estado ay mayroon ding kanilang sariling mga health insurance marketplaces. Halimbawa, ang California ay may isang website na tinatawag na "Covered California" na nag-aalok ng mga plano sa pamilihan para sa mga karapat-dapat na residente ng California. Ang Maryland ay may website ng Maryland Health Connection.
Kapag tinitingnan mo ang mga indibidwal na plano sa merkado ng segurong pangkalusugan o mga plano sa seguro sa maliliit na negosyo sa pamamagitan ng pamilihan ng Programa sa Mga Pagpipilian sa Maliliit na Negosyo, nahulog sila sa isa sa apat na kategorya. Ang mga plano sa bronze category pay para sa halos 60 porsiyento ng iyong mga gastos sa medikal. Ang mga plano sa pilak na kategorya ay magbabayad para sa mga 70 porsiyento ng iyong mga gastos. Ang mga plano sa kategorya ng ginto ay magbayad ng 80 porsiyento, at ang mga plano sa platinum category pay 90 percent.
Ang mga plano sa lahat ng mga kategoryang ito ay nagbibigay ng libreng pagpigil sa pangangalaga. Ang ilang mga plano ay nag-aalok din ng libre o diskwentong serbisyo bago mo matugunan ang iyong taunang deductible.
Pag-unawa sa Coverage ng Segurong Pangkalusugan ng Seguro sa Kalusugan
Ang bawat antas ng plano sa segurong pangkalusugan na binili sa pamamagitan ng pamilihan ay may premium, na kung saan ay ang halagang babayaran mo bawat buwan, at isang deductible. Ang isang deductible ay ang halaga na kailangan mong bayaran sa bulsa bago magsimula ang iyong segurong pangkalusugan. Ang mga plano sa tanso ay may pinakamababang buwanang premium at ang pinakamataas na deductibles. Nangangahulugan ito na mas mababa ang iyong buwis bawat buwan, ngunit mas mataas ang iyong pangkalahatang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan kung kailangan mo ng pangangalagang pangkalusugan.
Ang isang planong pilak ay magkakaroon ng bahagyang mas mataas na saklaw kaysa sa isang plano ng tanso. Magkakaroon din ito ng mas mababang deductible. Kung kwalipikado ka para sa dagdag na savings, kailangan mong pumili ng isang planong pilak. Ang mga plano ng ginto at platinum ay may mas mataas na buwanang mga premium at mas mababang deductible. Ang mas mataas na mga plano sa gastos ay mas mataas sa harap, ngunit sila ay magse-save ka ng mas maraming pera kung kailangan mo ng pangangalagang medikal.
Ang isa pang pagpipilian para sa ilang mga tao ay isang plano ng sakuna. Maaari kang bumili ng awtomatikong plano ng sakuna kung wala ka sa edad na 30. Maaari ka ring bumili ng planong sakuna kung kwalipikado ka para sa isang exemption ng hirap. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pagpapalaya sa kahirapan sa ilang mga sitwasyon, kasama na kung nag-file ka para sa pagkabangkarote, mayroon kang mataas na gastusing medikal o kung ikaw ay nakaharap sa pagreremata o pagpapalayas. Maaari kang mag-aplay para sa isang exemption sa pamamagitan ng website ng pederal o estado ng segurong pangkalusugan ng seguro.
Ang isang plano ng sakuna ay may napakababang buwanang premium. Ito ay dahil ang deductible ay masyadong mataas. Halimbawa, sa 2017 ang deductible para sa lahat ng mga plano ng sakuna ay $ 7,150. Gayunpaman, ang mga plano ng kalamidad ay sumasakop sa ilang pag-iwas sa pangangalaga.
Pag-save ng Pera sa Mga Plano sa Seguro sa Seguro sa Marketplace
Ang iyong mga empleyado ay maaaring makatipid ng pera sa segurong pangkalusugan depende sa kanilang kita, katayuan sa pag-file at bilang ng mga dependent. Maaari silang maging karapat-dapat para sa isang premium tax credit kung matutugunan nila ang ilang mga kinakailangang kita. Ang mga kinakailangan sa kita ay batay sa pederal na linya ng kahirapan. Maaari silang maging kwalipikado para sa credit kung ang kanilang kita ay nasa pagitan ng 100 porsiyento at 400 porsiyento ng antas ng pederal na kahirapan. Kung ang kanilang kita ay nasa ibaba ng pederal na antas ng kahirapan, maaari silang maging karapat-dapat para sa ibang tulong, tulad ng Medicaid o mga programang medikal na tulong sa estado.
Halimbawa, sa 2017 ang isang pamilya ng apat ay maaaring magkaroon ng kita sa pagitan ng $ 24,600 at $ 98,400 upang maging kuwalipikado para sa premium tax credit. Ang iyong mga empleyado ay maaaring gamitin ang kanilang nabagong kabuuang kita upang matukoy ang kanilang pagiging karapat-dapat. Ang iyong mga empleyado ay dapat ding mag-file ng sama-sama, bilang pinuno ng sambahayan o bilang isang indibidwal. Kung sila ay nag-file bilang hiwalay na paghaharap ng kasal, hindi sila karapat-dapat para sa kredito.
Ang kredito ay batay sa isang sliding scale. Sa pangkalahatan, mas mababa ang kanilang kita, mas malaki ang kanilang kredito sa buwis. Maaari silang magkaroon ng lahat o isang bahagi ng kanilang kredito sa buwis nang direkta na inilapat sa kanilang mga premium sa seguro sa kalusugan. Maaari din silang maghintay at tumanggap ng credit tax kapag nag-file sila ng kanilang tax return. Kung kwalipikado sila para sa kredito sa buwis, kakailanganin nilang mag-file ng Form 8962 gamit ang kanilang tax return.
Kung mayroon silang makabuluhang mga pagbabago sa buhay, dapat nilang iulat ang mga pagbabagong iyon sa kanilang plano sa pagpapalitan ng kalusugan. Ang mga pagbabagong ito ay maaaring kabilang ang pag-aasawa, diborsyo, pagkakaroon ng isang bata o paghawak ng isang bata. Ang mga pagbabagong ito ay maaaring makaapekto sa kanilang pagiging karapat-dapat para sa isang credit tax.
Penalty for Not Having Health Insurance
Kung ang iyong mga empleyado ay walang seguro sa kalusugan, maaari silang sumailalim sa isang parusa sa buwis. Ang parusa sa buwis ay naalis na simula sa 2019 na taon ng buwis. Para sa 2018 taon ng pagbubuwis at bago, bagaman, mayroong isang parusa ng $ 695 bawat may sapat na gulang at $ 347.50 bawat bata kung wala silang segurong pangkalusugan. Ang maximum na multa sa bawat pamilya ay $ 2,085. Gayunman, may mga pagbubukod sa parusa na ito. Kung ang iyong mga empleyado ay nakakaranas ng malubhang paghihirap, tulad ng kamatayan sa pamilya, maaari silang mag-aplay para sa isang exemption kaya hindi nila kailangang bayaran ang parusa.
