Ang mga maliliit na pautang sa negosyo ay nabibilang sa isa sa dalawang uri - financing na nakabatay sa pag-aari at financing. Ang bawat pautang ay nangangailangan ng iba't ibang mga dokumentasyon at may iba't ibang mga kinakailangan, na nagbibigay-daan sa iyo upang piliin ang isa na pinakamahusay na gumagana upang panatilihin ang iyong negosyo pagpunta.
Magpasya sa Uri ng Pautang
Mga utang na nakabatay sa asset ay katulad ng mga tradisyunal na pautang at nangangailangan ng malawak na dokumentasyon upang ipakita ang parehong na ikaw ay personal na credit-karapat-dapat at ang iyong negosyo ay maaaring panatilihin up sa mga plano sa pagbabayad. Maraming mga institusyong pang-pinansya ang gumagamit ng 7 (a) Programang Pautang ng Maliit na Negosyo upang garantiya ang pautang na nakabatay sa pag-aari upang mas mababa ang panganib sa tagapagpahiram.
Kung kailangan mo lamang ng panandaliang pagpopondo, isaalang-alang ang a pagpapautang, kung minsan ay tinutukoy bilang mga account na maaaring tanggapin financing upang masakop ang kakulangan ng salapi. Kabilang sa factoring ang pagbebenta ng iyong mga account receivables upang makakuha ng isang panandaliang utang. Makakakuha ka ng mas mababa kaysa sa mga balanse na inutang, na may tiyak na halaga na nakasalalay sa iyong industriya at ang napansing panganib na ang alinman sa mga utang ay mawawalan ng bayad.
Kwalipikasyon
Ang pagiging kwalipikado para sa utang na nakabatay sa asset sa pangkalahatan ay nangangailangan ng isang credit score na nasa hanay ng 700 hanggang 800, ayon kay Forbes. Maaari ka pa ring maging karapat-dapat sa iskor sa hanay na 650-700. Kung ikaw ay nasa negosyo para sa hindi bababa sa isang pares ng mga taon at maaaring ipakita ang isang malakas na kasaysayan ng mga benta pati na rin ang maaasahang daloy ng salapi, ikaw ay mas malamang na makakuha ng utang kaysa sa isang startup. Ikaw ay mas malamang na makakuha ng pautang kung mayroon kang collateral kung saan ma-secure ang utang, tulad ng equity sa real estate o portfolio ng pamumuhunan.
Ang bangko ay nangangailangan ng mas kaunting mga kwalipikasyon para sa isang utang sa factoring. Hangga't naitakda mo nang maayos ang iyong negosyo at magkaroon ng isang kasaysayan ng positibong daloy ng salapi, malamang na kwalipikado ka.
Kinakailangang Dokumentasyon
Bumuo ng isang buong plano ng negosyo para sa mga pautang na nakabatay sa asset. Ipinaliliwanag ng plano ang mga lakas, kahinaan, pagkakataon at pagbabanta ng iyong kumpanya, na kilala rin bilang isang SWOT analysis. Ilarawan kung paano nakatutulong ang iyong background at edukasyon na patakbuhin mo ang negosyo. Magdagdag ng data sa pananalapi, kabilang ang mga pahayag ng kita at pagkawala para sa nakalipas na tatlong taon, kung magagamit. Isama ang mga pahayag ng daloy ng salapi, isang kasalukuyang balanse at tatlong taon ng mga personal na tax return. Gamitin ang eksaktong buod ng iyong plano sa negosyo upang ipaliwanag kung bakit kailangan mo ang pera at sabihin sa natatanging kuwento ng iyong kumpanya upang maunawaan ng tagapagpahiram kung saan ang iyong negosyo ay namumuno.
Para sa mga pautang sa factoring, kailangan mo ng isang ulat sa account na receivable na nagpapakita ng mga invoice para sa nakalipas na 90 araw. Magplano upang makumpleto ang application ng invoice factoring at isama ang dokumentasyon ng negosyo na nagpapakita na ang iyong kumpanya ay naka-set up sa mga wastong ahensya ng gobyerno, tulad ng mga awtoridad sa buwis ng estado at pederal.
Mga Mahina na Mga Isyu sa Kredito
Kung wala ang isang malakas na rating ng kredito, ang iyong mga pagkakataong magkaroon ng utang na nakabatay sa pag-aari ay lubhang nabawasan. Inirerekomenda ng SBA ang pagbibigay ng karagdagang dokumentasyon bilang bahagi ng iyong plano sa negosyo kung ang iyong credit score ay mahina o nakaranas ka ng bangkarota. Halimbawa, isama ang mga deposito sa bangko na nagpapakita sa iyo ng regular na patuloy na mga deposito at may positibong daloy ng salapi. Ang isa pang pagpipilian ay upang makahanap ng isang kasosyo sa kredito na may mas kanais-nais na marka ng kredito na handang mag-co-sign para sa utang.
