Ang pagkuha ng isang maliit na pautang sa negosyo ay isang hamon, ngunit hindi isang imposibleng gawain. Kinakailangan ng masusing pagsusuri sa potensiyal ng kita ng iyong kumpanya, kaalaman sa iyong sariling credit worthiness, at determinasyon na magtrabaho sa lahat ng mga hakbang na kailangan upang ma-secure ang financing.
Maghanda
Bago ka mag-aplay para sa isang pautang, maging handa para sa mga katanungan ng isang tagapagpahiram ay humingi bago sumasang-ayon sa gastusan ang iyong venture. Ang mga bangko ay unang titingnan ang ratio ng utang ng iyong kumpanya, na sumusukat sa kung gaano karaming pera ang iyong hiniram bilang kabaligtaran sa kung gaano karaming pera ang iyong namuhunan sa iyong kumpanya. Ang higit pa sa iyong sariling mga dolyar na inilagay mo sa negosyo, mas malamang na makukuha mo ang isang pautang. Kung mayroon kang isang mataas na ratio ng utang sa equity, ang isang mas mahusay na pagpipilian ay maaaring humingi ng isang equity investor na kumuha ng pagmamay-ari taya sa iyong kumpanya.
Debt Financing
Sa financing ng utang, tulad ng anumang utang, ikaw ay humiram ng pera upang mabayaran sa paglipas ng panahon, karaniwan ay may interes. Bagaman maaari kang makakuha ng mga pautang mula sa mga kaibigan at pamilya, ang mga institusyong pinansyal ang pangunahing pinagmumulan ng mga maliit na pautang sa negosyo, Ang ganitong mga pautang ay maaaring i-back sa pamamagitan ng Small Business Administration o sa pamamagitan ng mga programang pang-estado at lokal na pamahalaan. Gayunpaman, ang mga secure na pautang ng gobyerno ay bawasan lamang ang panganib para sa mga bangko at mga unyon ng kredito. Kailangan mo pa ring magpakita ng kakayahang bayaran ang utang.
Para sa isang negosyo sa pagsisimula, inirerekomenda din ng SBA na maghanda ka ng isang masusing pautang na nagpapaliwanag nang detalyado kung paano makakabuo ang negosyo ng sapat na kita upang bayaran ang utang. Dapat isama ang package ng pautang:
- Ang iyong personal na background at resume.
- Isang plano sa negosyo na kasama ang isang nakakumbinsi na salaysay at isang kumpletong hanay ng inaasahang mga pahayag sa pananalapi kasama ang daloy ng salapi, kita at pagkawala, at isang balanse.
- Ulat ng credit ng personal at negosyo.
- Mga pahayag ng bangko para sa nakaraang taon, ang mga pagbalik ng buwis na sumasakop sa tatlong taon, at anumang naaangkop na mga legal na dokumento tulad ng mga artikulo ng pagsasama o organisasyon, mga lisensya sa negosyo o iba pang kinakailangang mga form.
Sa wakas, kailangan mong ipaliwanag kung bakit kailangan mo ang utang at kung ano ang balak mong gastusin ang pera.
Pagsasanay
Bukod sa pagkilala sa mga hadlang upang makakuha ng financing para sa isang maliit na negosyo start-up, ang SBA ay nagbibigay ng mga mapagkukunan at pagsasanay upang makatulong sa iyo na i-clear ang mga hadlang.Ang mga kasosyo sa mapagkukunan ng SBA, Small Business Development Centers at SCORE, ay nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapayo at tulong sa pamamahala - sa karamihan ng mga kaso nang walang bayad - sa mga negosyante na naghahanap upang simulan ang kanilang sariling negosyo.
Mga Programang Pautang ng SBA
Karaniwang tinitiyak ng SBA sa pagitan ng 75-90 porsiyento ng utang, na nagpapabuti ng pagkakataon para sa isang maliit na pagsisimula upang makakuha ng pautang sa pamamagitan ng pag-aalis ng labis na panganib para sa tagapagpahiram. Ang SBA backed loans ay kinabibilangan ng:
- Microloan Program: Nagbibigay ito ng mga pautang hanggang sa $ 50,000 upang matulungan ang maliliit na negosyo sa kapital, imbentaryo, suplay, fixtures at kagamitan. Ang average na micro loan ay humigit-kumulang na $ 13,000.
- 'Certified Development Company / 504 na mga pautang: Ang mga pautang na ito ay nagtutustos ng mga malalaking fixed assets, tulad ng real estate at kagamitan. Ang pinakamataas na halaga ng utang ay mula sa $ 4-5.5 milyon, depende sa kung paano gagamitin ang mga pautang. Ang mga kanais-nais na layunin ay kasama upang matugunan ang paglikha ng trabaho o mga layunin sa pagpapaunlad ng komunidad, pagtupad sa mga prayoridad sa patakaran ng publiko kabilang ang pagbawas ng enerhiya, o para sa maliliit na mga tagagawa upang mapabuti ang isang lokal na ekonomiya.
- 7 (a) pautang: Ang maximum na utang ay $ 5 milyon. Ang average na halaga ng utang noong 2012 ay $ 337,730. Kabilang sa mga pautang ang mga bayarin sa garantiya para sa mga pautang na higit sa $ 150,000. Ang SBA ay gagarantiya ng 85 porsiyento sa mga pautang hanggang $ 150,000, at 75 porsiyento ng mga pautang sa itaas $ 150,000. Ang SBA ay magagarantiya lamang ng isang maximum exposure na $ 3.75 milyon.
Pautang sa bangko
Ang isang bangko ay maaaring mangailangan ng higit na kapani-paniwala sa iyong kakayahang bayaran ang isang maginoo pautang dahil sa kawalan ng garantiya, ngunit ang mga maginoo pautang ay nagbibigay ng higit na kalayaan sa kung paano ginagamit ang pera. Ang mga maginoo na pautang sa negosyo, gayunpaman, ay maaaring magsama ng mas maikling panahon para sa pagbabayad at maaaring kabilang ang mga pagbabayad ng balloon na nagpapahirap sa kanila na bayaran kung ang iyong negosyo ay hindi mabilis na lumago.
