Maraming tao ang nauunawaan ang salitang "kredito" sa pamamagitan ng paglalapat nito sa kanilang personal na pananalapi: kapag binayaran nila ang isang pagbili sa kanilang credit card, halimbawa, ginagamit nila ang hiniram na pera na sinasang-ayunan nilang magbayad ng interes. Ang ideyang ito ng credit ay nalalapat din sa pangkalahatang ekonomiya. Paano gumagana ang mga bangko at indibidwal, gaya ng kinokontrol ng sistema ng pera, ay ang batayan para sa mga ekonomiya ng kredito.
Kasaysayan
Kahit na ang pagkuha ng utang mula sa isang kaibigan ay walang bago, ang ekonomiya ng buong bansa ay hindi laging batay sa credit gaya ng alam natin ngayon. Ayon sa Ludwig Von Mises Institute, noong 1600s, ang mga lipunan ay binaril sa mga kalakal: ang Africa ay nagpapalaki ng asin, ang mga Amerikanong naninirahan ay nakikipag-trade sa tabako at isda, at ang Caribbean ay nakikipagkita sa asukal. Gayunpaman, ang sistemang ito ay likas na hindi mabisa. Noong 1800s, ang gobyerno ng Estados Unidos ay lumipat sa papel na pera na "nai-back" ng ginto. Sa ilalim ng mga sistemang ito, ang pera ay hindi maipi-print nang hindi tinitiyak ang isang mahalagang bagay na umiiral para sa naka-print na pera. Dahil noong 1970s, ang U.S. ay naka-print na pera at, mas critically, mga bangko ay maaaring ipahiram ng pera nang hindi ito na-back sa pamamagitan ng anumang kalakal.
Maling akala
Kapag ang mga pautang sa bangko ay nagpapalit ng pera para sa isang mortgage o isang kotse, ang mga tao ay madalas na naniniwala na ang bangko ay talagang may cash sa kamay. Gayunpaman, ang mga bangko ay maaaring magbigay ng mas maraming pera kaysa sa mga deposito. Dahil ang mga bangko ay hindi aktwal na may mga halaga ng cash, sila ay gumana sa credit pati na rin. Ang Federal Reserve ay nag-uutos kung gaano karaming pera ang kailangan ng mga bangko sa mga deposito na may paggalang sa kung magkano ang maaari nilang bayaran. Ang ganitong uri ng pagpapaupa ay tinatawag na "fractional reserve lending." Samakatuwid, tulad ng isang mamimili ay maaaring bumili sa credit, ang mga bangko pautang sa credit pati na rin.
Mga kahihinatnan
Ang pagpapautang at paghiram sa kredito ay hindi walang kinahinatnan sa ekonomiya ng U.S.. Ang Estados Unidos.nakaranas ng gayong mga kahihinatnan sa panahon ng Great Depression kapag nabagsak ang mga bangko dahil sa mga tumatawag sa pagtawag sa kanilang mga deposito. Ang isa pang resulta ng credit economics ay nangyayari rin sa pangkalahatang supply ng pera. Ang pelikula, "Pera bilang Utang," ni Paul Grignon ay nagpapaliwanag na ang interes na sisingilin ng mga bangko ay lumilikha ng pera na hindi na mababayaran. Kahit na ang pangunahing balanse ay inalis bilang natitirang credit mula sa sistema ng pera sa pagbabayad, ang halaga ng rate ng interes ay bagong pera na hindi maaaring sirain. Ang muling pagpapahiram ng pera na naipon mula sa interes ay nangangahulugan na ang isang tao ay dapat palaging muling maunawaan ang pera na ito bilang utang sa interes para sa sistema na mapanatili. Nangangahulugan ito na ang utang na ginawa mula sa pagpapahiram ay laging mas malaki kaysa sa halaga ng pera na magagamit upang makuha.
Kahalagahan
Sinabi ni Grignon na ang patuloy na pagpapalawak ng suplay ng pera dahil sa ganitong uri ng mga ekonomiya ng kredito ay hindi napapanatiling. Ito ay dahil sa limitadong mga mapagkukunan ng planeta. Karaniwan, ang utang ay mas mabilis kaysa sa mga tao na may kakayahang kumita at gumawa. Ipinaliwanag ni Martin Wolf sa aklat, "Pag-aayos ng Global Finance," na kung ang kredito ng isang pamahalaan ay maubos, tulad ng isang taong may isang credit card na maxed-out, ang panganib ng default ay mataas. Ang bansa ay nag-iimprenta ng mas maraming pera upang bayaran ang utang nito na kung saan, nagiging sanhi ng pagpintog.
Mga pagsasaalang-alang
Tulad ng mga credit card, ang ilang mga utang ay hindi palaging masama. Pinapayagan ng kredito ang mga mamimili na bumili ng mga kalakal at serbisyo, pati na rin gamitin ang pera upang mamuhunan sa isang account na may potensyal na mas mataas na mga rate ng interes. Gayunpaman, ang sobrang utang ay nangangahulugan na dapat bayaran ng isang bansa ang halagang ito, na may interes, sa pamamagitan ng anyo ng mas mataas na buwis o pinababang paggastos.
