Ang mga kompanya ng seguro sa pangangalagang pangkalusugan ay kabilang sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na mga kumpanya sa mundo, dahil higit silang kinokolekta sa mga premium kaysa sa pagbabayad nila sa mga claim. Ang ilang mga tagapag-empleyo ay bumaba sa coverage ng pangangalagang pangkalusugan dahil sa mataas na halaga ng mga premium; ang iba ay nag-aalok ng mas mura, mas kumpletong mga patakaran na may mas mataas na deductibles at co-pay. Ang isang lumalagong bilang ng mga kumpanya, lalo na ang mga may higit sa 500 mga empleyado, opt na kumuha ng papel (at kita) ng kumpanya ng seguro sa pamamagitan ng "self-insuring" sa kanilang empleyado sa pangangalaga ng kalusugan plano at pagbili ng mga patakaran sa seguro sa stop-loss upang mabawasan ang kanilang panganib.
Kahulugan
Ang seguro sa pagkawala ng seguro ay isang uri ng seguro sa negosyo para sa mga kumpanya na nagsiguro ng segurong pag-aalaga ng kanilang mga empleyado. Ang mga ganitong negosyo ay epektibong kumilos bilang kanilang sariling kompanya ng seguro, na nagbabayad ng mga saklaw na medikal na gastos ng kanilang mga empleyado sa labas ng bulsa. Ang isang patakaran sa seguro ng stop-loss ay naglalagay ng kisame sa pananagutan ng kumpanya para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ng kanilang mga empleyado. Ito ay isang kontrata sa seguro sa pagitan ng kumpanya at ang stop-loss carrier, hindi isang patakaran sa pangangalagang pangkalusugan na sumasaklaw sa mga indibidwal na plano ng mga kalahok.
Layunin
Ang panganib sa sarili ay maaaring mapanganib. Habang ang ilang mga malalaking kumpanya ay may sapat na pinansiyal na reserbang, ang mga sakuna ay maaaring maglagay ng isang mas maliit na kumpanya sa pinansiyal na panganib. Ang pagkakaroon ng isang patakaran ng stop-loss ay nangangahulugang ang carrier ng seguro ay magpapatuloy at magbabayad ng mga sakop na gastusin na labis sa mga limitasyon na itinatag ng patakaran, na huminto sa pagkawala na ang kumpanya ay maaaring magkaroon ng iba pa.
Mga Uri
Mayroong dalawang mga uri ng mga patakaran sa seguro na stop-loss: Individual Stop-Loss, o ISL, na kung saan naka-base ang deductible ang employer ay magbabayad sa indibidwal na empleyado, at Aggregate Stop-Loss, o ASL, na basehan ang deductible ng employer sa kabuuan ng lahat mga claim ng kanilang mga empleyado. Ang ilan sa mga patakaran ng stop-loss ay pareho. Sa loob ng dalawang uri na ito, mayroong isang malawak na hanay ng mga produkto ng stop-loss na may iba't ibang mga limitasyon at presyo.
Mga pagsasaalang-alang
Ang mga kompanya na nagtitiwala sa sarili ay kadalasang nag-set up ng trust fund para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Ang pera na maaaring pumunta sa isang kompanya ng seguro sa pangangalagang pangkalusugan (alinman sa pamamagitan ng mga premium ng empleyado at / o pagbabawas sa payroll sa empleyado) ay pinopondohan ang account at ang mga paghahabol ay binabayaran mula sa account. Ang pagkakaiba (kung ano ang magiging kita ng kompanya ng seguro) ay nananatili sa employer. Ang halaga ng kita ng kita mula sa balanse ay maaaring mabawi ang gastos ng isang patakaran ng stop-loss. Ang pangangasiwa ng mga paghahabol, pati na rin ang koordinasyon ng seguro sa pagkawala ng seguro, ay hindi kinakailangang gumanap sa "bahay" ng employer; maaari itong subcontracted sa isang third-party administrator.
Mga Limitasyon
Ayon sa kaugalian, ang mga patakaran ng stop-loss ay may maximum na buhay sa bawat indibidwal na $ 1 hanggang $ 5 milyon. Alinsunod sa reporma sa pangangalagang pangkalusugan ng Estados Unidos ng 2010, ang mga limitasyon ng buhay ay dapat alisin mula sa mga plano sa pangangalagang pangkalusugan, kabilang ang mga pinondohan ng sarili. Hinahanap ng mga employer ang kanilang mga carrier ng stop-loss upang maprotektahan sila mula sa walang pananagutan. Marami sa mga malalaking carrier, tulad ng Cigna, Aetna at UnitedHealth, ay nag-aalok ng walang limitasyong stop-loss (sa isang presyo) sa loob ng ilang panahon, ngunit sa pangkalahatan ay hindi nakakuha ng mga patakaran ng stop-loss ang mahirap makuha.
