Ang mga kompanya ng seguro ay may pakikitungo sa malaki at kumplikadong pag-angkin laban sa mga patakarang ibinebenta nila. Kadalasan ay maaaring tumagal ng ilang buwan, o kahit na taon, upang makumpleto ang ilang mga claim, na ginagawa itong isang hamon upang matukoy kung paano makakaapekto ang bawat isa sa kakayahang kumita at likido ng kumpanya. Upang matiyak na ang kumpanya ay nag-uulat nang tumpak sa pagkawala ng kanilang mga ulat sa pananalapi at upang maiwasan ang mga hindi kanais-nais na mga sorpresa, ang mga insurer ay magtatalaga ng isang claim na reserba sa bawat insidente, na sumasalamin sa kanilang pinakamahusay na pagtatantya ng pananagutan.
Nakalaan ang Mga Claim
Kapag ang isang claim ay iniulat sa isang kompanya ng seguro, ang mga adjuster ng pag-claim ay magbubukas ng isang file at simulang idokumento ang uri ng claim, habang tinatantya ang halagang babayaran. Ang ganitong uri ng reserba ay pangkaraniwang pagsasanay sa buong industriya at ginagamit ng kompanya ng seguro upang masukat ang kakayahang kumita, pati na rin ang pamamahala ng cash-flow. Ang mga normal na claim ng reserba ay nagbabago upang ipakita ang impormasyon na natipon sa buong proseso ng pag-areglo ng pag-claim. Kabilang sa mga karaniwang reserba ang halaga na inaasahang babayaran sa nakaseguro kasama ang mga gastos na natamo ng tagaseguro, tulad ng mga bayad sa abugado, bilang bahagi ng proseso ng pag-aayos. Kapag ang isang claim ay sa wakas ayusin, ang reserba ay itinalaga sa pagbabayad, sa anumang labis na halaga na ibabalik sa pangkalahatang pananalapi ng kumpanya.
IBNR
Sa karamihan ng mga hurisdiksyon, nag-ulat ang mga kompanya ng seguro at nagtatalaga ng mga claim sa petsa na naganap ang pagkawala. Ang mga natamo na hindi na-report (IBNR) ay kinakalkula upang ipakita ang mga claim na naganap, ngunit hindi naiulat sa insurer. Sa ilang mga kaso, ang mga reserbang IBNR ay sumasaklaw sa mga panandaliang isyu, tulad ng isang claim sa isang pana-panahong bahay na hindi napapansin hanggang dumating ang mga may-ari sa pagsisimula ng susunod na bakasyon. Sa ibang mga kaso, ang pagkalugi ay maaaring tumagal ng mga taon o kahit na dekada upang maulat, tulad ng mga pag-angkin ng mga indibidwal noong dekada ng 1990 na nakaranas ng mga isyu sa kalusugan na dulot ng pagkakalantad ng asbestos noong 1950s. Tinutulungan ng IBNR ang mga kumpanya na magtabi ng sapat na pera upang masakop ang mga claim na ito.
Mga Tagatanggol ng Statutory
Sa maraming mga hurisdiksyon, ang mga regulator ng gobyerno ay nangangailangan ng mga kompanya ng seguro na magtabi ng mga pondo sa mga hinahanap na nakalaan sa batas. Ang mga pondo na ito ay tinitiyak na ang mga kumpanya ay mananatiling may kakayahang makabayad ng utang, kahit na ang mga di-inaasahang mga claim sa mahabang buntot ay lumabas Ang mga claim sa kapaligiran ay higit na hinihimok ng mga reserbang ayon sa batas, dahil maaaring tumagal ng ilang dekada bago makakaapekto ang polusyon ng isang kumpanya sa mga talahanayan ng tubig at mga hayop. Ang mga paghahabol sa pananagutan ng produkto ay magkatulad, dahil maaaring tumagal ng ilang taon bago ang isang produkto, tulad ng isang gamot, ay maaaring napatunayan na maging sanhi ng pinsala sa katawan sa isang gumagamit. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga uri ng mga claim ay napakalaking sukat at trahedya sa kalikasan. Sa pamamagitan ng pag-aatas ng mga tagaseguro upang magtabi ng mga pondo, sinusubukan ng mga pamahalaan na magtungo ng mga sitwasyon kung saan hindi maaaring italaga o ibabayad ang pagbabayad.
