Sa iba't ibang panahon, nagpasya ang gobyerno ng Estados Unidos na ipatupad ang mga regulasyon ng iba't ibang sektor sa pananalapi. Pagkatapos ng pagsisimula ng Great Depression, maraming mga bagong regulasyon sa pagbabangko ang nalikha, at kasunod ng 2008 krisis sa pinansya, ang mga regulasyon na nakakaapekto sa sektor ng pagbabangko at iba pang mga lugar ng pamilihan ng pananalapi ay inilagay sa lugar. Marami sa mga batas at regulasyon ay mahirap unawain at maaaring nakakalito. Ang pag-unawa sa kanilang mga layunin, gayunpaman, ay maaaring makatulong sa iyo na mas mahusay na maunawaan ang mga nilalayon na mga application.
Kumpiyansa ng mga Depositor
Ang isa sa mga pangunahing layunin ng mga regulasyon sa bangko na pinagtibay pagkatapos ng Great Depression ay upang matiyak ang pagtitiwala ng mga depositor. Ang isa sa mga catalysts ng Great Depression ay takot sa seguridad ng pera na nadeposito sa mga bangko. Ang kakulangan ng kumpiyansa ay humantong sa mga tumatakbo sa mga bangko, na mabilis na tumakbo sa labas ng mga reserbang pinansyal. Sa pamamagitan ng pagsasaayos ng pamamahala ng mga pondo ng bangko at ang antas ng mga reserba ng isang bangko ay nasa kamay, hinahangad ng pamahalaan na matiyak ang pagtitiwala ng depositor, maiwasan ang mga katulad na tumatakbo sa mga bangko at hikayatin ang aktibong paglahok sa pambansang sistema ng pananalapi.
Prevention of Risky Behaviors
Ang mga bangko ay gumagawa ng pera sa pamamagitan ng pamumuhunan ng mga pondo na idineposito sa iba't ibang gawain, karaniwang mga pautang sa mga negosyo at indibidwal. Ang bawat utang ay nagdadala ng ilang antas ng panganib. Ang mas maraming panganib na kasangkot sa isang pinansiyal na transaksyon, mas malaki ang potensyal na gantimpala. Ang mga gantimpala ay maaaring maging napaka-kaakit-akit para sa mga bangko, at isang layunin ng mga regulasyon sa pagbabangko ay upang paghigpitan ang antas ng panganib na maaaring ilantad ng isang bangko mismo. Kung ang isang bangko ay magiging kasangkot sa masyadong maraming mga mapanganib na pamumuhunan, ito ay ilagay sa panganib ang pera ng mga depositor.
Pag-iwas sa Aktibidad sa Krimen
Maraming regulasyon sa bangko ang nangangailangan ng mga bangko upang ipaalam ang pamahalaan ng mga deposito sa isang tiyak na halaga ng dolyar o ng anumang kahina-hinalang aktibidad sa pagbabangko ng mga customer ng bangko. Ang pera ay isang paraan at isang dulo sa maraming mga kriminal na gawain, tulad ng drug trafficking at internasyonal na terorismo. Sa pamamagitan ng paghihigpit sa kalayaan sa pananalapi ng mga organisasyong kriminal at terorista, hinahangad ng pamahalaan na bawasan ang lakas ng gayong mga grupo. Ang pagsasaayos ng mga bangko upang matiyak na ang mga ito ay hindi sadya o hindi natutulungan ang pagtatago sa mga grupong kriminal na itago o ipamahagi ang pera ay isang paraan ng paggawa nito.
Pagtuturo sa Kredito
Maraming regulasyon sa bangko ang nangangailangan o hinihikayat ang pagpapalawak ng kredito sa ilang mga industriya o mga klase ng mga pautang na itinuturing na kanais-nais sa lipunan. Halimbawa, ang isang regulasyon sa bangko ay maaaring magbigay ng mga insentibo upang hikayatin ang mga pautang sa mga negosyo na pag-aari ng mga minorya o mga mag-aaral na nagtutungo sa mas mataas na edukasyon. Tulad ng code ng buwis nagpo-promote ng panlipunang patakaran na may katangi-tanging paggamot sa buwis sa ilang mga aktibidad, ang mga regulasyon ng bangko ay nagtataguyod ng mga patakarang panlipunan na may ilang mga kinakailangan at insentibo.
