Ang ratio ng pagkawala ng kumpanya ng seguro ay nagpapakita ng kaugnayan sa pagitan ng natamo na pagkalugi at kinita na mga premium. Ang mga kompanya ng seguro na may mataas na ratios na pagkawala ay maaaring kailanganin na itaas ang mga premium upang manatiling may kakayahang makabayad ng utang at matiyak ang kanilang kakayahang magbayad ng mga claim sa hinaharap. Kapag ang ratio ng pagkawala ay napakababa, nangangahulugan ito na ang mga mamimili ay nagbabayad ng masyadong maraming para sa natanggap na benepisyo. Ang mga underwriters at mamumuhunan ay gumagamit ng ratio ng pagkawala para sa iba't ibang layunin.
Ano ang Ratio ng Pagkawala?
Ang ratio ng pagkawala ay ipinahayag bilang isang porsyento. Ang natamo na pagkalugi ay hinati sa mga kinita na mga premium. Ang mga natamo na pagkalugi ay aktwal na bayad na paghahabol kasama ang mga reserbang pagkawala. Ang mga reserbang pagkawala ay mga pananagutan dahil sa kilalang mga pagkalugi na hindi pa binabayaran ng insurer. Ang nakuha premium ay ang bahagi na kinita ng kabuuang premium na inilalaan sa buhay ng patakaran. Halimbawa, kung ang isang kompanya ng seguro ay nakolekta ang $ 100,000 sa mga premium at binayaran ang $ 70,000 sa mga claim, magkakaroon sila ng ratio ng pagkawala ng 70 porsiyento. Ang isa pang kompanya na nakolekta $ 100,000 at nagbayad ng $ 95,000 sa mga claim ay magkakaroon ng pagkawala ratio na 95 porsiyento. Ang mas mataas na ratio ng pagkawala ay nangangahulugan ng mas mababang kita para sa kompanya ng seguro at sa gayon ay isang problema para sa mga underwriters at mamumuhunan. Ang ratio ng pagkawala ay isang pinasimple na pagtingin sa pinansiyal na kalusugan ng kumpanya ng seguro. Ang isang mas malawak na pangkalahatang-ideya ay ang pinagsamang ratio, na sinusuri ang parehong ratio ng pagkawala at ang ratio ng gastos.
Ang Combined Ratio
Tinitingnan ng pinagsamang ratio ang parehong pagkalugi at gastos. Ang mga gastos ay tumutukoy sa mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala at mga gastos sa pag-underwriting. Kabilang sa mga gastusin sa pagsasaayos ng pagkawala ang mga gastos na kinakailangan upang magsiyasat at magsagawa ng mga claim. Kasama sa mga gastos sa pag-underwrite ang mga suweldo ng kawani, marketing at iba pang mga gastos sa overhead. Ang pinagsamang ratio ay mahalagang nagdadagdag ng mga porsyento na kinakalkula mula sa ratio ng pagkawala at ang ratio ng gastos upang ipakita ang kakayahang kumita. Ang isang kompanya ng seguro na may pagkawala ng ratio ng higit sa 100 porsiyento ay nawawalan ng pera at dapat magpalaki ng mga premium o panganib na hindi makakamit ang mga pagbabayad sa hinaharap na pananagutan. Ang mas mababang ratio ng pagkawala ay nangangahulugang mas mataas na kita.
Sino ang Kinakailangang Malaman?
Ang mga underwriters ay partikular na interesado sa ratio ng pagkawala. Kapag ang ratio ng pagkawala ng claim ay masyadong mataas, alinman sa mga premium ay dapat na tumaas o ang ilang mga nakaseguro grupo ay dapat na tinanggihan coverage. Sa industriya ng seguro, ito ay tinutukoy bilang isang hardening ng merkado. Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay dapat magbayad ng espesyal na pansin sa Medikal na Pagkawala ng Ratio sa ilalim ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas. Ang batas ay nagsasaad na mayroon silang ratio ng hindi bababa sa 80 porsiyento o ibalik ang ilang mga premium sa mga policyholder. Ang mga mamumuhunan ay interesado rin sa ratio ng pagkawala. Maaari nilang gamitin ang pinagsamang ratio ng pagkawala bilang isa sa maraming mga sukatan upang ihambing ang mga kompanya ng seguro para sa mga desisyon sa pamumuhunan.
