Kailangan mo ba ng utang para sa iyong negosyo? Para sa anong layunin ay magagamit mo ang pera? Ang mga panandaliang pondo ba ay kailangan upang masakop ang isang pansamantalang kakulangan ng kapital sa pagtatrabaho? O iniisip mo ba ang pagbili ng mas mahusay na makinarya para sa linya ng produksyon? Maraming mga kadahilanan ang tumutukoy sa uri ng utang na kinakailangan.
Ano ang Kailangan Mo ng Pera?
Kapag humiram ng pera, ang mga tuntunin ng pagbabayad ng utang ay dapat tumugma sa layunin ng mga pondo. Ang mga panandaliang pautang na hanggang 12 buwan ay karaniwang ginagamit upang punan ang mga pansamantalang mga kakulangan ng cash flow. Ang mga halimbawa dito ay kasama ang mga bank overdraft facility, credit card at iba pang mga linya ng kredito na maaari mong gamitin upang makuha ka sa mabagal na buwan ng isang pana-panahong negosyo. Ang mga pangmatagalang pautang ay binabayaran sa loob ng maraming taon at sa pangkalahatan ay ginagamit upang pondohan ang mga pagbili ng mga fixed assets tulad ng real estate, mga gusali, kagamitan at mga sasakyan.
Paano Mo Ibabayad ang Loan?
Ang mga panandaliang pautang ay ginagamit upang gumawa ng mga pagbabagong-anyo sa ikot ng cash ng kumpanya sa kasalukuyang mga asset. Halimbawa, maaaring gamitin ng isang negosyo ang linya ng kredito ng bangko upang pondohan ang pagbili ng mga hilaw na materyales para sa imbentaryo. Ang mga hilaw na materyales ay gumagawa ng mga produkto na ibenta. Ang mga benta ay magiging mga account na maaaring tanggapin, at ang mga customer ay nagbabayad ng kanilang mga invoice sa mga takdang petsa. Ginagamit ng negosyo ang cash mula sa koleksyon ng mga receivable upang bayaran ang utang sa bangko. Magsisimula ang proseso kapag ang kumpanya ay humiram muli mula sa bangko upang bumili ng higit pang mga hilaw na materyales.
Ang mga pang-matagalang pautang, sa kabilang banda, ay binabayaran mula sa libreng cash flow ng kumpanya mula sa mga operasyon, hindi mula sa conversion ng mga asset tulad ng isang panandaliang pautang. Ang mga pautang na ito ay binabayaran sa loob ng isang taon. Ang utang na mamuhunan sa mga bagong kagamitan ay maaaring bayaran sa loob ng tatlong-hanggang-pitong taon. Ang mga pagbabayad ng pautang sa real estate ay kumakalat sa loob ng 15 hanggang 30 taon.
Paano Ka Creditworthy?
Ang mga pamantayan ng aplikasyon at kwalipikasyon ay mas mahigpit para sa pangmatagalang pautang kumpara sa panandaliang. Dahil ang pagbabayad ng isang pang-matagalang utang ay nagaganap sa loob ng maraming taon, ang isang tagapagpahiram ay dapat isaalang-alang ang mas mataas na peligro na ang borrower ay mananatili sa negosyo at maaaring magbayad. Kung ang isang uri ng collateral ay nakuha ang utang, ang kondisyon ng seguridad ay maaaring lumala sa paglipas ng panahon at mabawasan ang margin ng kaligtasan ng tagapagpahiram.
Mas madaling makakuha ng mga panandaliang pautang kaysa sa pangmatagalang pautang dahil ang mga tuntunin ng pagbabayad ay mas maikli at ang seguridad ng imbentaryo at mga receivable ay mas simple upang masuri. Ang isang tagapagpahiram ay may mas kaunting panganib sa isang panandaliang utang, kaya ang proseso ng pag-apruba ay hindi gaanong kumplikado.
Maaari Mo Ba ang Interes?
Ang mga panandaliang pautang ay karaniwang may mga rate ng interes na sinipi sa ilang porsyento na puntos sa kasalukuyang kalakasan na rate. Halimbawa, kung ang prime rate ay 4 na porsiyento, ang isang bangko ay maaaring mag-alok ng isang rate ng kalakasan plus dalawang puntos na porsyento. Ang figure na ito ay maaaring magbago sa buhay ng utang, at ang bawat advance na salapi sa ilalim ng isang linya ng credit ay magkakaroon ng ibang rate ng interes. Ang mga pangmatagalang pautang ay kadalasang may nakapirming rate sa buong term ng utang. Ang mga pagbabayad ay naayos na buwanang halaga ng punong-guro at interes.
Ang ilang mga uri ng pangmatagalang financing ay hindi nagmula sa utang, ngunit mula sa equity. Halimbawa, ang isang kumpanya ay maaaring magbenta ng pagbabahagi sa kumpanya upang itaas ang kabisera na kailangan nito upang lumago. Habang may mga obligasyon sa pagbabayad ng utang sa ganitong uri ng pagtustos, binibigyan mo ang layo ng pagmamay-ari sa kumpanya. Ito ay maaaring makaapekto sa iyong kakayahang gumawa ng mga desisyon at ang mga shareholder ay karapat-dapat na makatanggap ng isang porsyento ng kita ng kumpanya bilang isang dibidendo sa mga namamahagi nila.
