Mula sa sandaling iniisip mo ang ideya ng negosyo, may kailangang maging cash sa mesa. Kakailanganin mong tustusan ang pagbili ng mga materyales, asset, paggawa at pang-araw-araw na mga gastos sa pagpapatakbo upang makuha mo ang iyong negosyo mula sa lupa. Bilang matagumpay na negosyo, may mga karagdagang tawag para sa cash upang pondohan ang pag-unlad ng negosyo. Ang mga pinagmumulan ng pananalapi ay tumutukoy sa iba't ibang paraan na makakakuha ng pera ang isang negosyo. Maraming magagamit na mga pagpipilian, bawat isa ay may mga benepisyo at mga kakulangan.
Bakit Kailangan ng Maliliit na Negosyo ang Pananalapi
Ang mga negosyo ay nangangailangan ng pananalapi para sa lahat ng uri ng mga dahilan. Ang mga pangunahing ay:
Upang maglunsad ng isang bagong negosyo: Ang mga negosyo ay nangangailangan ng iba't ibang halaga ng salapi upang pondohan ang pagbili ng mga hilaw na materyales, kagamitan at lugar, upang gumamit ng mga tauhan at mag-advertise ng kanilang mga produkto at serbisyo. Maaaring ilang oras bago ka makagawa ng sapat na cash mula sa mga benta upang magbayad para sa mga gastos sa pagpapatakbo, kaya kakailanganin mo ng pera upang masakop ang mga pang-araw-araw na gastusin sa mga unang araw din. Kung walang sapat na pananalapi, malamang na ang negosyo ay mawawala sa lupa.
Upang pondohan ang mga pagpapalawak: Habang lumalaki ang negosyo, maaaring kailanganin mong mamuhunan sa bagong teknolohiya o kagamitan sa pagmamanupaktura ng mas mataas na kapasidad upang makabuo ng mas malawak na dami ng mga kalakal nang mas mahusay. Ang mga pagbili na ito ay mga pang-matagalang pamumuhunan na bihirang lumabas ng cash flow dahil mahal ang mga ito.
Upang magpasok ng mga bagong merkado: Ang isa pang pagpipilian para sa pagpapalawak ng isang negosyo ay ang pumasok sa mga bagong merkado, tulad ng mga bagong uri ng mga customer o mga heograpikal na lugar. Kakailanganin mo ng isang makabuluhang iniksyon ng salapi upang pondohan ang pananaliksik sa merkado, malalaking kampanya sa advertising o bagong mga saksakan sa pamilihan.
Pananaliksik at pag-unlad: Sa mabilisang paglipat ng mga merkado, ang mga negosyo ay madalas na mamuhunan sa bagong pag-unlad ng produkto upang makasabay sa mga katunggali. Ang mga gastos sa pananaliksik sa merkado, ang pagbubuo ng mga prototype at pagsubok ng mga bagong produkto ay hindi karaniwang sakop ng kita ng benta kaya kakailanganin mong itaas ang ilang cash para sa R & D.
Mga gastos sa pagpapatakbo: Ang mga negosyo ay may maraming mga tawag sa kanilang cash sa araw-araw. Ang mga gastusin sa araw-araw ay kasama ang renta, mga bill ng utility, mga invoice ng tagapagtustos at mga sahod ng kawani. Kung ang negosyo ay mabagal - halimbawa, nakakaranas ka ng pana-panahon o mga customer ay mabagal sa pagbabayad - maaaring kailangan mo ng karagdagang financing upang mabigyan ka ng sapat na cash na reserbang upang gumuhit mula sa upang matugunan ang iyong araw-araw na gastos.
Ano ang Mga Pinagmulan ng Pananalapi para sa Maliliit na Negosyo?
Pinagmumulan ng financing ang mga pinagmumulan ng mahaba, ngunit karaniwan nang nahulog ito sa dalawang kategorya: panloob at panlabas na pinagkukunan ng pananalapi. Ang mga panloob na pinagkukunan ng pananalapi ay mga pondo na nagmumula sa loob ng organisasyon. Kasama sa mga halimbawa ang cash mula sa mga benta, ang pagbebenta ng mga sobrang asset at kita na pinananatili mo upang pondohan ang paglago at pagpapalawak. Ang mga panlabas na pinagkukunan ng pananalapi ay mga pondo na itinataas mula sa isang panlabas na pinagmulan Kasama sa mga halimbawa ang credit ng kalakalan, mga overdraft ng bangko, mga pautang at mga isyu sa pagbabahagi.
Ang isa pang paraan ng pag-categorize ng mga pinagmumulan ng pananalapi ay ang paghati-hatiin ang mga ito sa mga panandaliang at pangmatagalang pautang. Ang panandaliang pananalapi ay dapat bayaran sa isang maikling dami ng oras, karaniwang sa loob ng isang taon. Ang iba pang mga mapagkukunan ay mahabang panahon at dapat bayaran sa loob ng maraming taon.
Mga Halimbawa ng Mga Panloob na Pinagmumulan ng Pananalapi
Narito ang limang pangunahing panloob na mapagkukunan ng pananalapi:
Pamumuhunan ng may-ari: Maraming mga may-ari ang mamumuhunan sa kanilang mga savings o nest egg sa kanilang startup ng negosyo o pagpapalawak ng mga plano. Kadalasan ang pinakamahalagang pinagkukunan ng pananalapi para sa isang maagang yugto ng negosyo dahil hindi ka pa magkakaroon ng mga asset at trading record upang suportahan ang isang aplikasyon para sa isang pautang sa bangko. Kung saan nakasama ang negosyo, ang tagapagtatag ay karaniwang magkakaroon ng pagbabahagi bilang kapalit para sa kanyang pamumuhunan, na napanatili ang 100-porsiyento na kontrol sa negosyo. Kung hindi, ang investment ay mahalagang regalo.
Bilang malayo sa pananalapi napupunta, ang isang ito ay mura - ang negosyo ay hindi kailangang bayaran ang cash at walang interes sa investment. Sa downside, mayroong isang limitasyon sa kung magkano ang isang may-ari ay maaaring kayang mamuhunan. Para sa mga startup na may mabigat na mga kinakailangan sa pag-aari, malamang na ang negosyo ay nangangailangan ng mga karagdagang pinagkukunan ng pananalapi maliban sa mga pagtitipid ng may-ari.
Napanatili ang mga kita: Kapag ang isang negosyo ay nakikinabang nang may pakinabang, may opsyon itong pag-aararo ang ilan o lahat ng mga kita na pabalik sa negosyo. Halimbawa, ang isang negosyo ay nagbebenta ng stock para sa $ 10,000 cash na binili nito sa halagang $ 6,000. Nangangahulugan ito na ang natitirang mga kita na $ 4,000 ay maaaring magamit upang pondohan ang karagdagang mga pagbili ng stock at iba pang mga gastos. Ang pangunahing bentahe ng ganitong uri ng pananalapi ay ang paggamit nito ng cash na magagamit ng negosyo; walang mga pagbabayad ng utang o mga singil sa interes na dapat isaalang-alang. Gayunpaman, hindi lahat ng negosyo ay makakakuha ng sapat na kita upang maibalik sa negosyo. Ang mga startup ay malamang na hindi magkaroon ng sapat na kita upang makabuo ng sapat na kita.
Pagbebenta ng stock: Ang perang ito ay nagmumula sa pagbebenta ng hindi nabentang stock, kadalasan sa isang diskwentong presyo, tulad ng kung ano ang nangyayari sa mga benta ng Black Friday, halimbawa. Ang negosyo ay pagkatapos ay sinisira ang mga kita pabalik sa negosyo. Ang pagbebenta ng lumang stock ay isang mabilis at panandaliang paraan ng pagkuha ng pera mula sa produkto na maaaring maglaan ng oras upang magbenta; i-save mo rin ang gastos ng pag-iimbak ng mga item. Kung may negatibo, ang negosyo ay magkakaroon ng isang pinababang presyo para sa stock. Presyo ito masyadong mababa, at maaaring ikaw ay lumilikha ng mas malaking problema para sa negosyo.
Pagbebenta ng mga fixed asset: Ang perang ito ay nagmumula sa pagbebenta ng mga fixed asset na hindi na kailangan. Maraming mga kumpanya ay may mga sobrang sasakyan o makinarya na madali nilang ibenta lalo na sa isang kapalit na sitwasyon - maaaring ibenta ng isang kumpanya ang paghahatid ng trak nito sa bahagyang pagbabayad para sa isang bago, halimbawa. Ang pangunahing sagabal ay na ito ay isang mabagal na paraan ng pagtataas ng pananalapi. Maraming mga nakapirming mga ari-arian ay hindi ligtas; ang lumang kagamitan sa pagmamanupaktura o mga gusali ng pabrika ay maaaring mahirap ibenta dahil sa kakulangan ng mga interesadong mamimili sa merkado. Mayroon ding limitasyon sa bilang ng mga fixed assets na maaaring ibenta ng negosyo nang hindi ito nakakaapekto sa mga operasyon.
Koleksyon ng utang: Ang isang negosyo ay kadalasang maaaring magtataas ng panandaliang pananalapi sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga utang na utang ng mga may utang nito, karaniwang mga kliyente at mga kostumer na hindi nagbayad ng kanilang mga singil. Walang karagdagang gastos sa pagtataas ng ganitong uri ng pananalapi dahil ito ay bahagi ng pang-araw-araw na operasyon ng negosyo. Gayunpaman, ang isang agresibo na diskarte sa pagkolekta ng utang ay maaaring makapinsala sa relasyon ng kumpanya sa mga stakeholder at walang garantiya na ang kumpanya ay mababayaran.
Mga Halimbawa ng Panlabas na Pinagmumulan ng Pananalapi
Ang panlabas na pananalapi ay nagmumula sa mga pinagkukunang third-party sa labas ng organisasyon. Kasama sa mga pagpipilian ang:
utang sa banko: Ito ay isang halaga ng pera na hiniram para sa isang takdang panahon sa isang napagkasunduang antas ng interes. Ang mga pagbabayad ay kumalat sa paglipas ng panahon tulad ng limang o 10 taon na kung saan ay mabuti para sa pagbabadyet; gayunpaman, ang mga pautang na ito ay maaaring magastos dahil sa mga pagbabayad ng interes. Ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng isang uri ng seguridad sa utang tulad ng collateral sa anyo ng ari-arian o isang personal na garantiya na ibinigay ng may-ari ng kumpanya. Ang mga ito ay isang maaasahang opsyon para sa pagpapalaki ng startup at pagpapalawak ng kapital. Gayunpaman, hindi sila nagbibigay ng maraming kakayahang umangkop.
Bank overdraft: Ang isang overdraft ay mahalagang isang panandaliang pautang sa bangko na nagpapahintulot sa iyo na mag-overdrawn sa iyong account tuwing kailangan mo. Nagbibigay ang mga ito ng isang epektibong paraan upang masakop ang panahon sa pagitan ng pera na nagmumula sa at labas ng negosyo, na magandang balita para sa mga pana-panahong mga negosyo at mga may pansamantalang mga problema sa daloy ng salapi. Madalas mong babayaran ang interes sa sobrang halaga ng halaga, gayunpaman, at ang mga rate ay mas mataas kaysa sa mga pautang sa bangko. Ang mga overdraft ay maaaring magastos kung ginamit sa loob ng mahabang panahon.
Paghiram mula sa mga kaibigan at pamilya: Ang paghiram ng pera mula sa mga kaibigan at pamilya na sumusuporta ay maaaring mas mabilis at mas mura upang ayusin kaysa sa isang karaniwang pautang sa bangko, at maaari mong makipag-ayos ang mga nababaluktot na mga rate ng interes at mga tuntunin sa pagbabayad. Gayunpaman, ang jury out kung ang paghiram ng pera mula sa mga kaibigan ay isang magandang ideya. Sa isang banda, ang mga kaibigan at pamilya ay masigasig na makita kang magtagumpay at maaaring hindi masyadong mahigpit tungkol sa pagpapatupad ng mga term loan. Sa kabilang banda, maaaring lumago ang mga tensyon kung ang iyong negosyo ay nakakaranas ng mga kahirapan at ang mga kaibigan ay nakikita ang kanilang pamumuhunan na bumababa sa mga tubo.
Ibahagi ang isyu: Ang mga kumpanya ay maaaring magtaas ng cash sa pamamagitan ng pagbebenta ng pagbabahagi sa mga panlabas na namumuhunan Ito ay isang pang-matagalang at medyo walang pasubali na paraan ng pagpapalaki ng mga pondo dahil walang pagbabayad o interes na magbayad sa kapital na iyong itinataas. Gayunpaman, binibigyan mo ang isang stake stake sa kumpanya. Nakakuha ang mga kita habang binabayaran mo ang mga dividend sa mga shareholder, at mawawalan ka ng karapatan sa ganap na kontrol ng negosyo. Ito ang magiging hit sa mga founder ng kumpanya ang pinakamahirap. Bigla, sila ay magiging responsable sa mga shareholder at mawawalan ng malaking kita na kung saan ay hindi na nila itinatago para sa kanilang sarili.
Credit ng kalakalan: Ito ay kung saan ang mga supplier ay sumang-ayon na maghatid ng mga kalakal ngayon ngunit handang maghintay ng ilang araw - karaniwang 30 o 60 - bago pagbabayad. Ang pagbili ngayon at pagbabayad sa ibang pagkakataon ay mabuti para sa daloy ng cash dahil maaari mong ilagay off ang pagbabayad para sa mga kalakal hanggang sa ikaw ay ibenta ang mga ito sa mga customer. Sa pangkalahatan ay walang mga singil sa interes hangga't magbabayad ka sa loob ng napagkasunduang panahon. Kailangan mong maingat na pamahalaan ang iyong cash flow, gayunpaman, kaya may sapat na pera upang bayaran ang invoice kapag ang pagbabayad ay magiging angkop.
Factoring: Sa factoring, ibinebenta mo ang iyong mga invoice sa isang kompanya ng factoring. Ang kumpanya ay magbibigay sa iyo ng tungkol sa 80 porsiyento ng halaga ng mga invoice bilang isang cash advance at ang mas kaunting balanse - kapag nagbabayad ang customer. Ang ideya dito ay upang makakuha ng cash kaagad sa halip na naghihintay ng 15, 30 o 60 na araw upang makuha ang buong halaga. Sa downside, mawawalan ka ng ilan sa halaga ng iyong kabuuang mga receivable.
Mga credit card: Maraming mga organisasyon ang gumagamit ng kanilang sariling o credit card ng kanilang may-ari upang pondohan ang kanilang mga gastusin sa negosyo. Ang ganitong uri ng kredito ay karaniwang mas mabilis at mas mura upang ayusin kaysa sa trade credit o invoice factoring. Mag-ingat sa pagbabayad ng buong balanse habang ang mga singil ay maaaring mag-stack nang napakabilis.
Mga pamigay ng gobyerno: Ang ilang mga ahensya ng gobyerno at mga non-profit na organisasyon ay nag-aalok ng mga gawad sa mga negosyo batay sa iba't ibang mga kondisyon tulad ng industriya kung saan ka nagtatrabaho o kung nasaan ka. Halimbawa, ang mga grant ay maaaring makuha sa mga negosyo na bukas sa mga lugar na mataas ang kawalan ng trabaho. Dahil ang pera ay isang bigyan, hindi isang pautang, hindi ito kailangang bayaran. Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyo ay karapat-dapat, at ang programa ay maaaring oversubscribed sa mass sa daan-daang mga aplikante para sa bawat cash award. Hindi ka maaaring magbangko sa pagbibigay ng pera bilang iyong pangunahing pinagkukunan ng pagpopondo.
Mga anghel ng negosyo: Ang mga anghel ng negosyo ay mga propesyonal na negosyante at mamumuhunan na nagbibigay ng pananalapi sa mga negosyo na may mataas na prospect ng paglago. Pati na rin ang cash, ang mga backer ng anghel ay madalas na nag-ambag sa kanilang mga kasanayan, karanasan at mga network sa kumpanya, na isang makabuluhang kalamangan sa isang start-up. Sa downside, bibigyan mo ang pagbabahagi sa kumpanya at dapat tanggapin ang ilang pagkawala ng kontrol sa paraan ng negosyo ay tumakbo.
Paano Maghanap ng Higit pang Mga Pagmumulan para sa Pananalapi
Ang internet ay gumawa ng buhay na mas madali para sa mga negosyo na nangangailangan ng isang cash iniksyon. Kung mayroon kang ideya sa negosyo, ang mga online lending services tulad ng Kabbage ay maaaring aprubahan ang isang linya ng kredito sa kasing dali ng 10 minuto at mag-deposito ng cash sa iyong account sa parehong araw. Ang mga crowdfunding na site tulad ng Kickstarter at Indiegogo ay nagbibigay ng isang platform para sa iyo upang itaas ang kabisera para sa iyong startup, bagaman kailangan mong bigyan ang mga mamumuhunan ng unang access sa iyong produkto.
Sa wakas, ito ay nagkakahalaga ng pag-check out ng mga peer-to-peer lending sites tulad ng Lending Club and Prosper. Ang mga platform na ito ay kumonekta sa mga borrower sa mga taong gustong magpalawak ng mga pautang sa isang rate ng interes. Magrehistro lang at magdagdag ng mga detalye tungkol sa iyong negosyo at ang halaga ng utang na kailangan mo. Ang mga nagpapahiram ay nag-bid sa pamumuhunan upang mapili mo ang pinakamababang rate ng interes at tamang loan para sa iyong negosyo.
