Ayon sa Batas ni Murphy, anumang bagay na maaaring magkamali ay magkamali. Bilang isang may-ari ng negosyo, hindi mo nais ang mga bagay na mag-apoy, ngunit nangyayari ang mga aksidente. Ang isang empleyado ay maaaring masaktan, ang isang taong bumibisita sa iyong ari-arian ay maaaring maglakbay, o maaari kang magwakas sa landas ng isang natural na kalamidad.
Kapag isinasaalang-alang mo ang mga pangangailangan sa pananalapi ng iyong negosyo, ang isa sa iyong mga pangunahing alalahanin ay dapat na bumili ng angkop na halaga ng seguro sa negosyo. Ang seguro sa negosyo ay makatutulong na maprotektahan ang kita ng iyong kumpanya habang tinitiyak na ang mga taong nagtatrabaho para sa iyo o kung sino ang tumitingin sa iyong negosyo ay may pinansiyal na tulong na kailangan nila kung ang pinakamasama ay mangyayari.
Mga Tip
-
Pinoprotektahan ng seguro sa negosyo ang iyong negosyo mula sa mga pagkalugi sa pananalapi dahil sa mga lawsuit, natural na kalamidad, aksidente at iba pa.
Ano ang Seguro sa Negosyo?
Ang seguro sa negosyo ay isang payong termino para sa iba't ibang uri ng seguro na kailangan ng mga negosyo. Kung ikaw ay nagnanais na magsimula ng isang negosyo, maaari kang magtanong, "Kailangan ba ko ng seguro sa negosyo?" Sa karamihan ng mga kaso, kailangan mo ng ilang uri ng saklaw ng seguro sa negosyo. Ang uri ng seguro na kailangan mo ay depende sa uri ng negosyo na mayroon ka at kung mayroon man o wala kang mga empleyado.
Tinutulungan ka ng seguro na protektahan ka mula sa pagkakalantad sa pananalapi Mahalaga ito kung nagmamay-ari ka ng isang maliit na negosyo, dahil depende kung paano ka istraktura ang iyong negosyo, maaari kang magkaroon ng ilang personal na pinansiyal na responsibilidad kung ang isang kaso ay isinampa laban sa iyong negosyo. Ang pinaka-karaniwang uri ng seguro sa negosyo ay seguro sa negosyo ng ari-arian, seguro sa pananagutan, seguro sa pangkalakal na sasakyan at insurance sa kompensasyon ng manggagawa.
Ito ba ay sapilitan na magkaroon ng seguro sa negosyo? Maaari mo ring kinakailangang bumili ng mga partikular na uri ng seguro depende sa iyong industriya. Sa pinakamaliit, kung mayroon kang mga empleyado, hinihiling ka ng pederal na pamahalaan na magkaroon ng coverage para sa kompensasyon ng manggagawa, kawalan ng trabaho at kapansanan. Ang iyong estado ay maaaring magkaroon ng karagdagang mga kinakailangan.
Pag-unawa sa Insurance ng Ari-arian ng Negosyo
Ang insurance ng ari-arian ng negosyo ay tinutukoy din bilang insurance ng komersyal na ari-arian. Pinoprotektahan ka ng segurong ito laban sa pagkawala o pinsala sa pagkawala ng komersyal. Maaari itong isama ang mga aksidente, tulad ng isang empleyadong nagmamaneho ng isang forklift sa ilang shelving, fire o theft. Kabilang dito ang higit pa sa mga estruktural elemento ng iyong ari-arian at umaabot sa personal na ari-arian tulad ng mga computer, ang iyong imbentaryo, ang iyong mga kasangkapan at ang iyong kagamitan.
Ang iyong seguro sa ari-arian ay maaari ring magbigay ng mga pondo ng operating kung mayroong isang sakuna pagkawala. Suriin ang mga detalye ng iyong patakaran upang makita kung ang natural na kalamidad tulad ng pagbaha o lindol ay kasama. Kung hindi, maaaring kailanganin mong bumili ng isang hiwalay na patakaran upang masakop ang mga kaganapang iyon.
Pag-unawa sa Seguro sa Pananagutan
Mayroong dalawang uri ng seguro sa pananagutan: pangkalahatang pananagutan ng seguro at propesyonal na pananagutan ng seguro. Ang parehong uri ng pananagutan ay nagpoprotekta sa iyo kung may nag-file ng isang kaso laban sa iyong negosyo.
Ang pangkalahatang seguro sa pangkalahatang pananagutan ay nagpoprotekta sa iyong kumpanya mula sa kawalan dahil sa pinsala sa ari-arian, pinsala sa advertising o personal na pinsala. Ang mga pinsalang ito ay maaaring sanhi ng iyong mga empleyado o ng iyong mga operasyon sa negosyo, ngunit hindi sila propesyonal na mga kilos. Ang ilang mga halimbawa ay maaaring magsama ng isang customer na nakasakay sa isang kahon at nasaktan, ang isang empleyado na sinasadyang nakakasira sa ari-arian ng isang kostumer o isang claim na nag-aangkin na ang iyong mga ad ay nakakalinlang.
Ano ang saklaw ng propesyonal na seguro sa pananagutan? Sinasaklaw ng propesyonal na pananagutan ang iyong mga propesyonal na serbisyo. Ang ganitong uri ng seguro ay tinutukoy minsan bilang mga pagkakamali at pagkawala ng seguro. Isang pangkaraniwang uri ng propesyonal na seguro ang insurance sa pag-aabuso. Ang propesyonal na pananagutan ng seguro ay nagkakaloob ng saklaw kung sakaling ikaw ay inakusahan para sa pagbibigay ng hindi tumpak na payo, na lumalabag sa mabuting pananampalataya o kapabayaan ng isang customer. Ang mga propesyon, kung saan maaari mong isaalang-alang ang pagkuha ng propesyonal na seguro sa pananagutan, kasama ang mga ahente ng seguro, mga accountant, mga ahente ng real estate at mga IT consultant.
Pag-unawa sa Seguro sa Komersyal na Sasakyan
Kung gagamitin mo ang iyong personal na sasakyan para sa negosyo o kung ang iyong negosyo ay nagmamay-ari ng mga sasakyan, kakailanganin mo ang seguro sa komersyal o negosyo ng sasakyan. Karamihan sa mga personal na patakaran sa seguro sa auto ay hindi magpapataw ng coverage sa isang sasakyan na ginagamit para sa mga layuning pangnegosyo. Ang isang patakaran sa seguro sa komersyal na sasakyan ay magbabayad para sa pinsala o pinsala ng ari-arian dahil sa mga aksidente na sanhi ng iyong sasakyan. Ang saklaw na ito ay limitado sa iyong mga maximum na coverage sa patakaran.
Tulad ng mga personal na patakaran sa seguro ng kotse, ang mga patakaran sa komersyal na sasakyan ay kinakailangan upang matugunan ang mga kinakailangan sa minimum na estado. Karaniwang kinabibilangan ito ng coverage sa pananagutan at hindi saklaw ng motoristang saklaw. Ang iyong patakaran ay maaari ring sumakop sa iba pang mga uri ng pinsala, tulad ng pagkawala dahil sa pagnanakaw, sunog, pagbaha o paninira.
Pag-unawa sa Insurance sa Compensation ng mga manggagawa
Sinasaklaw ng seguro ng kompensasyon ng mga manggagawa ang iyong mga empleyado kung sila ay nasugatan sa trabaho. Nagbibigay ito ng coverage para sa kanilang mga medikal na gastusin, at nakakatulong ito upang palitan ang kanilang nawalang sahod. Ang pagbabayad ng claim ng kabayaran sa mga manggagawa ay hindi nangangahulugan na ang iyong negosyo ay may kasalanan o pabaya; nangangahulugan lamang ito na naganap ang pinsala habang ang iyong empleyado ay nakikibahagi sa mga gawaing may kaugnayan sa trabaho.
Ang Texas lamang ang estado na hindi nangangailangan ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa. Ang bawat ibang estado ay nangangailangan ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa; sa ilang estado kung mayroon kang higit sa tatlong empleyado at iba pang mga estado kung mayroon kang higit sa limang empleyado. Ang mga malalaking kumpanya ay maaaring pumili sa self-insure sa halip na kumuha ng isang patakaran sa seguro. Nangangahulugan ito na ang kumpanya ay may malaking pool ng mga pondo na eksklusibo na nakatuon sa pagbabayad ng mga claim ng kompensasyon ng mga manggagawa.
Pag-unawa sa Mga Patakaran ng Mga May-ari ng Negosyo
Ang mga patakaran ng may-ari ng negosyo ay isang all-in-one na patakaran sa seguro. Ang mga kompanya ng seguro sa negosyo ay may bundle ng pag-aari at pananagutan sa isang patakaran na ibinebenta sa mga may-ari ng maliit at midsized na negosyo. Karaniwang kinabibilangan ng mga patakarang ito ang komersyal na seguro sa ari-arian, seguro sa seguro sa negosyo at pangkalahatang seguro sa pananagutan Hindi nila kasama ang iba pang mahahalagang patakaran sa seguro tulad ng kompensasyon ng mga manggagawa at propesyonal na pananagutan ng seguro.
Isinasaalang-alang ang Iba Pang Uri ng Seguro sa Negosyo
Mayroon ding mga mas pinasadyang patakaran sa seguro sa negosyo. Halimbawa, ang mga patakaran ng payong nagbibigay ng coverage sa pananagutan para sa hindi karaniwang mga pagkalugi. Ang mga patakaran ng payong ang tatagal kapag naabot mo na ang limitasyon ng isa pang patakaran, tulad ng pangkalahatang pananagutan o komersyal na seguro sa sasakyan.
Ang seguro sa pagkakakilanlan ng negosyo ay nagbibigay ng coverage kung ang iyong negosyo ay biktima ng isang cybercrime. Ang patakaran ay maaaring magkaroon ng mga probisyon upang ipaalam ang mga kostumer at ibigay ang mga ito sa mga serbisyo ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan at pagpapayo. Ang isang mas malawak na patakaran sa cyber liability ay maaari ring sumakop sa mga pagkakataon ng pagkawala ng data mula sa data katiwalian o malware, Ang isang patakaran sa cyber liability ay maaari ring sumakop sa mga gastos sa pagpapatakbo kung ang iyong negosyo ay nagambala dahil sa isang cyber event.
Ang insurance sa pananagutan ng produkto ay nagbibigay sa iyo ng proteksyon sa pananalapi kung ang produkto ng iyong negosyo ay nagiging sanhi ng pinsala o pinsala sa ari-arian ng isang tao. Maaaring kailanganin kang magkaroon ng seguro sa pananagutan sa produkto kung nakikipagsosyo ka sa isang retailer upang makuha ang iyong produkto sa mga tindahan. Baka gusto mong isaalang-alang ang kabilang ang seguro sa pag-recall ng produkto kung ikaw ay gumagawa ng mga produkto sa isang malaking saklaw at kontaminasyon sa seguro kung ikaw ay gumagawa ng isang produkto na nagsisira, tulad ng pagkain o mga pampaganda.
Ang seguro sa seguro sa negosyo ay minsan ay kasama sa mga patakaran ng bundle o bilang bahagi ng isang kumpanya ng seguro sa ari-arian. Nagbibigay ito sa iyo ng mga pondo upang masakop ang mga gastos sa pagpapatakbo kung hindi mo na magagamit ang ari-arian ng iyong negosyo dahil sa sunog o iba pang pinsala. Sinasakop ng coverage ang iyong kita sa negosyo at mga gastos sa pagpapatakbo batay sa kung ano ang iyong kinita kung ang kalamidad ay hindi naganap.
Iba't ibang uri ng seguro sa negosyo ang pangunahing seguro ng tao. Ito ay seguro sa buhay sa isang mahalagang tao sa iyong negosyo. Kung ang iyong negosyo ay isang pakikipagtulungan, halimbawa, ang iyong negosyo ay maaaring kumuha ng isang patakaran sa iyong kasosyo sa negosyo. Binabayaran ng negosyo ang mga premium at ang benepisyaryo ng patakaran.
Kung namatay ang kasosyo sa iyong negosyo, tinatanggap ng negosyo ang mga nalikom mula sa patakaran. Maaari itong magamit upang tulungan ang kumpanya na mabawi mula sa pagkawala ng isang mahalagang empleyado. Ang mga pondo ay maaaring magamit upang mag-recruit at sanayin ang isang bagong empleyado, bayaran ang mga utang, bayaran ang mga mamumuhunan o isara ang negosyo.
Ano ang Gastos sa Seguro sa Negosyo?
Ang mga gastos sa seguro sa negosyo ay magkakaiba. Ang halaga ng iyong seguro ay batay sa halaga ng panganib na kasangkot sa iyong kumpanya. Ang isang maliit na negosyo na may mas kaunti kaysa sa limang empleyado ay magbabayad ng mas mababa kaysa sa isang malaking kumpanya dahil mas mababa ang pinansiyal na panganib sa insurer. Sa pangkalahatan, ang karaniwang taunang gastos ng pangkalahatang seguro sa pananagutan para sa isang maliit na may-ari ng negosyo ay sa pagitan ng $ 400 at $ 600 bawat taon o sa pagitan ng $ 36 at $ 50 bawat buwan.
Bagaman mayroong iba't ibang mga limitasyon sa coverage na magagamit para sa pangkalahatang seguro sa pananagutan, 85 porsiyento ng mga may-ari ng maliit na negosyo ang pipili ng isang patakaran na may limitasyon na $ 1 milyon / $ 2 milyon. Nangangahulugan ito na ang patakaran ay magbabayad ng hanggang $ 1 milyon para sa isang solong pag-aangkin at hanggang $ 2 milyon para sa tagal ng patakaran (karamihan sa mga patakaran ay may mga isang taon na termino).
Pagkuha ng Seguro sa Negosyo
Kung nagsisimula ka ng isang negosyo o naghahanap ng bagong coverage para sa isang negosyo na mayroon ka na sa lugar, kakailanganin mong magsimula sa pamamagitan ng pagtatasa ng iyong mga panganib sa negosyo. Kabilang dito ang pagkuha ng imbentaryo ng lahat ng iyong ari-arian ng negosyo, kabilang ang mga item tulad ng imbentaryo, kagamitan at computer. Kakailanganin mo ring malaman kung gaano karaming mga tao ang iyong pinagtatrabahuhan at may pakiramdam ng trabaho na isinagawa ng bawat empleyado. Dapat mo ring magkaroon ng kahulugan kung magkano ang maaari mong gastusin sa iyong insurance coverage.
Sa sandaling naipon mo ang impormasyong ito, gugustuhin mong talakayin ang iyong mga pangangailangan sa seguro sa isang propesyonal sa seguro. Maghanap ng isang broker na nakaranas ng seguro sa negosyo. Maaari kang ipaalam sa isang insurance broker kung anong mga papeles ang kailangan mong ibigay sa bawat kompanya ng seguro kapag nag-apply ka. Ang iyong broker ay maaari ring makakuha ng mga quote sa insurance ng negosyo para sa iyong pagsusuri.
Suriin ang bawat quote maingat. Ang lahat ng mga panipi ay para sa mga katulad na uri ng pagsaklaw upang makagawa ka ng tumpak na paghahambing. Tandaan na ang isang mas mataas na deductible, na kung saan ay ang halagang binabayaran mo bago magsimula ang patakaran sa seguro, ay magbibigay sa iyo ng mas mababang mga pagbabayad na premium. Tingnan ang mga limitasyon sa saklaw at maghanap ng pagsakop sa kaganapan ng isang natural na kalamidad tulad ng isang bagyo o lindol.
Suriin ang iyong mga potensyal na tagaseguro. Suriin ang rating ng bawat seguro at hanapin ang mga reklamo. Tanungin ang insurer tungkol sa mga potensyal na diskwento. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay magbibigay ng mga diskwento sa komersyal na auto insurance kung nag-i-install ka ng mga device na nagbibigay ng data sa mga gawi sa pagmamaneho, halimbawa. Maaari ring mag-alok ang iyong insurer ng mga diskwento para sa pagsasama ng iyong coverage.
Maaari ka ring makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagbabayad taun-taon sa halip na buwanang. Ang karamihan sa mga tagaseguro ay magbibigay sa iyo ng diskwento para sa paggawa ng mga taunang pagbabayad.
Sa sandaling pumili ka ng isang patakaran, kakailanganin mong kumpletuhin ang isang application. Susuriin ng kompanya ng seguro ang application at ipaalam sa iyo kung ikaw ay inaprubahan o hindi. Sa sandaling mayroon kang isang patakaran sa lugar, suriin ang iyong coverage taun-taon o mas maaga kung may makabuluhang pagbabago sa iyong negosyo.
Kung ang iyong mga gastos sa seguro ay mas mataas kaysa sa iyong inaasahan, maaari kang kumuha ng proactive na diskarte upang pamahalaan ang iyong mga panganib. Maaari mong sanayin ang iyong mga empleyado sa mga kasanayan sa kaligtasan, halimbawa, upang makatulong na mapaliit ang mga claim claim at pinsala sa mga manggagawa sa mga customer. Maaari kang mag-install ng isang sistema ng seguridad o umarkila ng security guard. Kung may anumang mga panganib sa istruktura sa iyong mga lugar, dapat mong ayusin ang mga ito kaagad. Kapag oras na i-renew ang iyong patakaran, ipaalam sa iyong kompanya ng seguro ang mga hakbang na iyong kinuha upang mapabuti ang iyong kaligtasan. Maaari silang maging handa upang mabigyan ka ng diskwento.
