Mahigit sa 25 porsiyento ng mga negosyo na survey ng National Small Business Association ang hindi nakatanggap ng pondo na kailangan nila. Mahalaga ang pagpopondo para simulan o lumago ang iyong negosyo. Ang isa sa mga hadlang para sa maraming maliliit na may-ari ng negosyo ay may mahihirap o limitadong kredito sa negosyo. Ayon sa isa pang NSBA survey, 20 porsiyento ng mga maliit na pautang sa negosyo ang tinanggihan dahil sa credit ng negosyo.
Mahalaga na magtatag ng credit ng negosyo. Maraming mga maliliit na may-ari ng negosyo ang naghahatid ng kanilang mga pondo sa personal at negosyo, ngunit ito ay maaaring humantong sa mga komplikasyon sa oras ng buwis at sa kaganapan ng isang kaso. Ang isang mas mahusay na kurso ay upang magtatag ng magandang credit ng negosyo. Upang malaman kung saan ka nakatayo sa mga tuntunin ng iyong credit ng negosyo, dapat kang makakuha ng isang ulat ng credit ng negosyo.
Mga Tip
-
Ipinapakita ng ulat ng credit ng negosyo ang kasaysayan ng credit ng iyong negosyo, kasama ang iyong kasaysayan ng pagbabayad at kung mayroon kang anumang mga pagkalugi o mga account sa mga koleksyon.
Ano ang Credit ng Negosyo?
Ang credit ng negosyo, kung minsan ay tinutukoy bilang komersyal na kredito, ay kredito na nauugnay sa iyong kumpanya o negosyo. Upang makakuha ng credit ng negosyo, ang iyong negosyo ay kailangang mairehistro at nakabalangkas bilang isang korporasyon o isang limitadong kumpanya ng pananagutan. Habang nagsisimula kang magtatag at gumamit ng credit ng negosyo, magkakaroon ka ng credit score at isang credit report, tulad ng ginagawa mo sa personal na credit.
Ano ang isang magandang credit score sa negosyo? Hindi tulad ng mga personal na iskor sa kredito, na may hanay mula 300 hanggang 850, ang mga marka ng credit sa negosyo ay nasa simpleng pag-unawa ng 0 hanggang 100 na sukatan. Kung mas mataas ang iyong numero, mas mahusay ang iyong credit score sa negosyo. Tulad ng sa paaralan, 100 ay isang perpektong iskor.
Mayroong tatlong pangunahing negosyo sa pagmamarka ng credit at mga kumpanya ng pag-uulat: Dun & Bradstreet, Equifax at Experian. Gumagamit ang bawat kumpanya ng sarili nitong partikular na pamantayan, kaya maaari kang magkaroon ng iba't ibang mga marka ng kredito mula sa iba't ibang mga kumpanya. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng isang credit score na 76 sa Dun & Bradstreet at isang credit score na 80 sa Experian.
Bakit mahalaga ang Business Credit?
Bilang karagdagan sa paghihiwalay ng iyong credit ng negosyo mula sa iyong personal na kredito, mahalaga din ang credit ng negosyo dahil maaari kang makapag-access nang higit pa sa mga pondo na may credit sa negosyo. Maaari mong karaniwang ma-access ang 10 hanggang 100 beses na mas financing na may credit ng negosyo kaysa sa maaari mong may personal na credit. Maaari itong maging isang $ 10,000 personal na pautang sa $ 100,000 sa financing ng negosyo.
Kung nagtatatag ka ng credit ng negosyo, mayroon ka ring access sa isang mas malawak na hanay ng mga opsyon sa pagpopondo. May daan-daang mga nagpapahiram na tumutuon sa mga negosyo, at marami sa mga ito ay nag-aalok ng mababang rate ng interes sa mga may mahusay na credit ng negosyo. Maaari ka ring magtatag ng credit ng kalakalan, na nagpapahintulot sa iyo na magtatag ng mga linya ng kredito sa mga vendor at mga supplier.
Pinahuhusay din ng credit ng negosyo ang halaga ng iyong kumpanya. Hindi tulad ng personal na credit, ang iyong credit score ng negosyo ay maililipat. Kung nagpasya kang ibenta ang iyong negosyo, ang credit na itinatag mo ay napupunta sa iyong kumpanya. Makikinabang ang bagong may-ari mula sa gawaing nagawa mo upang magtatag ng mahusay na kredito. Ang mabuting credit ng negosyo ay maaaring mapalakas ang presyo ng pagbebenta ng iyong kumpanya at gawin itong isang kapaki-pakinabang na pagpipilian para sa mga mamimili.
Ang iyong credit history ng negosyo ay maaari ring magkaroon ng epekto sa iyong mga potensyal na relasyon sa mga kliyente, vendor at mga supplier. Kung nag-iisip ka tungkol sa pagtatrabaho sa isang vendor, maaaring suriin ng vendor na ang iyong kredito sa negosyo upang magpasya kung magtrabaho sa iyo o hindi. Kung mayroon kang kasaysayan ng mga huli o nawawalang pagbabayad, maaaring hindi mo maitatag ang mga relasyon sa negosyo na kailangan mong magtagumpay.
Ano ang Ulat ng Negosyo sa Credit?
Ang isang ulat sa credit ng negosyo ay nagbibigay ng mga potensyal na nagpapahiram na may impormasyon sa iyong negosyo.Kabilang dito ang pangkalahatang impormasyon tulad ng nagmamay-ari ng iyong negosyo, ang bilang ng mga empleyado na mayroon ka at ang iyong kita. Kasama rin dito ang impormasyon sa pananalapi ng iyong negosyo at ang iyong credit card sa negosyo at mga kadahilanan ng panganib. Kung mababa ang iyong credit score, ipapaliwanag nito kung bakit mababa ang iyong credit score. Kasama rin dito ang iyong kasaysayan ng pagbabayad sa iyong account sa negosyo at kung ang iyong negosyo ay napapailalim sa anumang mga koleksyon, liens, bankruptcies o hatol.
Kinalkula ng Kalidad ng Credit ng iyong Negosyo?
Ang bawat isa sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit sa negosyo ay may sariling pamantayan sa pagmamarka. Ang credit rating ng negosyo ay hindi kasama ang anumang ng iyong personal na impormasyon sa credit. Tinitingnan ng Dun & Bradstreet ang panganib ng iyong kumpanya batay sa isang marka ng Paydex. Ang iyong marka ng Paydex ay batay sa iyong kasaysayan ng pagbabayad. Upang magkaroon ng isang marka ng Paydex, kailangan mong mag-file para sa isang numero ng DUNS sa Dun & Bradstreet, na libre.
Ang Equifax ay gumagamit ng isang index ng pagbabayad at kabilang din ang isang credit risk score at isang marka ng pagkabigo sa negosyo sa mga ulat nito. Sinusubaybayan ng index ng pagbayad ang iyong kasaysayan sa pagbabayad sa oras sa mga vendor at mga nagpapautang. Sinusuri ng marka ng panganib sa credit ng iyong negosyo kung gaano ang iyong negosyo ay mahuhulog sa pagbabayad, at ang iyong sukat ng pagkabigo sa negosyo ay sumusukat kung gaano kamalamang isara ang iyong negosyo sa susunod na taon.
Nag-aalok ang Experian ng isang ulat sa CreditScore. Kinakailangan ang maraming mga kadahilanan sa account kapag tumitingin sa credit, kabilang ang iyong kasaysayan ng pagbabayad, ang mga balanse sa iyong mga pautang at kung mayroon kang anumang mga legal na mga pag-file.
Paano ako makakakuha ng isang kopya ng aking credit report ng negosyo?
Mahusay na kasanayan upang makakuha ng isang kopya ng iyong ulat sa credit ng negosyo mula sa bawat isa sa tatlong serbisyo sa pag-uulat ng credit sa negosyo nang hindi bababa sa isang beses bawat taon. Dapat mong suriin ang bawat isa sa iyong mga ulat para sa anumang mga error o mga kamalian. Kung makakita ka ng anuman, dapat mong iulat ang mga pagkakamali sa naaangkop na ahensiya ng pag-uulat nang nakasulat.
Walang pagpipilian para sa pagkuha ng isang libreng opisyal na ulat ng credit ng negosyo. Maaari kang bumili ng ulat ng kredito mula sa bawat isa sa tatlong mga tanggapan ng pag-uulat ng kredito sa negosyo, bagaman. Ang halaga ng isang kopya ng iyong ulat sa kredito ay mula sa $ 40 hanggang $ 100, at maaari kang humiling ng isang kopya ng iyong ulat sa credit ng negosyo sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng bawat ahensiya.
Maaari kang makakuha ng isang libreng ulat ng kredito kung ikaw ay tinanggihan para sa kredito ng isang tagapagpahiram. Ang iyong tagapagpahiram ay magpapadala sa iyo ng isang sulat na nagbabalangkas kung bakit ikaw ay tinanggihan at kung sino ang dapat mong kontakin para sa isang kopya ng iyong credit report.
Paano Mo Nakuha ang Credit ng Negosyo?
Kung mayroon kang isang bagong negosyo o kung nag-commingling ka ng mga pondo ng personal at negosyo, kailangan mong magtatag ng credit ng negosyo. Maaari kang magtatag ng credit ng negosyo sa pamamagitan ng angkop na pag-aayos at pagrerehistro ng iyong kumpanya at pag-aaplay para sa isang numero ng pagkakakilanlan ng employer sa pamamagitan ng IRS.
Ang susunod na hakbang ay upang magbukas ng business checking account at isang business credit card. Kung walang itinatag na kasaysayan ng credit ng negosyo, maaari mong harapin ang ilang mga hamon sa pagiging naaprubahan para sa isang business card. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang unsecured credit card ng negosyo na may mababang limitasyon. Ang isa pang pagpipilian ay mag-aplay para sa isang secure na credit card sa negosyo.
Sa isang secure na credit card ng negosyo, ipinadala mo ang kumpanya ng credit card ng isang security deposit. Ang kumpanya ng credit card ay nagpapahayag sa iyo ng isang credit card na may isang credit limit na katumbas ng o mas mataas kaysa sa iyong security deposit. Pagkatapos ay gagamitin mo ang secured card tulad ng isang unsecured card, paggawa ng mga regular na pagbabayad. Kung mawalan ka ng mga pagbabayad o tumigil sa pagbabayad nang buo, gagamitin ng taga-isyu ng credit card ang iyong seguridad na deposito upang bayaran ang balanse ng iyong credit card.
Sa sandaling mayroon kang credit card sa negosyo, dapat mong gamitin ang iyong credit card upang gumawa ng mga pagbili. Tiyaking gumawa ng mga regular na pagbabayad at pagmasdan ang iyong paggamit ng credit. Dapat mong layunin na panatilihin ang iyong paggamit ng credit sa ibaba 50 porsiyento. Kung mayroon kang $ 10,000 na credit limit, dapat mong panatilihin ang iyong balanse sa kredito sa ibaba $ 5,000. Ang perpektong ratio ng credit sa lahat ng iyong mga linya ng kredito ay 15 porsiyento. Nangangahulugan ito na kung mayroon kang kabuuang $ 100,000 na kredito sa lahat ng iyong mga linya ng kredito, dapat mong panatilihin ang iyong balanse sa ibaba $ 15,000.
Dapat mo ring magtatag ng mga linya ng kredito sa mga supplier at vendor. Tanungin ang mga supplier at vendor kung saan ka nagtatrabaho upang i-ulat ang iyong kasaysayan ng pagbabayad sa mga ahensya ng pag-uulat sa kredito. Dapat kang maghangad na magtatag ng credit na may hindi kukulangin sa apat hanggang limang vendor.
Dapat mo ring i-set up ang isang dedikadong numero ng telepono ng negosyo na nakalista sa pangalan ng iyong kumpanya. Nakakatulong ito upang higit pang maitatag ang iyong pagkakakilanlan sa negosyo.
Sa sandaling mayroon kang credit card at credit na itinatag sa iyong mga vendor, bayaran ang mga ito sa oras. Kung maaari, bayaran ang mga ito nang maaga. Nakakatulong ito na maitaguyod na ikaw ay isang magandang panganib sa credit at binubuksan ang pinto sa karagdagang pondo kapag kailangan mo ito.
Paano Mo Pinoprotektahan ang Iyong Negosyo sa Kredito?
Ang isa pang dahilan upang regular na repasuhin ang iyong credit report sa negosyo ay upang protektahan ang iyong credit ng negosyo. Maraming mga tao ang naapektuhan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, at ang mga negosyo ay maaaring magkaroon din ng kanilang pagkakakilanlan na ninakaw. Dapat mong suriin ang iyong ulat sa kredito sa negosyo nang hindi bababa sa isang beses bawat taon, at ang mga serbisyo sa pag-uulat ng credit sa negosyo ay nag-aalok din ng pagmamanman ng credit para sa isang bayad.
Bilang karagdagan sa pagsuri sa iyong mga ulat sa credit ng negosyo, dapat mo ring panatilihing malapit sa iyong mga pahayag sa account ng iyong negosyo. Kahit na ito ay oras-ubos, dapat mong suriin ang bawat isa para sa anumang hindi awtorisadong aktibidad. Kung napansin mo ang anumang di-awtorisadong aktibidad, dapat mong kontakin ang bawat isa sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit sa negosyo upang maglagay ng freeze o isang pandaraya alerto sa iyong account.
Maaari Mo Bang Gumawa ng Credit ng Negosyo Nang Walang Personal na Credit?
Hiwalay ang iyong credit ng negosyo at ang iyong personal na kredito. Hindi ito nangangahulugan na ang iyong personal na credit ay hindi magkakaroon ng epekto sa iyong mga pagpipilian sa credit ng negosyo, bagaman. Halimbawa, kapag nag-aaplay ka para sa isang credit card sa negosyo, maaaring i-tsek ng issuer ng credit card ang iyong ulat ng credit ng consumer. Ang iyong personal na credit ay hindi lamang ang kadahilanan na isinasaalang-alang nila, ngunit ito ay may epekto.
Kung mayroon kang mahihirap na personal na credit, maaaring kailangan mong magtatag ng magandang kasaysayan ng credit ng negosyo sa pamamagitan ng paggamit ng mga secure na credit card ng negosyo. Ito ay maaaring magpakita ng mga potensyal na nagpapahiram na sineseryoso ang iyong responsibilidad sa iyong negosyo. Dapat kang gumawa ng mga hakbang upang mapabuti ang iyong personal na credit, siyempre.
Ang ilang mga pautang sa negosyo ay nangangailangan din sa iyo ng personal na garantiya sa isang bahagi ng utang. Sa sitwasyong ito, maaaring suriin ng tagapagpahiram ang iyong personal na kredito pati na rin ang iyong credit ng negosyo.
Paano Mo Mapapabuti ang Kalidad ng iyong Credit ng Negosyo?
Kung mayroon kang mas mababang credit rating sa negosyo kaysa sa gusto mo, maaari kang gumawa ng mga hakbang upang mapabuti ang iyong credit ng negosyo. Kung hindi ka nagsasagawa ng iyong mga pagbabayad sa oras, maaari mong pagbutihin ang iyong credit score sa negosyo sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang pattern ng mga pagbabayad sa oras. Tandaan na maaaring kumuha ng ilang oras ang iyong mga vendor upang maiproseso ang iyong pagbabayad, kaya dapat mong ipadala ang iyong pagbabayad ng hindi bababa sa ilang araw bago ang takdang petsa.
Dapat mo ring babaan ang iyong paggamit ng kredito. Sa isip, ang iyong balanse sa kredito ay mas mababa sa 15 porsiyento ng iyong kabuuang magagamit na kredito. Maaari mong babaan ang iyong paggamit ng kredito sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong mga balanse o pagkuha ng pagtaas ng limitasyon sa kredito. Maaari mo ring makita kung kwalipikado ka para sa isang bagong linya ng kredito, na pinapataas ang iyong magagamit na kredito at pinabababa ang porsyento ng iyong paggamit ng kredito. Kung hindi mo itinatag ang mga linya ng credit sa iyong mga supplier at vendor, hilingin sa kanila ang tungkol sa pagsisimula ng isa. Kung naitatag mo ang mga linya ng credit na hindi makikita sa ulat ng iyong credit ng negosyo, maaari mong i-ulat nang manu-mano ang impormasyong iyon sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit sa negosyo upang makakuha ka ng pagkilala para sa iyong mahusay na kasaysayan ng pagbabayad.
Kung mayroon kang anumang mga account sa mga koleksyon, gumawa ng mga pagsasaayos sa pagbabayad at humingi ng "pagbabayad para tanggalin." Nangangahulugan ito na aalisin ng ahensiyang pang-koleksiyon ang negatibong impormasyon mula sa iyong credit report. Hindi lahat ng mga ahensiya ay gagawin ito, ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong.
