Ang seguro ay batay sa prinsipyo ng pag-aako ng hindi tiyak na panganib ng pagkawala bilang kapalit ng ilang mga pagbabayad na premium. Sa pamamagitan ng pag-aako ng panganib na pagkawala ng isang nakaseguro, ang isang kompanya ng seguro ay nagpapahintulot sa nakaseguro na mag-antala ng kanyang mga gastos, dahil binabayaran niya ang isang tinukoy na halaga bawat buwan upang maiwasan ang panganib na magkaroon ng malaking gastos kung ang isang pagkawala ay nangyayari. Ang mga kompanya ng seguro ay gumagamit ng dalawang uri ng pagkawala, direkta at net, upang matukoy ang mga gastos nito na kasangkot sa pagbabayad ng mga claim.
Pagkatalo
Ang direktang pagkawala ay ang halaga ng isang kompanya ng seguro na nagbabayad nang direkta para sa isang sakop na claim. Halimbawa, kung ang iyong sasakyan ay ninakaw, at ang sasakyan ay may halaga na cash na $ 20,000, ang iyong kompanya ng auto insurance ay magbabayad sa iyo ng $ 20,000, bawasan ang iyong deductible. Ang pagkalugi ay kumakatawan sa direktang pagkawala, kasama ang mga gastos na kasangkot sa pagsisiyasat at pagbabayad ng claim, tulad ng mga bayad sa tagatangkilik, mga gastos sa legal, at mga gastos sa pangangasiwa.
Mga Ratio ng Pagkawala
Ang mga ratios ng pagkawala ay sumasalamin sa mga gastos ng kumpanya sa seguro para sa mga paghahabol kumpara sa mga kinita nito mula sa mga premium. Ang mga ratios na ito ay may mahalagang papel sa pagsusuri sa patuloy na solvency ng isang kompanya ng seguro, o kakayahang magbayad ng mga claim sa hinaharap. Kung lumalampas ang kita ng mga pagkalugi, ang ratio ng pagkawala ay may papel na ginagampanan sa pagtukoy sa kakayahang kumita ng kumpanya. Ang direktang pagkawala ratio ay ang porsyento ng kita ng isang kompanya ng seguro na binabayaran nito sa mga claimant. Ang ratio ng net loss ay ang porsyento ng kita na binabayaran sa mga claimant, kasama ang iba pang mga gastos na may kinalaman sa claim na napagtanto ng kumpanya bilang mga gastos sa paghahabol.
Pagbawas ng Direktang Pagkawala
Maaaring mapabuti ng isang kompanya ng seguro ang direktang pagkawala ng ratio sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga kondisyon at pagbubukod sa mga dokumentong ito ng mga patakaran. Detalyadong mga sitwasyon at mga pagbubukod ang mga pangyayari kung saan ang isang hindi sakop na pagkawala ay hindi babayaran sa isang naghahabol.Halimbawa, maaaring sabihin ng isang patakaran sa seguro ng awto na ang kumpanya ay hindi magbabayad para sa pinsala na sinadya mong sanhi sa iyong sasakyan. Ang isang deductible, na kung saan ay ang bahagi ng isang pagkawala ang nakaseguro ay dapat magbayad out-of-bulsa, maaari ring mapabuti ang direktang pagkawala ratio ng kumpanya.
Pagbawas ng Net Loss
Ang isang deductible ay maaaring makatulong sa isang kompanya ng seguro na kontrolin ang ratio ng net loss dahil iniiwasan nito ang mga policyholder na gumawa ng mga claim para sa maliliit na pagkalugi. Binabawasan nito ang bilang ng mga claim na dapat na pangasiwaan ng mga adjusters at administratibong kawani ng kumpanya, na bumababa sa mga gastos ng kumpanya para sa mga function na ito. Ang isang kompanya ng seguro ay maaari ring mabawasan ang ratio ng net loss sa pamamagitan ng paggamit ng mga independyenteng adjusters sa halip na mga in-house adjusters, na bumababa sa ibabaw na kaugnay sa puwang ng opisina, pangangasiwa ng payroll, at mga benepisyo ng empleyado.
