Ayon sa American Debt Advisor, sa petsa ng paglalathala ng artikulong ito, ang average na halaga ng utang sa Amerika ay humigit-kumulang na $ 129,000. Kabilang sa utang na ito ang mga pautang sa estudyante, mga mortgage at mga nakaraang nautang na credit card. Habang ang karamihan sa mga pinansiyal na institusyon ay mas gusto upang makakuha ng lahat ng pera na pinahiram sa mga mamumuhunan pabalik sa kanilang mga pockets, alam nila na ito ay hindi makatotohanang. Ang gross at net charge, kung minsan ay tinatawag na gross charge-off at net-charge-off, ay mga tuntunin sa pananalapi na ginagamit ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal para sa ganitong uri ng masamang utang.
Gross Charge
Ang kabuuang bayad, o gross charge-off, ay ang kabuuang halaga ng pera na hindi binabayaran sa mga bangko o iba pang mga institusyong nagpapautang sa isang partikular na panahon. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga mahahalagang singil ay nangyayari kapag ang mga indibidwal o samahan na humiram ng isang tiyak na halaga ng pera ay default sa kanilang mga pautang. Habang ang mga nagpapahiram ay maaaring makalkula ang gross charge sa bawat buwan, karamihan ay kinakalkula ito quarterly.
Net Charge
Sinasabi ng Investopedia na ang net charge, o net charge-off, ay ang "halaga na kumakatawan sa pagkakaiba sa pagitan ng gross charge-off at anumang kasunod na mga recoveries ng delinkuwenteng utang." Kapag kinikilala ng isang bangko na ang isang tao o negosyo ay nagwawalang-bisa o malamang na maging default sa isang pautang, ito ay tumatagal ng mga hakbang upang mangolekta ng mas maraming pera nito hangga't maaari. Katulad nito, pagkatapos ng default ng borrower, posible pa rin na mabawi ang ilan sa hiniram na pera. Pagkatapos ng isang default, pinapalitan ng tagapagpahiram ang anumang perang na nakolekta mula sa kabuuang halaga ng masamang utang at inilahad ito bilang net charge-off.
Ang Kahulugan ng Net Charge-Off para sa mga Bangko
Ang mga bangko at iba pang nagpapautang ay umaasa sa mga net charge-off pagdating sa pagbabalanse ng kanilang mga libro. Sa halip na maghintay ng ilang buwan para sa borrower na ibalik ang pera, ang net charge-off ay nagpapahintulot sa tagapagpahiram na isulat ang masamang utang bilang isang pagkawala. Ang mga net charge-off ay kapaki-pakinabang pagdating sa pag-file ng mga buwis sa kita, dahil nagpapakita sila ng mas mababang rate ng taunang kita.
Ang Kahulugan ng Net Charge-Off para sa mga Borrower
Ang ilang mga borrowers ay maaaring maniwala na ang isang utang na inuri bilang isang net charge-off ay nangangahulugan na sila ay wala sa hook para sa pautang. Gayunpaman, hindi ito ang kaso. Ang mga net charge-off ay hindi pinatawad na pautang. Kailangan pa rin nila ang payback sa bangko. Ang mga borrower na hindi nagbabayad ng kanilang mga net charge-off ay maaaring makita ang kanilang mga pautang na nakabukas sa mga ahensya ng pagkolekta ng utang at iniulat sa mga tanggapan ng kredito. Maaaring magresulta ito sa isang mahinang kasaysayan ng kredito, at maaaring makaapekto sa kakayahan ng isang borrower na kumuha ng hinaharap na pautang.
